Обзор судебной практики по спорным вопросам при заключении, исполнении и расторжении договора займа

Уплата госпошлины

В канцелярии суда иск будет принят, если обратившееся лицо приложило к нему все необходимые документы. Отсутствие оригинала квитанции об оплате государственной пошлины или неправильно оплаченная сумма — причина для отказа в принятии.

Размер государственной пошлины зависит от цены иска, характера заявления (имущественное или неимущественное) и количества требований.

Важно! По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, порядок оплаты и расчета государственной пошлины определен статьей 333. 19 НК

Если дело подсудно арбитражному суду, то пошлина оплачивается в соответствии со ст. 333. 21 Налогового кодекса.

Рассчитать точную сумму пошлины можно с помощью специальных калькуляторов, которые работают в режиме онлайн. Такие калькуляторы можно найти на официальных сайтах судебных органов.

Для физических лиц расчет размера государственной пошлины должен производиться следующим образом:

• с иска, цена которого не превышает 20 тысяч рублей, оплачивается 4%, при этом общий размер пошлины не должен быть меньше 400 руб.;
• с исков, цена которых выше 20 000, но ниже 100 тысяч, оплачивается 3% от суммы и 800 рублей дополнительно;
• с исков, цена которых выше 100 тысяч, но меньше 200, оплачивается 2% и дополнительно 3 200;
• с исков, цена которых выше 200 тысяч, но ниже 1 млн. руб., оплачивается 1% и 5 200 рублей дополнительно;
• с исков, цена которых превышает 1 млн. рублей, оплачивается 0,5 % и 12 200 рублей. Но при этом размер пошлины не должен превышать 60 тысяч.

Оплатить госпошлину можно в банке, на почте или через терминал банка. Самый простой способ — оплатить ее через терминал Сбербанка. Для оплаты через терминал нужно заранее узнать реквизиты судебного органа, найти их можно на официальном сайте судебного органа.

Общие положения

Как отмечалось, главной причиной спорных ситуаций является несоблюдение одного или нескольких условий, которые прописаны в соглашении. В результате нарушаются права заказчика, что вынуждает его принимать меры. Одним из путей является признание сделки недействительной. Но такая ситуация не является выходом, ведь к этому периоду могла сформироваться задолженность по договору подряда.

Кроме того, возможны проблемы с толкованием документа, если на этапе его составления стороны не оговорили штрафные санкции и условия погашения. Ниже рассмотрим, какие варианты взыскания задолженности существуют, а также, в чем особенности оформления искового заявления в суд.

Первоначально необходимо определиться со способом, который будет использоваться при стягивании задолженности. Здесь имеются следующие варианты:

• Досудебный этап. Оформление претензии и попытка разрешить ситуацию без подачи иска и стягивания долга через суд.
• Судебный. В этом случае оформляетсяисковое заявление о взыскании задолженности по договору подряда. Этот этап требует дополнительной подготовки и сбора доказательной базы для суда.
• По исполнительному производству. Здесь осуществляется стягивание долга одним из законных способов, к примеру, продажа имущества должника или замораживание средств на расчетном счету.

Особенности взыскания, если физлицо не вернуло беспроцентный заем

Если физическое лицо не вернуло беспроцентный заем, то при осуществлении взыскания необходимо учитывать следующие особенности:

• неисполнение обязательства по возврату части беспроцентного займа также может повлечь взыскание процентов в виде неустойки, предусмотренной таким ДЗ (апелляционное определение ВС РС (Якутия) от по делу № 33-533/2018);
• выдача расписок о беспроцентном займе в период брака при недоказанности того, что денежные средства не являлись общей собственностью супругов, а также если расписки фактически являлись не подтверждением наличия ДЗ, а попыткой урегулировать алиментные отношения, влечет отказ в удовлетворении требований о взыскании задолженности по таким распискам и удовлетворение встречных требований об их признании недействительными (апелляционное определение Приморского крайсуда от по делу № 33-6112/2017);
• факт подтверждения получения денежных средств физлицом в споре об оспаривании выдачи беспроцентного займа может косвенно подтверждаться представленным суду и подписанным обеими сторонами проектом мирового соглашения (апелляционное определение Леноблсуда от № 33-3595/2018).

