Возвращаем деньги за электронное осаго при продаже авто

Когда можно вернуть страховку ОСАГО

Денежную компенсацию за неиспользованную страховку можно получить при наличии следующих обстоятельств:

1. Отчуждение автомобиля по договору купли-продажи, дарения или мены. Зачастую старый владелец передаёт новому полис после совершения сделки, но этот документ уже не имеет силы. В старом полисе вписан предыдущий собственник, поэтому договор подлежит переоформлению. Однако новоиспечённый обладатель ТС зачастую заключает новый договор, а не перезаключает предыдущий, а неиспользованная страховка сгорает.
2. Смерть собственника или страхователя. В случае гибели владельца выплату могут получить его выгодоприобретатели. Если же умер страхователь, который является одной из главных сторон сделки, договор можно считать недействительным.
3. Прекращение существования юр. лица, которое являлось обладателем авто.
4. Лишение страховщика лицензии или его банкротство. В этих случаях многие обязательства берёт на себя Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Эта организация занимается выплатой компенсации водителю в случае ДТП. Ликвидация страховщика предусматривает возврат неиспользованной суммы страховки, поэтому при наличии данных обстоятельств можно обратиться в РСА за консультацией. Если в выплатах будет отказано, то вопрос решается через суд.
5. Гибель ТС. Это не менее веская причина расторжения страхового договора. Как правило, это происходит вследствие ДТП, после которого авто не подлежит ремонту или владелец решил утилизировать его по государственной программе.

Стоит заметить, что тянуть с написанием заявления на возврат ОСАГО не стоит. По истечении двух месяцев с момента отчуждения автомобиля, страховщик имеет полное право отказать клиенту в возмещении неиспользованной страховки.

Порядок действий

Если поводом для расторжения договора является одна из первых двух возможных причин из перечня в предыдущем разделе, обращаться следует непосредственно в компанию, с которой был заключен договор ОСАГО. Для возврата средств подается заявление, к которому прикладываются необходимые документы. Список таковых может быть разным в зависимости от требований страховщика и причин расторжения договора.

Могут требовать:

• копию паспорта и оригинал;
• оригинал полиса ОСАГО (он остается у страховщика, но на всякий случай себе лучше оставлять копию полиса, которая может понадобиться, например, в случае разбирательств в суде);
• копию и оригинал договора купли-продажи автомобиля;
• копию паспорта на транспортное средства с указанием имени и фамилии ее нового владельца;
• квитанцию об оплате страховых взносов (себе желательно также оставить копии квитанций, можно, наоборот, отдать страховщику копии, оставив оригиналы у себя);
• акт утилизации транспортного средства.

Не все компании практикуют выдачу наличных средств, поэтому дополнительно нужно взять справку из банка с указанием реквизитов своего текущего счета.

Само заявление составляется довольно просто. В основном тексте нужно указать причины расторжения договора, потребовать возвращение неиспользованной суммы (на самом деле – двух видов сумм: непосредственно выкупной суммы, которую водитель не успел израсходовать до конца, и средств, которые были внесены как страховые взносы) и указать, на какой счет необходимо перечислить деньги. Заявление обязательно составляют в двух экземплярах. Один документ нужно оставить у себя, после того, как на нем будет поставлен специалистом страховой компании входящий номер и дата получения.

Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

В компанию (название организации

страховщика и юридический адрес)

от страхователя Иванова Ивана Ивановича,

проживающего по адресу: (указываем точный

адрес и номер телефона для связи)

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия). Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время. На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.

На основании вышеизложенного – прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля.

Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).

Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи).

Слева указываем дату подачи заявления, а справа – ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

В каких случаях разрешено расторгнуть договор?

Сама по себе возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена в Федеральным законе «Об обязательном страховании» в статье 10 пункте 4. Дословно данная норма рассказывает о том, что при преждевременном прекращении соглашения между страховщиком и страховой компанией, последняя должна вернуть часть премии в размере доли, которая не использована за оставшийся срок.

