Долг по расписке, по договору займа — судебная практика

1.6.1. Дела о взыскании задолженности по договору займа с заемщика

Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.

В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.

Когда отсутствуют и такие публикации, сумма подлежащих взысканию процентов рассчитывается на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным вкладам физических лиц.

В качестве подтверждения получения денег одним физическим лицом от другого может быть расписка, в которой достаточно указать, что такой-то гражданин получил такого-то числа определенную сумму денег. Если в договоре не зафиксирована процента ставка по займу, то по закону она определяется исходя из текущей ставки рефинансирования.

Досудебные процедуры можно подразделить ещё на два этапа:

1. Soft-collection. С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
2. Hard-collection. Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Оформление доказательной базы

Учитывая, что устные договоренности о передаче денег взаймы доказать не удастся, юристы рекомендуют заключать письменные свидетельства такой операции.

Причем для убедительности слов кредитора в ходе судебного разбирательства уместно составить бумагу по установленным правилам.

Чтобы исключить вероятные манипуляции должником в будущем, целесообразно привлечь к этому делу практикующего юриста.

В подобных обстоятельствах составление долговой расписки отвечает конкретным требованиям. Первое правило – написание бумаги заемщиком.

Причем в таких ситуациях предпочтительным вариантом становится не машинописный текст, а написание «от руки».

Второе условие – отметка будущего должника о пересчете и получении средств.

Чтобы исключить дальнейшую путаницу, полученная сумма указывается прописью и числовыми символами.

Третьим критерием грамотно оформленной бумаги считается указание времени перевода денежных средств и написания расписки.

Кроме того, полезным дополнением тут становится уточнение периода конечной даты расчетов. Договоренность визируется обеими сторонами с указанием инициалов и подписей.

Уместным решением становится привлечение свидетелей, которые подтверждают законность сделки. В таких случаях в бумаге упоминаются паспортные сведения об этих людях.

Причем неточности в описании инициалов – повод для оспаривания получения займа недобросовестным должником.

Еще одной полезной рекомендацией становится фраза о добровольном решении заемщика получить ссуду без давления и угроз со стороны кредитора.

Вынесение такого заключения – прерогатива суда. Соответственно, кредитору уместно проверить, не инициирован ли подобный процесс в отношении второй стороны. При соблюдении указанных советов в составлении рассматриваемой документации возврат долга через суд не составляет сложностей. Однако специфика такой операции нуждается в детальном описании.

Что такое цессия?

Цессия – нормативное определение действий по переходу права требования к новому кредитору. Это означает, что у одной стороны (кредитора) имеется право требования с должника выполнение некоторых действий (передачи денежной суммы и т.д.), а у обязанной стороны имеется обязательство по исполнению данного действия в срок, оговоренный в договоре.

Особенности уступки требования долга

Цессия бывает следующих видов:

• односторонней и взаимной;
• возмездной и безвозмездной.

В последнем случае мнения специалистов в сфере гражданского разделись. Одни полагают, что безвозмездность цессии возможна. Другие отвергают данную позицию, т.к. таким образом, юридические лица прикрывают дарение (которое запрещено законодательством) друг другу.

Например, был взят кредит в банке физическим лицом. Банк решил уступить долг иной организации. Встает вопрос: можно ли право требования передать не кредитной организации?

Одни специалисты считают, что уступка возможна, т.к. после предоставления кредита начинают действовать правила о займе. Другие полагают, что приобретателем требования долга должна быть организация, имеющая лицензию на данный вид деятельности.

Неоднозначность имеет и вопрос, касаемо полноты передаваемых прав. Некоторые эксперты в области права утверждают, что право требования может быть передано частично. Судебная практика идет по иному пути. Цессией может признаваться только полное изменение лиц в обязательстве, т.е. первоначальный кредитор должен полностью выбыть из правоотношений.

Уступка требования получила распространение в различных сферах, в том числе и строительстве. Происходит это путем передачи права требования на квартиру при долевом строительстве.

Документ так же может включать условие о получении предварительного согласия у застройщика в случае заключения договора по переуступке.

