Первый этап
Начинается вся процедура с подачи заявления в арбитражный суд о признании должника финансово несостоятельным. Данный шаг считается крайней мерой, когда все иные варианты урегулирования ситуации ни к чему не привели. Так, гражданин должен перед обращением в суд провести с кредиторами переговоры о предоставлении отсрочки или реструктуризации кредита. Если эти попытки не увенчались успехом, должник должен собрать пакет документации, подтверждающей его несостоятельность, и приложить его к заявлению.
Список данных документов, в зависимости от сложившейся ситуации, может включать:
- Кредитные договора, справки и расписки, содержащие информацию о сумме накопившейся задолженности. Напомним, её размер не должен быть меньше 500 тысячей руб., иначе в инициализации процедуры банкротства будет отказано.
- Список всех заёмщиков, выдвигающих финансовые претензии к гражданину. При этом указывается сумма долга, причитающаяся каждому из кредиторов. В списке следует указать их полные реквизиты, наименование и адреса.
- Выписки и чеки, подтверждающие тот факт, что последняя выплата по кредитам была произведена более З-х месяцев назад.
- Справка с места работы или из налоговой службы о размере доходов должника за три года, предшествующих подаче заявления.
- Справки из органов ЗАГСа о времени заключения или расторжения брака, рождении детей. Если причиной финансовой несостоятельности является потеря человеком работы, необходимо будет представить суду справку из ЦЗН о постановке его на учёт как официально безработного.
- Если трудности с выплатой кредитов связаны с потерей трудоспособности – необходимы будут справки из медицинских учреждений, свидетельствующие о тяжёлой болезни или получении группы инвалидности.
- Если должником за последние три года совершались какие-либо крупные сделки, превышающие по своей стоимости 300 тысячей рублей каждая, копии договоров по ним нужно представить в арбитраж.
- Деловая переписка с заимодавцами, свидетельствующая о попытках должника урегулировать финансовую проблему в досудебном порядке.
Это далеко не полный перечень документации, которая может потребоваться в качестве доказательной базы при обращении в арбитраж. Полный перечень документов, необходимый для подтверждения финансовой несостоятельности, дан в статье №213 федерального закона «О банкротстве». Однако чёткая форма заявления в данном нормативном акте не прописана. В практике отечественного судопроизводства сложилась традиционная форма, в соответствии с которой подаваемое в арбитражные органы заявление должно содержать следующие данные:
- Наименование судебного органа, в который подаётся ходатайство.
- Полные паспортные данные заявителя и его контактный телефон.
- Размер общей задолженности перед заёмщиками.
- Краткое, но внятное и аргументированное описание причин, по которым гражданин оказался не в состоянии исполнять взятые на себя кредитные обязательства.
- Указать Ф.И.О. финансового управляющего и наименование СРО, в которой он состоит. Назначение финуправляющего – неотъемлемая часть процедуры банкротства, прописанная законодательными актами.
Правовые последствия
Правовые последствия этого статуса определены в статье 213.1 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», принятого в 2002 году.
Физическое лицо, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, не имеет права:
- В течение 3 лет с момента получения этого статуса не имеет права занимать руководящие должности в коммерческих и государственных организациях, а также входить в состав учредительного собрания и совета директоров компаний;
- В течение 5 лет создавать собственный бизнес вне зависимости от административно-правовой формы;
- Заключать новые сделки, где он будет выступать в роли заёмщика;
- Повторно признавать себя несостоятельным, пока не пройдет 5 лет с момента реализации имущества в рамках предыдущей процедуры банкротства;
- Получать причитающиеся ему долги от третьих лиц без письменного согласия финансового управляющего. Это же относится к регистрации права собственности на имя неплатежеспособного лица.