Однако, нужно учесть, что возврат денежных средств будет доступен вам не в каждом случае.

На самом деле, есть перечень индивидуальных ситуаций, которые предполагают получение возврата денежных средств. В случае, если водитель хочет расторгнуть договор ОСАГО, не имея на то весомых причин, например, не осуществляя сделку по купли-продажи авто, то денежные средства с полиса ему не вернуться.

Итак, согласно п. 1.14 Правил, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П, денежные средства могут быть возвращены в результате:

• смерти гражданина;
• ликвидации самой компании;
• отзыва у неё лицензии;
• утраты транспортного средства, что подразумевает собой процедуру купли-продажи, а также замену собственника.

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Передача ТС другому лицу на основании договора купли-продажи предполагает официальную смену собственника в Росреестре и перерегистрацию в ГИБДД.

В последнем случае потребуются следующие изменения (Приказы МВД № 605 (2008 г.) и № 1001 (2013 г.) о правилах регистрации):

• в ПТС вписывается новый владелец;
• выдаётся новое СТС;
• перерегистрация не возможна без действующего ОСАГО.

Таким образом, передача старого ОСАГО новому владельцу бессмысленна, так как полис именной.

Кроме того, замена имени держателя Автогражданки и объекта страхования (ТС) в рамках действующего ОСАГО запрещены (Положение ЦБ № 431-П п.1.9 абзац 2). Совокупность данных обстоятельств объясняет обязательность переоформления договора на нового владельца автомобиля с автоматическим аннулированием предшествующего ОСАГО.

Для прерывания страхового договора и возврата средств за неиспользованный промежуток времени в СК требуется представить:

• заявление;
• действующий паспорт;
• полис ОСАГО;
• ДКП;
• реквизиты банковского счёта (получают в банке за 5 минут при личном обращении).

Следует обратить внимание, что заявление и паспорт представляет старый владелец авто (держатель страховки), на чьё имя оформлен договор, а при оформлении новой Автогражданки потребуются документы и заявление нового собственника. Закон определяет 10 дней на переоформление документов и постановку авто на учёт при смене собственника (ФЗ № 40)

Это означает, что затребование остаточных средств, аннулирование старого полиса и оформление нового документа должны быть проведены сразу после продажи автомобиля и передачи его новому владельцу

Закон определяет 10 дней на переоформление документов и постановку авто на учёт при смене собственника (ФЗ № 40). Это означает, что затребование остаточных средств, аннулирование старого полиса и оформление нового документа должны быть проведены сразу после продажи автомобиля и передачи его новому владельцу.

Датой расторжения страхового договора ОСАГО при продаже автомобиля является дата письменного обращения в СК с соответствующим заявлением, а не дата подписания ДКП (Положение ЦБ № 431-П п.1.16 абзац 4). С момента подачи заявления и рассчитывается нереализованный остаток ОСАГО, подлежащий возврату.

Продажа машины по генеральной доверенности не обеспечивает возврата денежных средств, так как в этом случае отсутствует ДКП, который представляется в СК и на основании которого происходит перерасчёт с перечислением остатка денежных средств клиенту компании.

Расчет суммы возврата ОСАГО при продаже автомобиля

Указание ЦБ № 3384-У 2014/19/09 Приложение 3

ФЗ № 40 ст.10 п.4

Возвратная сумма по договору ОСАГО в случае его досрочного прерывания по уважительной причине исчисляется на базе нетто-ставки ЦБ, составляющей 77 % от страховой премии (стоимости ОСАГО).

Именно из этой части средств осуществляются выплаты в случае создания аварийной ситуации на дороге с печальными последствиями.

«Отрезанные» 23 % дробятся на обязательные взносы в РСА, зарплату, формирование внутренних резервов и прочие текущие расходы, связанные с деятельностью компании.