Судебная практика

В большинстве случаев суд принимает решение в пользу истца. Однако в некоторых случаях, при начислении чрезмерно больших процентов и пеней, несоразмерных с нарушениями, сумма к взысканию может быть уменьшена.

При наличии расписки, написанной собственноручно, заемщик может оспорить правомерность подачи иска, заявив о его безденежности.

При отсутствии у займодавца расписки и свидетелей передачи денег даже при наличии договора иск может быть успешно оспорен: ответчик может заявить о его безденежности, то есть оспорить факт получения денег.

Правильно составленная расписка, грамотный договор избавят от неприятных ситуаций и ненужных словесных препирательств, а также помогут сохранить самоуважение и нормальные отношения со своими должниками.

Иные нюансы, связанные со взысканием по договору займа

Судебная практика также указывает на следующие особенности порядка взыскания долга по ДЗ и рассмотрения иных связанных с этим споров:

• по спорам о признании недействительным ДЗ положения об обязательности соблюдения досудебного урегулирования не применяются, поскольку существо спора не предполагает его самостоятельного урегулирования сторонами (постановление 9-го ААС от № 09АП-50445/2018 по делу № А40-199302/18);
• при рассмотрении споров о взыскании задолженности в рамках дел о банкротстве отсутствие признаков публичности договоров позволяет переквалифицировать договоры из типовых договоров банковского вклада в ДЗ, что влияет на очередность включения соответствующих требований в реестр (определение ВС РФ от № 305-ЭС14-5119(48) по делу № А40-172055/2013);
• если обязательства по ДЗ подлежат прекращению новацией, требуется согласование сторонами всех существенных условий нового обязательства (п. 3 Обзора практики…, информационное письмо Президиума ВАС РФ от № 103).

***

Итак, в статье были рассмотрены различные аспекты, связанные со взысканием долга по ДЗ, исходя из действующего правового регулирования и судебной практики, включая, в частности, вопросы подсудности споров, исчисления сроков исковой давности, заявления требований о взыскании процентов и истребования беспроцентного займа.

Оплата обязательного платежа

Процесс судебного урегулирования конфликта включает в себе обязательную оплату государственной пошлины. Это не фиксированный платеж.

Зависит он от суммы долга:

1. до 20 000 – 4% от цены исковых требований, минимум 4 000;
2. до 100 000 – 800+3% от цены исковых требований, которые составят более 20 000;
3. до 200 000 – 3200+2% от цены исковых требований, превышающих 100 000;
4. до 1 000 000 – 5200+1% от исковых требований, более 200 000;
5. более 1 000 000 – 13200+0,5%, более 1 000 000. Превышать сумму в 60 000 государственная пошлина не может.

Изначально такой платеж производит кредитор. Но он вправе запросить компенсацию со стороны заемщика, если победит в данном процессе. Если дело проиграно, то никакие затраты ему не возвращаются.

Особенности процесса

Вне зависимости от суммы просроченных обязательств, возврат долга осуществляется несколькими методами. И кредитор всячески пытается возвратить выданные денежные средства.

Но в 2020 году их деятельность несколько ограничили. И теперь практически все действуют в соответствии с данным законопроектом. На данный момент существует три метода взыскания. И каждый этап из представленных ниже важен в структуре возврата. Досудебное урегулирование может проводиться на любом этапе.

Досудебное урегулирование

Целевое назначение данного этапа – проведение переговоров, мотивация к погашению долговых обязательств. Этот этап предназначен для дистанционного воздействия на заемщика что банком, что коллекторским агентством.

Процедура выглядит следующим образом:

1. телефонные звонки, переговоры и письменные требования;
2. передача или перепродажа долга коллекторским агентствам;
3. конкретный промежуток времени дается на реакцию заемщика. Если никакой не проявляется, то дело передается на следующую стадию.

Все меры такого характера направлены на то, чтобы не доводить дело до судебного разбирательства. Конечно, обращение в суд эффективная мера, но дорогостоящая и затрагивает достаточно много времени.