Уплата налоговых сборов при цессии регулируется ст. 155 НК РФ. Обусловлено это тем, что так или иначе требующая сторона получит материальную выгоду, а любая прибыль облагается налогом.

Порядок заключения договора

В случае передачи права требования исполнения определенных обязательств одним кредитором другому называется цессией. В большинстве случаев договор имеет возмездный характер.

Например, был оформлен договор потребительского кредита.  Банк переуступил право требования другой кредитной организации, т.к. должник производил оплату с задержкой. При чем сумма переуступки была меньше суммы оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что на получение в дальнейшем долга с обязанного лица могут потребоваться определенные денежные и временные затраты. Поэтому, кредитор теряет некоторую сумму денег, но гарантированно имеет часть денежных средств, которые предоставлял в кредит.

Договор имеет ту же форму, что и первоначальный документ. Например, если кредитный договор имел простую письменную форму, то документ с новым кредитором должен быть аналогично составлен.

При переуступке согласие должника не требуется, но уведомление обязательно. В случае исполнения договора должником старому кредитору, если он не был уведомлен о перемене лиц в обязательстве, считается, что обязательство полностью исполнено.

Договор вступает в действие с момента подписания или с иного момента, указанного в документе.

Цедент по договору обязан:

• передать всю документацию новому кредитору;
• сообщить сведения, связанные с обязательством;
• возместить убытки в случае недействительности обязательства.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

После принятия решения о возврате средств по договору займа, должник обязан в определенный срок вернуть всю сумму. Решение суда исполняется далеко не сразу, потому истец должен обратиться в суд и получить исполнительный лист по делу. При необходимости, его можно направить сразу приставам, которые и будут взыскивать долг.

Срок исковой давности, в течение которого исполнительный лист остается действительным, составляет три года, начиная с даты вступления в силу соответствующего судебного акта. Иными словами, в течение трех лет истец должен взыскать все средства с должника. Исключение – долги, подразумевающие периодическое внесение средств: в этом случае судебное решение действует и по истечении трех лет.

Исковое заявление направляется (по ст. 22 ГПК) суду общей юрисдикции. Если же стороны договора – юрлица либо ИП, оно направляется в Арбитражный суд.Играют роль цена иска (менее 50 тыс. руб. – к мировому судье). Исковое заявление направляют по месту регистрации ответчика, либо в иное учреждение, если оно указано в договоре. В исковом заявлении необходимо упомянуть доказательства возникновения долга (договор, расписка, устная договорённость).

Среди исковых заявлений есть варианты:

1. По договору займа или расписке. Можно не указывать обстоятельства передачи денег.
2. Аналогично, но с требованиями о взыскании не только долга, но и процента – за использование не принадлежащими ответчику денежными средствами.
3. Отличается исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. С работника чаще всего взыскиваются средства способом удержания из зарплаты.
4. Исковое заявление для юрлиц и ИП (при подаче в арбитражный суд). 

Зачем нужен договор

После получения денег случиться может что угодно: заемщик не сможет погасить долг или откажется делать это, кредитор решит получить больше денег и тайно изменит условия, не согласовав их со второй стороной.

Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:

1. Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
2. Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.

Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.

Важно знать: закон рекомендует составлять договор при сумме более 1 тысячи рублей.

В договоре необходимо указать:

1. Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
2. Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
3. Подпись обеих сторон и дата составления.

Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.

Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.

Как судебные приставы взыскивают долги по кредитам?

Современные кредитные продукты достаточно популярны среди клиентов банковских организаций. Но далеко не все способны вовремя и без задержек выполнять взятые на себя обязательства. В связи с чем, финансовые организации вынуждены применять различные меры по возврату выданной суммы, процентов за ее использование и начисленные за время просрочки пени. Зачастую кредиторы обращаются в коллекторские агентства. Но согласно закону в 2020 году, проводить возврат денежных средств по кредиту с заемщика, применяя различные методы принудительного взыскания, могут только судебные приставы.

Данная процедура проводится по решению суда. Для инициирования процесса приставам необходимы следующие документы:

• исполнительный лист;
• судебный приказ или надпись нотариуса на долговом договоре.

Они получают такие документа от банковской организации и от суда, принявшего решение по взысканию кредита.