Услуги для должника:
- представление интересов должника и полное юридическое сопровождения банкротства от и до;
- анализ финансовой деятельности компании на предмет возможности удовлетворения требований по уплате обязательных платежей;
- выявление сделок, которые могут быть оспорены арбитражным управляющим и подготовка рекомендаций по доказыванию их законности;
- помощь в выборе СРО и арбитражного управляющего;
- подготовка и подача в суд исковых заявлений о взыскании дебиторской задолженности должника;
- анализ действий арбитражного управляющего на предмет их соответствия законодательству;
- разработка стратегий защиты должника, представление интересов должника в суде;
- защита интересов должника при оспаривании сделок;
- контроль над деятельностью арбитражного управляющего по формированию конкурсной массы и реализации имущества;
- участие в переговорах по урегулированию задолженности, составлению и заключению мирового соглашения;
- представление интересов кредитора в деле о банкротстве, в том числе, подача заявления о банкротстве должника и включение требований в реестр.
Четвертая стадия банкротства гражданина
Если суд видит, что заявление о банкротстве гражданина имеет под собой четкие основания, он может ввести процедуру реструктуризации задолженности.
Это ведет к снятию всех арестов (за исключением алиментных обязательств), приостановлению исполнительных листов, находящихся на рассмотрении у судебного пристава. Править процессом начинает уже непосредственно сам арбитражный управляющий.
Прекращается начисление пеней и штрафных санкций. Теперь ни одна сделка, затрагивающая имущество, не может быть проведена заемщиком – потенциальным банкротом без получения письменного согласия у арбитражного управляющего.
Далее арбитражный управляющий собирает всех кредиторов. Должник и кредиторы утверждают план реструктуризации долга. Далее его должен одобрить суд. Если план был составлен с нарушением законодательных норм, суд отклонит такой график погашения задолженности.
Если план реструктуризации был согласован, утвержден судом, должника не признают банкротом. Он погашает долги с учетом нового графика и продолжает жить спокойной жизнью. На проведение процедуры отводится не более трех лет. Если за это время план не выполнен, долги не погашены – суд вводит следующую процедуру – реализации имущества должника. Суд может ввести ее и сразу – если не будут соблюдены все условия и требования, предъявляемые к реструктуризации долга.
Порядок проведения собрания кредиторов
- Кредиторского комитета.
- Конкурсных кредиторов либо уполномоченных органов – только при условии, что величина их требований равна более 10 % от совокупного объема кредиторских требований, входящих в реестр.
- 1/3 участников от совокупного количества членов СК.
Место проведения собрания кредиторов совпадает с адресом нахождения фирмы-должника либо его управленческих органов (п. 4 стат. 14). Если же указанное действие совершить невозможно по каким-либо причинам, точное место созыва СК устанавливается управляющим с учетом интересов всех участников. При составлении требования о проведении СК обозначается повестка дня, круг вопросов которой не может быть изменен по желанию арбитражного управляющего (п. 2 стат. 14).
Первое собрание кредиторов
Перед первым съездом кредиторов управляющий должен ознакомиться с требованиями каждого участника, изучить особенности дела и финансовое положение юридического лица. При наличии оснований для проведения съезда заимодателей управляющий определяет время мероприятия.
Для участия на первом съезде заимодатели должны направить свои требования в суд и включить их в реестр.
В СК могут также принять участие без права голосования представители юрлица и надзорных органов. Однако, их отсутствие на первом мероприятии не может послужить поводом для признания его несостоявшимся, так как они не участвуют в голосовании.
На первом совещании голосующие члены принимают решение о назначении постоянного управляющего. Стороны могут избрать уже назначенного судом специалиста или рассмотреть новую кандидатуру на эту должность.
Отличие первого собрания от последующих
Если рассматривать особенности первого СК от последующих мероприятий, можно выделить такие отличия:
- первое СК проводится на стадии наблюдения;
- управляющий, который отвечает за уведомление и созыв заинтересованных лиц, должен соблюдать все ограничения по срокам при оповещении участников;
- если финансовые претензии к должнику ограничиваются только расчётами с трудовым коллективом, СК не созывается, а все решения принимает судья.
- если на съезде заимодателей не было принято решения об определении следующей стадии процесса, такое решение принимает суд.
На первом мероприятии участники голосуют по таким вопросам:
- определение следующего этапа банкротства;
- согласование графика оздоровления компании;
- назначение комитета кредиторов;
- формирование дополнительных требований к управляющему;
- назначение управляющего на конкретную стадию процесса;
- условия мирового соглашения.