На досудебном этапе стороны могут решить свой конфликт путем уступок. Часто кредитор идет на уступку и предоставляет услугу реструктуризации, списывает штрафные санкции и ежемесячный взнос становится посильным для второй стороны.

Но за то экономит на судебном разбирательстве. Досудебное урегулирование также делиться на Софт и Хард колекшн. Первый подразумевает собой дистанционный контакт с должником по телефону, электронной почте и иными сообщениями.

Если долговые обязательства на этом этапе так и не погасились, то заемщику выносится на основании этого претензия. Этот документ необходим для дальнейшей подачи в суд.

Судебная инстанция

Этот метод считается самым надежным.

Для подачи искового заявления потребуется:

1. заявление, где прописываются стороны и их реквизиты;
2. договор займа или кредитный договор, расписка с условиями договоренности;
3. иные подтверждающие документы.

Если передача денежных средств была произведена по устному договору, то такое дело даже не принимается в судебную инстанцию.

Подготовка к процессу занимает достаточно продолжительное время. Изначально высылается претензия, в которой указывается досрочная выплата в течение месяца.

Сумма искового требования определяется в соответствии с прописанной суммой долга в кредитном договоре. Она вправе оспариваться в пользу должника в зависимости от позиции высококвалифицированного юриста. Увеличить сумму исковых требований невозможно.

иск по договору займа

В Басманный районный суд г. Москвы

Истец: Иванов Петр Сидорович Прожив. по адресу: г. Москва, __________________________. Тел.: (495) ___________

Ответчик: Фамилия Имя Отчество. Адрес: г. Москва, ул. ________

И С К О В О Е З А Я В Л Е Н И Е о взыскании денежных средств по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определен-ные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Передача денег подтверждается выданной распиской.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий мо-жет быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позво-ляет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или дого-вором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 той же статьи ГК РФ). Таким образом, ответчик нарушил требование договора о процентах, что также является нарушением условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полу-ченную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных право-вых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями де-лового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односто-ронний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обяза-тельства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не выте-кает из закона или существа обязательства (ст. 301 ГК РФ).

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изме-нить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. В соответствии с условиями договора, отраженные в расписке от ответчика истцу, стороны договорились о рассмотрении дела по исполнению договора по адресу: г. Москва, ул. Каланчевская, д. 11, стр. 3. Т.е. стороны договорились о территориальной подсудности дела Басманному районному суд г. Москвы.

Приложение. 1. Квитанция об уплате госпошлины. 2. Копия расписки от имени Фамилия Имя Отчество. 3. Расчеты цены иска. 4. Копия искового заявления и приложений для ответчика.

«___» _________ 2011 года. /_________/ Иванов П.С. Приложение к иску.

«___» _________ 20__ года. /_________/ Иванов П.С.

Следующая
ВзысканияИсковое заявление в суд о взыскании неустойки по договору долевого участия: образец

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа

«___»________ ____ года между Истцом и Ответчиком был заключен договор займа N ____, в соответствии с которым Истец предоставляет Ответчику заем в размере ___________ рублей.
«____»________________ ____ года Истец предоставил заем в размере, предусмотренном договором, перечислив денежные средства на расчетный счет Ответчика по платежному поручению N _________ от «____»______ года (копия прилагается).
Сумма займа должна была быть возвращена Ответчиком в срок до ___________, однако до настоящего времени она не уплачена. Долг не прощен.
Более того, в соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ Ответчик обязан уплатить Истцу проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ в связи с уклонением от их возврата по договору займа в размере учетной ставки (ставки рефинансирования) на день предъявления иска.
Сумма займа, не уплаченная Ответчиком, _______________ рублей.
Размер учетной ставки (ставки рефинансирования) на день предъявления иска — ____% годовых.
Просрочка составила _______ дней.
Сумма процентов составила _________________ рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 395, 811 ГК РФ, ст.ст. 27, 106, 110, 125, 126 АПК РФ,

ПРОШУ:

1. Взыскать с Ответчика — ___________________________ в пользу _______________________ неуплаченную сумму займа по договору займа N _________ от «___»__________ ____ года в размере ___________рублей.
2. Взыскать с Ответчика — ___________________________ в пользу ______________________ проценты в размере __________рублей.
3. Взыскать с Ответчика — ___________________________ в пользу _______________________ расходы по госпошлине в размере _______ рублей.
4. Возместить судебные расходы Истца на представление его интересов в Суде в сумме _______ рублей.