Должнику предоставляется время для того, чтобы он в добровольном порядке погасил задолженность по кредиту. Если в отведенный период заемщик не вернул деньги, не получил рассрочку или не заключил с банком дополнительное соглашение, то возврат денег будет осуществляться приставами в принудительном порядке в рамках открытого исполнительного производства.

Перевод долга

Если банк предусмотрел в кредитном договоре возможность переуступки долга третьим лицам, он может передать его коллекторам одним из 2 способов:

1. По договору цессии. Этот контракт предусматривает полную продажу долга коллекторам. На основании данной сделки все обязательства по взысканию долга полностью переходят к агентству.
2. По агентскому договору. В этом случае коллектор является официальным представителем интересов банка. Он получает определенную комиссию с возвращенных должником денежных средств.

Это 2 возможных варианта обращения банка к коллекторским агентствам. В зависимости от подписанного договора между коллектором и кредитной организацией определяется перечень обязанностей, переданных агентству.

Виды долгов

Далеко не все виды кредитных банковских продуктов, по которым образуется просроченная задолженность, передается коллекторам. Наиболее распространенными видами кредитов являются следующие продукты:

• карты с овердрафтом;
• потребительские кредиты, которые не застрахованы и не имеют залогового обеспечения;
• суммы кредитов в пределах 300 тысяч основного долга.

Данные суммы не всегда выгодно взыскивать с должников через суд, так как иногда судебные издержки бывают больше основного долга. Поэтому такие суммы часто передаются коллекторам.

Кроме этого, в момент подачи заявления в суд прекращается действие кредитного договора, на основании которого начисляются пени и штрафы за несвоевременную уплату взятых обязательств. При обращении к коллекторам договор не считается расторгнутым, и начисление штрафных санкций продолжается.

В каких случаях суд будет на стороне заемщика

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.

Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.

Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Даже если Истец полностью уверен в своей правоте, суд может оказаться на стороне Ответчика. В первую очередь, если заемщик докажет факт возврата средств. Если в деле фигурируют два физических лица и речь идет о сумме менее десяти МРОТ, для доказательства достаточно предъявить двух свидетелей.

Ответчик может оспорить договор займа по безденежности – если заемщик докажет, что заимодавец не передал денежные средства либо иные ценности в полном объеме, согласно договору. Чтобы договор займа не был признан ничтожным, кредитор должен доказать факт передачи денег заемщику. Для этого достаточно приложить к исковому заявлению расписку заемщика либо банковские документы, подтверждающие передачу суммы, указанной в договоре, со счета займодавца за счет заемщика.

Ответчик может оспорить и письменный договор – если имели место угрозы, обман, насилие. В этом случае потребуются не только свидетельские показания, но и иные доказательства.

Если одна или обе стороны по договору являются юридическими лицами, и заем получен для ведения предпринимательской деятельности, исковое заявление подается в арбитражный суд. Оно должно содержать:

1. Реквизиты: название суда, где будет разбираться дело, данные Истца и Ответчика и т. д.
2. Описание сложившейся ситуации. Обязательно необходимо рассказать о заключении договора займа и обязательстве заемщика вернуть деньги в оговоренный срок.
3. Расчет задолженности. Он расписывается в краткой форме непосредственно в иске, и более подробно – в приложении.
4. Ссылки на отдельные пункты в договоре, а также статьи кодексов.
5. Требование о взыскании с Ответчика задолженности, включая долг и все проценты.
6. Список документов, которые прилагаются к исковому заявлению:
   1. Копия иска, которая отправляется ответчику.
   2. Договор займа.
   3. Документ, который подтверждает, что Ответчику ранее была направлена претензия. Подразумевается, что она осталась без ответа.
   4. Подробный расчет задолженности.
   5. Квитанция об оплате государственной пошлины.

Дальнейший процесс практически идентичен аналогичному процессу между физическими лицами: арест имущества, судебное решение о погашении долга, выплата заемщиком суммы, указанной в судебном решении.