Размер суммы возвратных средств рассчитывается по формуле:

Пс х 77% х До/365,

здесь Пс – полная стоимость ОСАГО, уплаченная клиентом;

До – количество оставшихся дней, не использованных клиентом по договору (некоторые компании рассчитывают оставшийся процент не в днях, а в месяцах Мо/12, что не противоречит правилам).

Пример 1. Полная стоимость страховки составляет 8960 рублей. Использование без временных ограничений. Машина продана за 120 дней (4 месяца) до окончания действия ОСАГО.

Расчёт по остатку в днях:

8960 х 77% х 120/365 = 2268,23 рубля подлежат возврату

Расчёт по остатку в месяцах:

8960 х 77% х 4/12 = 2299,73 рубля подлежат возврату

Возвратный процент в первом случае составляет 120/365 = 32,9 %, во втором 4/12 = 33,3 %. Выгода поденного расчёта возвратной суммы для страховщика очевидна.

Пример 2. Полная стоимость страховки 4600 рублей. Сезонность – с мая по сентябрь включительно (31 +30 + 31 + 31 +30 = 153). Машина продана в последний день июля. Заявление подано 2 августа, то есть возвратный период составляет 60 дней (с момента подачи заявления).

Расчёт:

4600 х 77% х 60/153 = 1389 рублей возврата.

Ход расчёта может быть иным:

• рассчитывают номинальный процент возврата (по дням или месяцам);
• рассчитывают фактический процент возврата (первый результат умножают на 77 %);
• рассчитывают возвратную сумму (фактический процент умножают на стоимость полиса).

Итоговая сумма не изменится от хода мыслей, но она изменится в не благоприятную для СК сторону, если расчёт будет осуществляться помесячно, а не поденно.

23 % могут быть оспорены в суде, так как ни в одном документе не закреплена подобная сумма изъятия при расторжении договора.

Итак, возврат ОСАГО при продаже авто довольно прост и не вызывает противодействия страховщика, если представлен договор купли-продажи. Сам же факт переоформления полиса с затребованием возврата средств не всегда выгоден клиенту, так как при досрочном расторжении ОСАГО его КБМ на следующий страховой период «заморозится».

Как получить деньги при отказе от ОСАГО: пошаговая инструкция

В заключении предлагаем определить четкую последовательность действий владельца или наследников для получения денег за неиспользованное ОСАГО:

1. Обращаемся в страховую компанию, выдавшую полис.
2. Пишем заявление о расторжении договора.
3. Предоставляем необходимый перечень документов.
4. Ожидаем поступления выплат.

Если сотрудники страховой компаний откажут в приеме документации неправомерно, можно обратиться с жалобой в прокуратуру или подать исковое заявление в суд.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691 Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691 Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691

Как вернуть частично страховку ОСАГО

В случае продажи автомобиля бывший владелец больше не нуждается в страховке, что была оформлена в отношении проданного транспортного средства. Понимая, что частично затраты по договору можно вернуть, он сталкивается со сложностью. Многие не знают, как нужно действовать, идти в суд или в страховую фирму.

Процесс возврата инициирует клиент, другое лицо от его имени, посредством подачи соответствующего заявления. Подать его нужно в отделение, в котором оформлялся договор. Если нет возможности принести бумаги лично, их можно передать через представителя, отправить по почте.

Необходимые бумаги:

заявление на возврат;

• копия страниц паспорта;
• полис ОСАГО в оригинале (бланк клиенту не возвращается);
• договор купли-продажи транспортного средства;
• квитанции, распоряжения иные платежные бланки, которые подтверждают внесение страховых взносов.

Помимо основных бумаг, могут потребоваться дополнительные бланки. В частности выписка с реквизитами банковского счета потребуется в случае безналичного перечисления. Не все компании практикуют возврат наличными средствами. В ситуации возвращения компенсации через законного представителя нужна доверенность (с нотариальной визой) на определенные полномочия. Если возврат осуществляет наследник, нужно будет свидетельство о праве собственности на автомобиль.