Если из-за малого количества голосующих первое СК было признано несостоявшимся, участники собираются повторно. Для принятия решения в голосовании должны принимать участие не меньше 30% от общего числа голосующих. Количество последующих СК не ограничивается законом.
Стороны могут собираться повторно для решения следующих вопросов:
- отстранение управляющего, который не справляется со своими обязанностями;
- согласование условия крупной операции, затрагивающей интересы участников;
- согласование условий реализации имущества должника.
Протокол собрания
Протокол собрания кредиторов составляется по результатам мероприятия в 2 экземплярах, один из них впоследствии передаётся в суд. Если на съезде не присутствовал управляющий, оформляется дополнительный экземпляр документа.
К протоколу СК прилагаются копии следующих документов:
- бюллетени;
- документы, удостоверяющие полномочия собрания кредиторов;
- подтверждения правильности уведомления всех участников съезда;
- реестр требований;
- документы и данные, с которыми были ознакомлены все участники перед мероприятием.
Результаты голосования на СК также заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Условия для начала процедуры
Вся процедура банкротства рассчитана на избавление гражданина от долгов, с которыми он не может расплатиться. Но следует сразу же сказать, что она не является панацеей, способной помочь в любой ситуации. Для официального признания финансовой несостоятельности заёмщика, он должен отвечать ряду требований. Основных критериев для этого два:
- Общая сумма просроченной задолженности гражданина должна превышать полмиллиона рублей.
- Время последнего платежа по кредитным обязательствам составляет более З-х месяцев до момента подачи заявления о признании должника банкротом.
Помимо этого, арбитражем принимаются во внимание и прочие факторы, по совокупности которых и принимается решение об отказе или удовлетворении в возбуждении процесса банкротства. Такими дополнительными факторами являются:
Такими дополнительными факторами являются:
Низкий размер общих доходов гражданина. Если после оплаты всех ежемесячных платежей по займам у него остаётся сумма, не дотягивающая до размеров прожиточного минимума в регионе его проживания, то это прямая причина признания гражданина финансово несостоятельным. И наоборот – если доход человека позволяет ему «безболезненно» совершать ежемесячные выплаты, то никаких оснований для признания его банкротом нет.
Если общая стоимость собственности заёмщика значительно меньше размера долговых претензий со стороны кредиторов
При этом во внимание берётся только имущество, которое, согласно закону, можно описать и реализовать с торгов.
Невозможно привести в действие возбуждённое против должника судебное производство по причине отсутствия у него ликвидного имущества. В данном случае пристав-исполнитель должен предоставить в суд соответствующее постановление.
Ответственность за фиктивное банкротство
Суть фиктивного банкротства физлица – признание несостоятельным лица, которое в действительности является платежеспособным, но желает уклониться от обязательств. Цель ложной несостоятельности – прекращение действующих принудительных взысканий, начисления штрафов, освобождение имущества от ареста и др.
Истинность процедуры банкротства определяется путем анализа материального состояния физического лица за предыдущие периоды, количество его материальных активов и проведенных с его участием имущественных сделок.
Если фиктивность будет доказана, должник привлекается к административной или уголовной ответственности:
- ч.1 ст. 14.12 КоАП РФ – 1-3 тысячи рублей и приостановление процедуры банкротства в отношении физического лица;
- ст. 197 УК РФ – штраф 100-300 тысяч рублей, принудительные работы на 5 лет, помещение в колонию сроком до 6 лет.
Финальная стадия
После продажи имущества и окончания расчетов с взыскателями финансовый управляющий предоставляет в арбитражную инстанцию отчет об итогах продажи имущества, с приложением копий документов, подтверждающий сделки по реализации. По итогам изучения отчета судья принимает решение о завершении мероприятий по банкротству и освобождении должника от непогашенных финансовых обязательств.
Исключения составляют случаи, когда обязательства непосредственно связаны с личностью должника – алименты, платежи вследствие причинения вреда жизни и здоровью; обязательства в рамках уголовного или административного дела за преднамеренное, фиктивное банкротство – если правонарушения были совершены в данном деле о финансовой несостоятельности.