Что такое перевод долга

Перевод долга — это перенос долговых обязательств на другого человека. Иначе говоря, перевод долга — это смена должника. Процедура может быть осуществлена только при согласии кредитора на замену. Если кредитор заявил о том, что он против перевода, или его мнение не спросили, то перевести долг нельзя. А если это правило нарушено, то документ о переводе долга считается ничтожным. Часто перевод долга становится единственным способом регулирования обязательств без понесения каких-либо издержек.

Правило об обязательном истребовании согласии кредитора применяется всегда, когда перевод оформляется как двусторонняя сделка. Но если долговые обязательства переходят по наследству, то согласие кредитора не требуется. В случае когда речь идёт о продаже предприятия, обременённого долгом, то согласие обязательно. В противном случае кредитор может заявить о признании договора продажи недействительным полностью или частично. Долговые обязательства при продаже такого предприятия ложатся как на продавца, так и на покупателя. Согласно Гражданскому кодексу РФ, продавец должен направить кредитору письменное уведомление о продаже. Однако отсутствие согласия не отменяет права владельца на распоряжение имуществом (в т. ч. продажу). Если согласие кредитора вовсе не поступило, то он может предпринять следующие действия в свою пользу:

• требовать отмены договора через суд;
• требовать компенсаций ущерба (в течение 90 дней с момента получения уведомления о продаже);
• требовать досрочного исполнения обязательств.

К лицу, на имя которого был осуществлён перевод, приходят все обязательства в рамках этого долга:

• проценты;
• неустойки за просрочку;
• потеря задатка и т. д.

Другими словами, в поле действия договора попадают все пункты, оговорённые первичным документом, например, кредитным договором. Если у должника имелись поручители или залогодатели, которые не дали выраженного согласия, то их обязательства вовсе прекращаются. Например, если имелся поручитель при получении кредита, но он против перевода долга, то после заключения документа о переводе его поручительство прекращается. Об этом гласит статья 367 ГК РФ, но не все граждане РФ об этом знают, чем умело пользуются агентства по взысканию долгов.

Иногда происходит взаимная замена ответственных лиц, когда вместе с заменой должника происходит и уступка права на требование долга. При таких обстоятельствах нужно соблюдать условия к каждой части взаимной замены по отдельности. То есть к договору уступки прав применяются одни правила, а к замене должника — другие. Иногда для составления таких договоров и соглашений целесообразно обратиться к профессиональным юристам. Порой неграмотное оформление договоров приводит к дополнительным издержкам, превышающим размер оплаты за услуги юриста.

Когда возможен перевод долга

Российским законодательством предусмотрен перечень условий, определяющих возможность перевода долга:

1. Должник и будущий должник должны заключить соглашение о переводе долга.
2. Для перевода долга может требоваться согласие кредитора.
3. Если речь идёт о предпринимательском долге, то прошлый и новый должники несут солидарную ответственность перед кредитором.

Перевод долга невозможен при следующих обстоятельствах:

• кредитор не ответил на запрос о согласии или ответил отказом;
• новый должник не дал своего согласия на перевод;
• долг переводится на недееспособное лицо (в том числе лицо, не достигшее 14 лет).

Чем перевод долга отличается от цессии

При цессии меняется кредитор, а должником остаётся то же самое лицо. При переводе долга может поменяться должник, но кредитор не меняется. Это одно из главных отличий этих сделок

А также важное различие между этими двумя сделками — правовое регулирование

Также отличительной чертой перевода долга является необходимость согласия. При цессии согласие так же требуется, но в отдельном порядке согласие должника необязательно. Формально согласие должника прописано в договоре займа, но не каждый должник об этом осведомлён соответствующим образом. При переводе долга согласие кредитора более чётко выражено.

Взыскание долга по нотариальному договору займа

Если у вас нотариально удостоверенный договор займа, то иск о взыскании долга по договору займа составлять нет необходимости.

Чтобы осуществить взыскание долга по нотариальному договору займа нужно знать несколько юридически важных моментов, а именно:

Взыскание задолженности по договору займа осуществляется на основании исполнительной надписи нотариуса и только, если договор займа был составлен и заверен нотариусом, т.е. была совершена нотариально удостоверенная сделка.

Обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи возможно лишь тогда, когда обязательство по возврату должно было быть исполнено и при наличии документов, которые бесспорно подтверждают требования взыскателя к должнику.