Требования к заявлению

Ходатайство на возврат составляется в двух экземплярах. На клиентском бланке должна стоять входящая виза с датой принятия, печатью компании и подписью представителя. Так доказывается факт подачи соответствующего обращения адресату. Если отправлять бумаги по почте, то обязательно заказным письмом. О вручении пакета документов будет свидетельствовать подпись сотрудника компании в уведомлении о вручении.

Сведения, которые нужно учесть:

1. Сведения заявителя и адресата. Прописывается полное наименование и адрес компании. По заявителю нужно ФИО+адрес+телефон.
2. Название обращения с детализацией: «Заявление на досрочное погашение ОСАГО».
3. Данные по договору.
4. Указание причины досрочного расторжения. Должна быть ссылка на договор купли-продажи.
5. Требование на возврат за неиспользованный период.
6. Прошение перечисления средств на банковский счет, сразу прописываются реквизиты. Данные нужно подтвердить выпиской из банка.
7. Перечень бумаг, поданных ходатайством.
8. Дата + подпись с расшифровкой.

Какие обстоятельства позволяют расторгнуть договор

Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

В каких случаях прерывают действие договора с последующим возвратом неиспользованных средств клиенту:

Продажа автомобиля. Самый распространенный случай. Новый хозяин машины уже не сможет пользоваться страховкой, оформленной на предыдущего автовладельца, ему придется составлять новый документ. Соответственно предыдущая страховка, даже если срок ее действия не истек, становится фактически аннулированной. При продаже машины человек не обязан сообщать страховщику о том, что полис ему уже не нужен, его можно хоть выбросить. Но поскольку страховка стоит немалых денег, лучше все-таки обратиться к страховщику за возвратом денег из неизрасходованной суммы. Естественно, что чем больше дней до окончания действия договора, тем больше окажется сумма возврата

Внимание: размер выплат зависит от расторопности водителя, так как расчет проводится с момента подачи заявления, а не с того дня, когда у автомобиля сменился хозяин.

Транспортное средство не подлежит восстановлению. Тоже довольно частая причина расторжения договора

Обычно это происходит после сильной аварии или же если хозяин решит утилизировать свою машину по государственной программе.

Компания, осуществлявшая страховку, потеряла лицензию. Тем людям, которые сталкиваются с такой ситуацией, вернуть неизрасходованные средства уже довольно трудно, возможно, делать это придется через суд. В таком случае многим будет гораздо проще дождаться окончания действия договора, а до тех пор спокойно ездить на своем автомобиле. При потере компанией лицензии многие ее обязательства принимает на себя Российский Союз Автостраховщиков, который будет производить выплаты в случае ДТП, произошедших по вине клиентов организации с отозванной лицензией. При этом следует разделять отзыв лицензии и ограничение действия лицензии. В последнем случае компания лишится прав заключать новые договоры, но она останется исполнителем обязательств по предыдущим договорам.

Смерть собственника транспортного средства и страхователя. В таком случае получить средства смогут наследники умершего.

Прервать договор можно и без пояснения этих причин, но в таком случае нельзя будет рассчитывать на возврат страховщиком неиспользованных средств.

Какие документы необходимы

Одного заявления в данном случае мало. Необходимо в обязательном порядке документальным подтверждением доказать причину, по которой досрочно клиент собирается расторгнуть с компанией договор.