Процедура банкротства позволяет избавиться от долгов, при соблюдении обязательных требований закона.
Должнику рекомендуется:
- своевременно оформлять заявление о финансовой несостоятельности;
- тщательно рассчитывать свою платежеспособность еще до обращения с заявлением о банкротстве.
Процедура достаточно трудоемкая и требует участия квалифицированных специалистов. Оплата их услуг, несмотря не возможное тяжелое финансовое положения должника, осуществляется самим банкротом.
Четвёртый этап
На данной стадии производится реструктуризация долга. Со счетов должника снимаются все наложенные аресты, останавливается действие всех возбуждённых в отношении должника исполнительных производств со стороны судебных приставов. Также прекращается всякое начисление пени и штрафов по просроченным долгам, все долговые обязательства заёмщика замораживаются.
Управляющий берёт в свои руки всё руководство финансовой деятельностью банкротящегося человека. Все крупные сделки с имуществом, ценными бумагами и финансовыми активами отныне гражданин вправе совершать только с письменного разрешения своего куратора.
К ним относятся:
- Любые сделки, стоимость каждой из которых превышает 50 тысячей рублей.
- Получение или выдача денег в долг, выступление в качестве поручителя или гаранта при сделках сторонних граждан.
- Дарение собственности, передача его в залог или внесение в качестве пая или акционерного капитала.
Также управляющий проводит собрание всех кредиторов, на котором принимается программа дальнейших действий по выходу из сложившегося положения.
Мировое соглашение
Заключение сторонами этого соглашения является поводом для прекращения производства по делу. Оно может произойти по инициативе должника или кредитора на любой стадии процесса.
Компромисс предполагает, что в сделку вносятся изменения, в силу которых заёмщик получит отсрочку, рассрочку, перерасчет процентных ставок, изменения графика погашений и другие варианты, облегчающие бремя возврата долга.
Мирная договоренность между сторонами выступает компромиссом в исполнении кредитного обязательства. Заимодатель получает назад свои деньги, а гражданин – возможность их вернуть и сохранить свое имущество, находящееся в залоге
Это особенно важно, когда речь идет о жилье, купленном в ипотеку, так как оно изымается даже если является единственным домом гражданина
Достоинства и недостатки
Достоинства мирового соглашения состоят в том, что:
- Не назначается финансовый управляющий и не нужно расходовать лишние деньги на оплату его работы;
- Сохраняется положительная кредитная история, поскольку в ней не отражается факт признания несостоятельным. В силу этого лицо сможет в дальнейшем еще раз получить кредит;
- За гражданином сохранится право занимать руководящие посты, организовывать бизнес, заключать имущественные сделки без чьего-либо согласия;
- Информация о процессе не будет фигурировать в открытом доступе.
К недостаткам мирного договора относится:
- возобновление банкротства в случае если физическое лицо по любым причинам не сможет возвращать долг в порядке, определенном соглашением;
- признание несостоятельным с последующей реализацией имущества, поскольку от реструктуризации обманутый заимодатель, скорее всего, откажется.
Форма и содержание документа
Решение о мировом соглашении утверждается на общем собрании кредиторов, большинством голосов и заносится в специальный протокол. Если заимодателей несколько, то проголосовать за мир должны те, чьи претензии составляют более половины от общей долговой массы.
В противном случае арбитраж не примет их решение к рассмотрению, и процедура банкротства будет продолжена. Кроме заимодателя и заемщика документ могут подписывать и третьи лица – инвесторы, гаранты, поручители. Иногда часть обязательств по возврату они принимают на себя.
Мировое соглашение составляется на русском языке, в письменном виде, число его экземпляров равно числу участвующих в деле сторон. Подписание происходит вне заседания, поэтому в течение 10 дней после указанного события, представитель кредиторов или сам гражданин предоставляют в суд:
- текст соглашения;
- протокол общего собрания кредиторов;
- реестр требований;
- сведения, подтверждающие исполнение обязательств в пользу кредиторов 1 и 2 очереди;
- особые мнения от сторон, несогласных с мировым соглашением.