Также взыскатель обязан предоставить нотариусу заявление в письменной форме с приложением расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Само взыскание долга по нотариальному договору займа будет осуществляться в том же порядке, что и после вынесенного судебного решения или судебного приказа, т.е. в соответствии с гражданским процессуальным законодательством и исполнительным производством.

Какие шаги предпринимаются в процессе банкротства

Для начала стоит понимать, способен ли должник в принципе обеспечить возврат средств с помощью своих средств и активов.

Что стоит обязательно узнать об должнике перед подачей заявления:

• список и фактически имеющаяся в различных формах собственности недвижимость и движимое имущество, а также недавние изменения в статусах относительно этих объектов;
• структурная таблица с долговыми обязательствами компании и все изменения в плане выплат и отчислений в адрес различных лиц;
• текущие судебные разбирательства и наличие судебных исков в адрес компании, на которую пишется заявление;
• возбужденные исполнительные производства и их текущий статус;
• смена руководства или юридического адреса компании, а также иные действия, которые могут говорить нам о том, что юридическое лицо начало проводить процесс ликвидации или реорганизации своей формы;
• динамика реального дохода и актуальных расходов компании;
• отзывы от нынешних и бывших работников и контрагентов, с которыми компания вела дела.

Отличным инструментом для проведения проверки юридического лица по большинству из указанных показателей является система СПАРК

Разделить компании, которые могут быть указаны в заявлении об банкротстве, условно можно на три основных типа: достаточно известные компании, которые имея активы отчего-то тянут с возвратом своего долга; испытывающие некие финансовые трудности фирмы, а также должники из разряда безнадёжных, которые совсем не торопятся возвращать деньги, при этом внешне обладают всеми признаками «фирмы-однодневки».

Второй шаг — непосредственно подача заявления

Идеально, если компания относится к первому типу и спокойно пойдёт навстречу — репутационные риски могут стоить гораздо дороже, чем возврат долга до момента наступления банкротства. Здесь правило такое — чем больше организация, в адрес которой пойдёт заявление об банкротстве, тем лучше для лица, подающего официальный запрос. Особенно хорошо такие моменты работают с организациями ВПК, газовыми и топливными компаниями, а также с любой крупной фирмой. Дело в том, что разнесённая прессой информация может возыметь эффект разорвавшейся бомбы и повлечь за собой огромное количество поданных заявлений.

В нашей практике есть ряд случаев, когда представители крупных компаний звонили буквально на следующий день и предлагали решить вопрос, что называется, «полюбовно», чтобы не вызывать общественного резонанса.

Что именно указывается в стандартной форме заявления и куда его подавать

Подаются соответствующие бумаги в арбитражный суд, работающий по месту нахождения организации-должника.

Согласно ст. 39 ФЗ «Об банкротстве» в заявлении обязательно указываются следующие пункты:

1. Официальное наименование арбитража, куда вы обратились.
2. Наименование юридического лица или ФИО должника и место его регистрации.
3. Данные регистрационного характера по выписке из ЕГРЮЛ и ИНН.
4. Размер суммы долга — как основного, так и всех процентов и пеней.
5. Решение судебного органа относительно взыскания суммы долга.
6. Официальные доказательства того обстоятельства, что долг реально возник — ТТН, счета-фактуры и иные документы.
7. Контактные данные арбитражного управляющего или адрес юридической организации, к которой относится этот человек.
8. Перечень документов, которые прилагаются к заявлению.

Государственная пошлина взимается в размере 6000 рублей и квитанция об оплате обязательно прикладывается к заявлению.

Договор нарушен

Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.

Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.

Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.

В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:

1. Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
2. Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
3. Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
4. Список прилагаемых документов.
5. Число и подпись.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как составить договор займа между юридическими лицами.

Статью о том, как оформить займ под залог недвижимости, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об оформлении потребительского займа.

Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:

1. Договор займа.
2. Расписку в передаче или получении денежных средств.
3. Показания свидетелей, если они имеются.
4. Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
5. Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.

Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.

Для чего переводят долг

Как таковой юридический характер перевод долга не имеет. Главным является придерживаться всех правил данной процедуры и получить согласие другого лица на принятие долга. И понятно, что, если у второй стороны не будет мотивации, то никакой процедуры не получится.