В процессе прекращения договора со стороны клиента-страхователя правила ОСАГО предписывают подавать страховщику следующий пакет документов:

• оригинал и копия гражданского паспорта, удостоверяющего личность российского гражданина;
• полис ОСАГО, который должен быть возвращен страховщику после прекращения действия соглашения (для себя лучше сделать копию полиса, на случай дальнейшего судебного разбирательства со страховой);
• квитанции, которые бы могли подтвердить те взносы, осуществляемые в прошлом страхователем (если он их, конечно же, сохранил, что является немаловажным моментом);
• справка-счет, если машина только в процессе продажи;
• договор купли-продажи (его копия) автомобиля;
• некоторым страховщикам хочется от клиента еще получить для ведения-рассмотрения дела копию паспорта на авто, только уже с пометкой о сменившемся собственнике;
• если в компании нет такого регламента, как выдавать деньги наличными средствами клиентам, тогда может понадобиться, либо копия сберегательной книжки, либо реквизиты банковского текущего счета клиента, куда страховщик должен перечислить суммы по возврату страховых взносов.

Квитанции об оплате страховых взносов на счет страховой компании лучше всего откопировать.

Потому что в случае, если страховщик станет отказывать в просьбе, расторгнуть договор с осуществлением полагающихся выплат, тогда в такой ситуации придется обращаться в суд.

Можно копии приложить к заявлению, направляемому страховщику, а оригиналы квитанций оставить себе. Страховой полис, который возвращается страховщику, должен быть им утилизирован в определенном порядке. Его повторно использовать нельзя – это противозаконно.

Если страховая отказывает в расторжении

Иногда страховщики отказываются расторгать договор, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины, либо требуют еще какие-то документы. Знайте, это незаконно.

Максим Седов, Агентство страховых споров:

«Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой – перевести их в письменную плоскость. Напишите к страховщику требования, на вашей копии должна быть поставлена отметка – дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович 06.03.2018 г., продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС№….) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховщиков – отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы лучше отправлять ценным письмом с подробной описью вложения».

Как составить заявление

Следует знать каждому автовладельцу, что в случае продажи своего автомобиля и стремления вернут свои деньги, которые были уже уплачены за страховку ОСАГО, необходимо заявление в компанию подавать самолично.

Такую рекомендацию дают практически все грамотные правовые специалисты:

1. Во-первых, в этом случае есть возможность задать страховому агенту все вопросы, касающиеся специфики досрочного прекращения договора.
2. Во-вторых, при подаче заявления можно лично убедиться в его регистрации входящим документом.

При этом желательном заявителю иметь на руках копию своего заявления с проставленным на нем входящим номером и датой страховой компании.

В заявлении следует указывать имя страховщика, к которому направляется такая заявка. Затем пишется Ф.И.О. страхователя и обозначается номер и дата договора, который следует расторгнуть.

В содержании документа следует перечислить три вида просьбы:

• о расторжении страхового договора по причине продажи автомобиля и, как следствие, смене собственника;
• о возврате двух видов сумм — выкупной, при покупке страхового полиса, которым так и не успел воспользоваться до конца водитель, а также — размер уже внесенных водителем страховых взносов;
• о просьбе перечислить возвратные денежные средства по тем реквизитам, которые указывает в заявлении проситель.

Внизу заявления должна проставляться обязательно информация о приеме данного заявления сотрудником страховой компании, который уполномочен вести документооборот в компании.

Вот почему так важно в его визой и регистрационным входящим номеров копию такого документа получить от служащего страховой компании. Ведь это будет служить подтверждением того, когда именно вы подавали такое заявление

К заявлению обязательно прилагаются дополнительные документы, которые могли бы подтвердить обоснованность инициативы прекращения договора со стороны клиента.

Заключение

Возврат средств за неиспользованную страховку при продаже ТС – дело не слишком проблематичное. К тому же, этот момент предусмотрен действующим законодательством. Главное, чтобы в итоге возврат денег за полис ОСАГО принес выгоду бывшему собственнику авто, и дело не закончилось судебными разбирательствами.

Если у вас возникли споры со страховой и требуется юридическая поддержка, то всегда на связи наш автоюрист. Консультация бесплатная

Будем признательны за оценку поста и репост. Также вам будет интересно узнать как считается водительский стаж для ОСАГО и можно ли оформить ОСАГО и ТО на 6 месяцев.

https://youtube.com/watch?v=clOH0e0IoqA