Расторжение
Мировое соглашение не может расторгаться по первому решению сторон. Процедура аннулирования возможна только в судебном порядке при наличии оснований. Главным основанием выступает неисполнение лицом хотя бы одной четвертой части от принятых на себя обязательств.
Некоторые особенности
Многих интересует, возможно ли заключение мирового соглашения между банком и физическим лицом, когда на банкротство подает банк. Да, возможно, при это имеются следующие нюансы:
- обоюдное волеизъявление двух сторон;
- действительность документа только после его утверждения в арбитраже;
- сохранение за должником права собственности на залоговое имущество;
- отмена графика реструктуризации при его наличии;
- отмена моратория на удовлетворение претензий.
Срок выполнения условий мирового соглашения и размер процентных ставок, применяемых к сумме долга, компании устанавливают самостоятельно.
Если некоторые из заимодателей считают, что компромиссная сделка нарушила их интересы, они могут оспорить ее в суде.
Реструктуризация
Она направлена на постепенное исполнение обязательств. При успешном исходе дела, гражданин не признается банкротом, в силу того, что все долги возвращены. Лицо, претендующее на реструктуризацию, должно знать, куда обращаться, и соответствовать таким условиям, как:
- отсутствие судимости за преступление экономического характера;
- наличие постоянного дохода;
- отсутствие ранее осуществленной реструктуризации.
Реструктуризация производится в несколько этапов:
- обращение в суд и вынесение положительного решения;
- публикация в СМИ сведений об инициации процедуры;
- извещение всех кредиторов;
- предъявление требований;
- формирование реестра известных кредиторов;
- составление реструктуризационного проекта;
- передача проекта на утверждение в арбитраж;
- при положительном исходе – его поэтапное исполнение;
- составление итогового отчета о погашении обязательств;
- передача его на рассмотрение суда;
- при положительном исходе отчет утверждается, и судья принимает решение об окончании реструктуризации, что означает решение финансовых проблем гражданина;
- при отрицательном – проект и отчет отменяются, обязательства считаются неисполненными, а физлицо признается банкротом.
Успех реструктуризации зависит от продуманности проекта и уровня дохода лица. Нередки ситуации, когда материальное положение не позволяет выплатить долги. В связи с чем, реструктуризация не имеет смысла. В этом случае обязательства исполняются за счет средств, полученных от реализации имущества.
Порядок действий
Установление банкротства физического лица состоит из ряда этапов:
- Подготовка документов – Федеральным Законом определен только базовый перечень бумаг. В каждом отдельном случае арбитраж дополняет его по своему усмотрению;
- Составление и подача заявления – перед тем как написать заявление, необходимо:
– выяснить круг кредиторов и сформировать их реестр;
– определить общий размер задолженности;
– произвести опись и примерную оценку имущества, подлежащего реализации, включая средства на банковских счетах;
– выбрать СРО (саморегулируемую организацию) финансовых управляющих, откуда будет назначен специалист для ведения банкротства.
В заявлении указываются ФИО или наименование инициатора банкротства, обстоятельства дела и причины, по которым лицо утратило платежеспособность, исполнительные производства, возбужденные в отношении него, и другие основания, по которым с него взыскиваются деньги. Затем указывается сумма общего долга, и все обязательства расписываются по отдельности. Завершается документ просьбой о признании заемщика несостоятельным и названием СРО, из которой заявитель просит назначить финансового управляющего.
- Судебное рассмотрение – председательствующий принимает обращение, исследует обстоятельства и материалы дела, при необходимости требует от сторон дополнительные документы, опрашивает участников процесса. Исходя из полученной информации, судья делает вывод о том насколько обоснованно обращение. Если доказательств для признания гражданина несостоятельным достаточно, то следует новый этап банкротства;
- Выбор способа удовлетворения требований – на этом этапе утверждается:
– реструктуризационный проект;
– решение о реализации имущества;
– мировое соглашение.
Признание лица несостоятельным либо прекращение арбитражного производства в связи с погашением обязательств или примирением сторон.