Зачастую должник желает перевести свой долг на другую организацию или физлицо потому, что у него нет возможности выполнить кредитные обязательства, которая возникает из-за того, что заемщику не хватает финансовых средств гасить кредит либо длительное кредитование в организациях исчерпала все его доходы.

Особенно интересным моментом является мотивация физического или юридического лица, которое проявляет согласие взять на себя кредитные обязательства. И здесь сложность в том, чтобы найти такого человека, который не только сможет погасить кредит, но и согласится это сделать.

Соглашение, которое заключается между первым должником и вторым, является основанием для того чтобы перевести долговые обязательства. Когда идет процедура оформления соглашения, то в нем о первом должнике уже речь не идет. Расчеты по займу касаются только кредитора и нового должника. В документе указывают реквизиты по основному договору и соглашение с новыми данными долгового лица.

https://www.youtube.com/watch?v=QbI8xtt0FN4

Как рассчитать неустойку по договору подряда

Калькулятор неустойки по договору подряда работает просто:

Сумма нарушенного обязательства * % неустойки * кол-во просроченных дней

ПРИМЕР:

Договор на установку окон ПВХ заключен на 45 тыс. руб. Срок монтажа – 14 рабочих дней. Поставка производится в день установки. Договор в полном объеме исполнен на 21-й день. У клиента есть право на компенсацию за 7 дней. Физлицу. Неустойка по договору бытового подряда составит: 45 тыс. * 3%  * 7 дней = 1 350 руб. * 7 дней = 9 450 руб. При сумме договора 45 тыс. руб. это довольно серьезная штрафная санкция.

Зная о ней, подрядчику не захочется нарушать свои обязательства. Юрлицу. Калькулятор расчета неустойки по договору подряда предусматривает следующую схему. При ставке 0,5% и той же сумме договора компенсационная выплата кредитору составит: 45 тыс. * 0,5% * 7 дней = 1 575 руб.Договором может быть предусмотрен и более высокий процент неустойки.

Для организаций действует минимальный порог в  1/300 ставки рефинансирования, по максимуму ограничений нет.

Досудебное разбирательство при взыскании долга по договору займа

Если суд вынесет решение в пользу Истца, Ответчику будет дано некоторое время на добровольное выполнение взятых обязательств. В противном случае начинается работа судебных приставов.

При взыскании долга они могут использовать несколько основных инструментов:

1. Обращение в организацию, где официально работает должник. При наличии судебного решения, выплаты по долгу могут перечисляться из заработка. Для этого руководство организации выпускает соответствующий приказ.
2. Счет в банке тоже может использоваться для погашения долга. В финансовую организацию отправляются претензия и исполнительный лист. После получения официальных документов банк блокирует денежный счет должника для дальнейшего взыскания денежных средств.

Следует учесть, что приставы не всегда работают достаточно расторопно. У них в ведении находится большое количество дел, с которыми нужно работать. Потому иногда есть смысл воспользоваться внесудебными способами.

Порядок взыскания долга по решению суда.

После постановления юстиции, долг будет взыскаться судом в принудительном порядке.  Со счета должника списываются денежные средства, при этом учитывается пеня и штрафы. Также заемщик оплачивает проведение арбитражного процесса и другие процедуры.

Задолженность по решению арбитражного суда будет взыскаться в следующем порядке:

1. Подготовка документации, содержащей доказательства того, что задолженность действительно имеется. В их число входят: кредитный договор, выписка счетов и заявление на выдачу денег.
2. Должнику предъявляются претензии в письменной форме.
3. Готовится заявление о взыскании задолженности для передачи в суд.
4. Арбитражный процесс.
5. Постановление суда в пользу банка.

Во время взыскания долга, банк может ходатайствовать о наложении ареста на имущество должника. Это значит, что заемщик временно лишается возможности использовать свою собственность. Заявитель должен обосновать причину и необходимость подобного действия. Заявление должно соответствовать всем требованиям законодательства. Суд примет решение, насколько это оправдано, и, при положительном ответе, определит размер имущества должника, на которое будет наложен арест.