Приложение:

1. Платежное поручение об уплате госпошлины.
2. Копия искового заявления о взыскании денег по договору займа
3. Квитанции об отправке копии искового заявления и других документов Ответчику.
4. Копия договора займа.
5. Копия платежного поручения N ___________ от _______________ о перечислении Ответчику суммы займа _________ (_________) рублей.
6. Доверенность или иной документ на право подписания искового заявления.
7. Расчет суммы иска.
8. Копия свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Руководитель (представитель)
Истца ____________________________
(Ф.И.О., подпись)

«__»___________ 20__ г.

Сроки

Скор взыскания по такому виду договора может фиксироваться в кредитном документе. Часто в нем присутствует только срок возврата долговых обязательств.

Действующее законодательство подразумевает и срок исковой давности, который равен трем годам. В течение этого периода можно подать требование в судебную инстанцию.

При большом кредитном лимите судебная инстанция идет на встречу кредитору и накладывает арест. Срок давности также вправе прерываться при условиях, указанных в действующих правовых актах. Если самостоятельно кредитор не сможет определить такое время, то лучше это делать при помощи юриста.

Проценты начисляются на ежедневной основе. Рассчитываться долларами юридические лица не могут, поэтому доллар можно взять чисто за эквивалент.  Если заемщик не выполнял свои обязательства в срок, то кредитор вправе потребовать неустойку.

Неустойка вправе быть как договорная, так и узаконенная. Договорная подлежит оформлению в письменном виде в документа. Законная определяется в соответствии с законодательством.

Дополнительно необходимо предоставить все подтверждающие документы, оплатить государственную пошлину и услуги юриста. Оплатить пошлину можно в Сбербанке через терминал, кассу или воспользоваться онлайн банкингом. В любом случае, необходимо взять платежный документ, подтверждающий оплату обязательного платежа.

Как правильно составить искового заявления по договору займа

Исковое заявление можно составить самостоятельно, для этого необходимо ознакомиться с законодательной базой и подготовить нужные бумаги соответственно:

• с имеющихся договора, расписки, дополнительных соглашений нужно сделать копии.
• в заявлении нужно подробно и внятно описать проблему, сформулировать свои требования к заемщику.
• готовый пакет документов следует отнести в суд, где он будет зарегистрирован.

Если есть возможность, можно воспользоваться платными услугами юриста, особенно в случае отсутствия некоторых нужных бумаг.

Иск подается по месту жительства ответчика, однако если оказывается, что его актуальное местопребывание неизвестно, можно подать иск в любом месте.

Между физическими лицами

Предвидеть, что события могут развиваться не по самому благоприятному сценарию, необходимо еще при заключении договора. Несмотря на то, что закон защищает интересы кредитора даже в случае устно заключенного соглашения, лучше составить подробный договор, предусмотрев в нем все возможные варианты.

Прежде чем подавать прошение в суд, следует попытаться оговориться с должником в досудебном порядке. Для этого на его адрес высылается письменное требование-претензия, в которой изложены нарушенные им пункты соглашения и указана сумма долга.

Если эта попытка потерпит неудачу, можно обратиться в суд с исковым заявлением, приложив к документам вышеперечисленные бумаги, свидетельствующие о том, что была попытка договориться без вмешательства закона.

С процентами

Если в договоре или расписке конкретно указан размер процентов, то в исковом заявлении следует указать не только размер долга, но и все начисленные проценты.

Если кредитор сможет доказать, что он понес убытки, превышающие сумму задержанных процентов, то он имеет право требовать выплату, превышающую начисленные проценты.

При требовании с заемщика процентов, несоразмерных с самим долгом и нарушениями обязательств, суд может снизить их до ключевой ставки.