Список документов
К заявлению о признании банкротства физического лица прилагаются:
- сведения о задолженности – договор займа, ипотеки, долговая расписка и др.;
- документы, подтверждающие, что должник не имеет возможности вернуть полученное – выписки банковских счетов, справки о доходах, декларации и др.;
- опись имущества, в том числе и находящегося в залоге с приблизительной или точной стоимостью;
- правоустанавливающие документы на жилую, коммерческую недвижимость, долю в уставном капитале юридического лица, если таковая имеется;
- выписки из реестра держателей ценных бумаг, если должник им является;
- налоговая декларация и выписки расчетных счетов за последние 36 месяцев;
- выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя или его отсутствие;
- справки об имеющихся депозитах, вкладах, счетах и остатках на них;
- список кредиторов с указанием ФИО или наименования, размера требований, очереди возмещения, места нахождения или проживания, основания возникновения обязательства, недоимок, штрафов, пеней за просрочку;
- список должников лица, признаваемого банкротом, с описанием, аналогичным предыдущему;
- свидетельство о браке (расторжении брака), рождении детей, если имеется;
- копия брачного договора, если имеется;
- решение о разделе совместно нажитого имущества мужа и жены, вступившее в силу не позднее чем за 36 месяцев до банкротства.
В документах не должно быть помарок или ошибок. При их наличии владелец должен внести исправления в официальном порядке, обратившись в орган, выдавший документ.
Понятие банкротства гражданина
Понятие процедуры банкротства гражданина содержится в ст. 2 ФЗ «О финансовой несостоятельности».
Под банкротством граждан, или физических лиц, которые не были задействованы в предпринимательской деятельности, понимается признанная судом неспособность гражданина в полном объеме погашать свои обязательства перед кредиторами по денежной задолженности или неспособность исполнения требований о перечислении регулярных и обязательных платежей.
Процедура признания финансовой несостоятельности позволяет гражданину цивилизованно решить проблему задолженности перед кредиторами в части банковских кредитов, договоров микрофинансирования, долговых расписок перед физическими лицами и пр.
Стадия подготовки и подачи заявления в Арбитражный суд
Одной из самых важных стадий банкротства физ лица является подготовка и подача заявления о признании банкротом в Арбитражный суд
Его важно подготовить без ошибок и в соответствии со всеми требованиями, иначе его не примут, и придется переделывать заново. К заявлению необходимо приложить:
- Официальные документы, подтверждающие доход;
- Сведения об имуществе или его отсутствии;
- Иные документы (справки, свидетельства), подтверждающие ухудшение финансового состояния и неплатежеспособность гражданина.
Вы должны продемонстрировать Арбитражному суду, что ваше финансовое положение действительно не позволяет вам выполнять свои долговые обязательства. Чем лучше и полнее будет доказательная база, тем быстрее и проще будет получить решение о признании вас банкротом. Подать заявление гражданин может и до того, как сумма долга превысит 500 000 рублей, однако дело будет открыто только тогда, когда задолженность перейдет за эту границу.
Признаки несостоятельности, или Всем ли можно пройти через банкротство?
Для того чтобы получить законное право подать заявление о банкротстве, нужно соответствовать определенным критериям:
- накопившийся совокупный долг перед всеми кредиторами превышает полмиллиона рублей (для сравнения, у юридических лиц это значение равно тремстам тысячам рублей);
- просрочки по этому долгу составляют более трех месяцев;
- неплательщик имеет паспорт гражданина РФ;
- перед подачей заявления на банкротство собраны все документы, подтверждающие несостоятельность должника;
- должник не скрывается от кредиторов, не пытается обмануть их поддельными документами, прятать имеющееся имущество и доходы.
Если физ лицо не подает на банкротство?
Закон обязывает объявлять о своем банкротстве всякого соотечественника, накопившего полумиллионный долг и не платившего по нему более трех месяцев. Причем сделать это нужно не позднее месяца с момента, когда стало известно об этих обязательных признаках банкротства. Если он этого не сделает вовремя, арбитражный судья оштрафует его за медлительность на одну — три тысячи рублей, но заявление на банкротство примет. Но в некоторых случаях неплательщика могут признать недобросовестным и в возбуждении дела о банкротстве просто-напросто откажут. Терять единственный шанс освободиться от долгов законным способом глупо. Поэтому следует заявить о банкротстве сразу.