Что это такое?

При наличии доверительных отношений между людьми, например, друзьями или родственниками нередко применяется заем «на честное слово», то есть без элементарной долговой расписки. Если речь идет о больших суммах, а уговоры вернуть добровольно не помогают, то необходимо обращаться в полицию и (или) суд.

Иск о взыскании долга без расписки означает процедуру возврата такого займа через суд. Это возможно, однако необходимо собрать подробную доказательную базу. Реальное препятствие для получения назад своих денег будет в случае, когда ответчик сможет доказать безденежность сделки. Нередки случаи, когда заемщик доказывал, что деньги были даны ему безвозмездно.

Дополнительные документы

Согласно статье 126 Арбитражного кодекса, к заявлению нужно приложить ряд дополнительных бумаг.

К ним относятся следующие документы:

• бумаги, которые подтверждают факт отправки по почте с уведомлением ксерокопий данного иска и дополнительных документов всем сторонам, участвующим в конфликте;
• бумаги, подтверждающие, что истец уплатил госпошлину за рассмотрение иска;
• документы, которые служат подтверждением нарушения прав истца и несоблюдения ответчиком обязанностей, указанных в тексте договора;
• ксерокопии свидетельства о госрегистрации, если истец является юрлицом;
• нотариально заверенная доверенность либо иные документы, которые подтверждают право на подпись заявления (актуально, если иск подает представитель, а не сам истец);
• прочие бумаги, которые могут быть истребованы арбитражным судом для выяснения обстоятельств конкретного дела.

Расчет полной суммы

Полная сумма рассчитывается с учетом всех процентов, пеней, неустоек и прочих доплат, предусмотренных договором.

Правильно сделать расчет – это очень важно. Отсутствие этой бумаги значительно замедляет процесс судебного разбирательства

Если судья сочтет, что подсчет произведен неверно, может быть проведена дополнительная оценка иска.

Кроме этого, верно проведенный расчет влияет на определение размера госпошлины.

Расчет госпошлины

Расчет госпошлины производится в соответствии с суммой долга, от нее же зависит, где будет рассматриваться дело. Если займ до 50 000 рублей рассматривается у мирового судьи, иски о больших суммах передаются в районные суды.

Размер госпошлины зависит от суммы, на которую подается иск и рассчитывается следующим образом:

Взыскать можно не только сам долг, но и недоплаченные проценты. В такой ситуации также подается иск о взыскании всех начисленных процентов.

Как правильно заявить требования о возврате денег

От того, насколько четко и грамотно вы заявите исковые требования, зависит успех их удовлетворения

Важно произвести все расчеты, подготовить точные суммы. В перечне требований нужно указать:

• какую сумму требуется взыскать с ответчика в пользу истца, еще раз прописав номер договора и дату его заключения;
• на какой счёт следует перевести указанные деньги, сообщите реквизиты банковского счёта или иной порядок оплаты;
• укажите сумму неустойки, требуемую к выплате, за что она уплачивается, на основании каких расчетов;
• потребуйте взыскать иные расходы, включая госпошлину, затраты на адвоката и прочее.

Более того, образец искового заявления о взыскании денежных средств по договору подряда должен содержать список прикрепленной документации. В основном это доказательства правоты истца или наличия нарушений закона ответчиком. Перечень приложенных бумаг:

• соглашение с заказчиком;
• акты приема-передачи работ;
• документы, подтверждающие отсутствие оплаты;
• подробные расчеты общей суммы задолженности;
• расчеты неустойки и иных платежей;
• подтверждение оплаты госпошлины;
• копии иска по количеству участников разбирательства;
• доказательства выполнения работ по договору;
• иные бумаги, имеющие отношение к делу.

Со всех документов нужно снять копии, заверив их у нотариуса. Либо возьмите с собой на заседание оригиналы. Когда обращаетесь через представителя, составьте доверенность и сделайте ее копию. В конце обязательно ставится дата обращения и подпись истца. Обеспечить удовлетворение исковых требований в полном объеме сможет только квалифицированный юрист.

Подпишитесь на свежие новости