Однако кредиторы тоже не дураки. Им нужно вернуть свои деньги. Поэтому они могут не дожидаться, когда неплательщик созреет, они сами вправе подать иск о его банкротстве.
Что дает факт банкротства обычному человеку?
В делах, связанных с финансовым разорением, два участника: истец (пострадавшая сторона, кредитор, одолживший денег на определенных условиях) и ответчик (взявший деньги в долг, не вернувший их в срок, и не имеющий возможности вернуть в будущем).
Отношения этих двух сторон, не будь закона о банкротстве, могли бы перейти в откровенное противостояние, жирно сдобренное криминалом. Закон о несостоятельности нивелирует агрессивные проявления участников дела: официальный статус банкротства спасает должника и от бремени долгов, и от преследования кредиторов. Мало того, случись такие преследования, кредитор запросто может загреметь в тюрьму.
Закон, вмешавшись в обострившиеся отношения между контрагентами по кредитам, дает шанс должнику расплатиться на более мягких условиях либо продав имеющееся в его собственности имущество, а если это невозможно, списывает остатки долга и запрещает кредиторам впредь поднимать этот вопрос.
Что дает факт банкротства физлица кредиторам?
Банкротство должника для заимодавцев остается единственной возможностью получить хоть что-то с “паршивой овцы”, оставаясь в рамках цивилизованных отношений.
Если у должника есть источники дохода, имущество, активы и пр., процедура банкротства физического лица позволит вернуть значительную часть долга, а то и весь долг. Не сразу, постепенно, но расчет произойдет.
Если же у должника нет ни дохода, ни имущества, работать он не в состоянии (стал инвалидом), здесь бессмысленно что-либо требовать. Процедура банкротства тоже денег не вернет, однако поставит в деле жирную точку. Кредитор получит установку: заемщик вам больше ничего не должен, забудьте о его существовании, все ваши требования по долгу отныне незаконны.
Банкротство регулирует взаимоотношения контрагентов, когда они самостоятельно неразрешимы. Дело о банкротстве освобождает кредиторов от многих забот по самостоятельному истребованию долга. Закон сделает все, что возможно в сложившихся обстоятельствах.
Что дает банкротство из-за ипотеки в валюте?
Суд признал банкротство валютного заемщика? Ипотечную квартиру, даже если она является единственной жилплощадью должника, отнимут, продадут и расплатятся вырученной суммой по долгам. Прописка малолетних в ипотечном залоговом жилье при банкротстве заемщика роли не играет.
Что дает банкротство, если у физлица ни денег, ни имущества
Доказанный факт отсутствия денег и имущества у заявителя на банкротство делает бесполезным введение этапа реструктуризации, суд сразу перейдет к объявлению банкротства и списанию всех, кроме обязательных к погашению, долгов. Процедура банкротства от этого сильно ускорится и завершится буквально за полгода.
Первая стадия банкротства
Подача заявления о финансовой несостоятельности гражданина может быть осуществлена либо кредитором, либо самим должником. Если сумма превышает 500 000 рублей, должник обязан подать такое заявление. При этом просрочка по платежам должна быть более 90 дней.
В случае подачи заявления самим физическим лицом – заемщиком, должны быть учтены следующие немаловажные факторы:
- Размер суммы долга состоит из всех существующих долгов.
- У должника не должно быть возможности погашения кредитных обязательств.
- Если физическое лицо – заемщик предполагает, что в обозримом будущем ему будет нечем платить (допустим, его сократили на работе и на новую должность он пока устроиться никак не может), он также имеет право на подачу такого заявления. Размер долга в данном случае значения не имеет – он может быть и менее заявленных 500 000 рублей.
К заявлению обязательно прилагается список документации. Это личные документы, документы – доказательства неплатежеспособности и так далее. Весь список перечислен в гражданском законодательстве Российской Федерации.
