Расторжение договора страхования: основания, порядок действий

Как по закону расторгнуть контракт со страховщиком

Дополнительная статья

Если при оформлении кредита, страхование жизни является дополнительной гарантией от невыплат, то

инвестиционное страхование жизни

— это отличительно новый продукт, гарантирующий возврат 100% денег плюс проценты. Иными словами, страхователь доверяет банку распоряжаться инвестициями и одновременно страхует свою жизнь.

  • собственные ФИО;
  • информацию о компании-страховщике;
  • данные агентства и ФИО агента, осуществлявшего процедуру заключения контракта;
  • реквизиты страхового полиса в соответствии с оригиналом;
  • дату, с которой следует прекратить действие договора;
  • причину (основание) для расторжения соглашения;
  • просьбу о возврате суммы оплаченного страхового взноса или выкупную сумму по договору с указанием его номера;
  • точные реквизиты банка с указанием лицевого счёта, на который страховщик должен будет перечислить деньги клиенту;
  • в конце ставится подпись застрахованного лица с датой составления заявления, которыми он подтверждает достоверность представленной в документе информации.

Можно ли вернуть деньги за дополнительные услуги?

Нередко в процессе заключения контракта работниками страховой компании навязываются гражданам дополнительные услуги. Они являются платными, поэтому входят в цену страхового полиса. Если человек принимает решение по существенной причине расторгнуть контракт, то он задумывается о возможности возврата средств за дополнительные услуги.

В этом случае при составлении заявления важно указывать, что перерасчет должен вестись не только за непосредственный договор ОСАГО, но и за все другие платные услуги. Если страховая компания отказывает выплачивать средства за эти услуги, то можно подавать жалобы в прокуратуру, РСА или другие государственные инстанции

Какие виды страховок подлежат возврату

Страховые услуги, представленные в сфере кредитования, могут быть добровольными или обязательными. К обязательным процедурам относят страхование машин при автокредите и объектов недвижимости при оформлении ипотеки.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Страхователь вправе отказаться от дополнительных услуг следующих видов:

  • страхование здоровья, жизни, имущества;
  • пенсионные, инвестиционные, накопительные страховки;
  • страхование рисков, например, полис на случай сокращения с работы и т.д.

Клиент сможет возместить затраты на страховку, приписанную при оформлении кредитной карты, кредита наличными, потребительского кредита. Результат процедуры возврата зависит не только от вида кредитования, но и от варианта оказания услуг.

Финансовые учреждения предлагают заемщикам два способа страхования:

  1. получение индивидуального полиса;
  2. участие в коллективной страховой программе (практикуемая банками подмена понятий для обхода законодательных норм по возврату страховок).

До 2018 года компании в течение 14 дней добровольно возвращали премии по страхованию только при наличии индивидуального полиса. После получения коллективной страховки сделку нельзя было отменить, клиент ничего не мог вернуть. В 2018 году Верховный суд РФ признал, что в программах страхования должны быть предусмотрены условия для отказа. Кроме того, Верховный суд подтвердил, что потребитель имеет право пользоваться периодом охлаждения при подключении к страховой программе.

Отказ от исполнения и расторжения договора на оказание услуги

В статье 782 ГК РФ прямо предусмотрена возможность расторжения договора об оказании услуг в одностороннем порядке, и сформулирована она следующим образом. Заказчик может в любой момент отказаться от его исполнения, оплатив исполнителю фактические расходы. Это может сделать и исполнитель, возместив заказчику понесенные убытки. Юридически грамотно называть такое действие — отказ от исполнения.

Положение сформулировано императивно, а, следовательно, не может быть изменено условиями соглашения. Односторонний отказ, или расторжение договора на оказание услуг в одностороннем порядке —  законное право участников сделки, оно  не требует обоснования и не несет никаких последствий. Оплата расходов и возмещение убытков в данном случае — условие отказа.

В то же время, ст. 450 ГК РФ регулирует общие правила по отношению к любым сделкам и всем видам деятельности, в том числе на ее основании возможно расторжение договора на оказание услуг в одностороннем порядке. Но в этом случае главную роль играют условия соглашения между контрагентами со всеми вытекающими последствиями.

Специальные нормы имеют приоритет перед общими, поэтому ничто не мешает сторонам в любое время завершить отношения путем одностороннего отказа от их продолжения. Условия соглашения, предусматривающие запрет или ограничение этого права считаются ничтожными. Это подтверждает Постановление Президиума ВАС РФ № 2715/10 по делу N А64-7196/08-23 от 07.09.2010 г. Пример интересен тем, что в нем рассматривается расторжение договора на оказание юридических услуг по инициативе заказчика.

Адвокатским бюро (исполнитель) в соглашение был включен пункт о выплате неустойки в размере 200 000 рублей в случае расторжения отношений по инициативе сельхозкооператива (заказчика) или совершения им действий, влекущих невозможность исполнения услуги. Заказчик отказался от нее, исполнитель подал иск о взыскании неустойки. Суд удовлетворил требование, две апелляционные инстанции подтвердили правомерность решения. Однако Верховный Арбитражный суд РФ указал, что стороны могут предусмотреть любые условия соглашения, если они не противоречат закону. Поскольку ст. 782 ГК РФ закрепляет право на одностороннее расторжение договора возмездного оказания услуг заказчиком, постольку ничтожным является любое условие, ограничивающее это право.

Правовое регулирование расторжения договора страхования жизни

Да. Но только по предписанным правовыми актами причинам. Для обеих сторон действующее законодательство предусматривает только определённые основания для прекращения договора.

То для страховщика условие для одностороннего прекращения исполнения обязательств по страховке только одно (пункт 1.15 Правил страхования) – если автолюбитель при заключении договора указал неверные сведения о себе, водителях или автомобиле, что повлекло за собой занижение стоимости полиса ОСАГО.

Обратите внимание на последнее условие – расторгнуть договор страховая имеет право только в том случае, если недостоверные сведения привели к уменьшению итоговой уплаченной вами за ОСАГО суммы. Если не повлекло, то и расторжение незаконно

Но даже если вы заведомо указали недостоверные сведения, то в этом должен был быть умысел. Иначе расторжение снова незаконно. На это указал Верховный суд в практике в одном из определений.

Если же данные верны, то подкованные автолюбители вообще не обращают на это внимание на такое уведомление о расторжении договора, пришедшее по почте. На самом деле, данное письмо – это, действительно, всего лишь уведомление – одностороннее решение страховщика

И, если оно незаконно, то договор не может быть расторгнут – даже по соглашению сторон, так говорит законодательство. И потому, при наличии полиса у вас на руках, вне зависимости от какого-либо письма полис у вас будет действующий

На самом деле, данное письмо – это, действительно, всего лишь уведомление – одностороннее решение страховщика. И, если оно незаконно, то договор не может быть расторгнут – даже по соглашению сторон, так говорит законодательство. И потому, при наличии полиса у вас на руках, вне зависимости от какого-либо письма полис у вас будет действующий.

Но желательно всё же обратиться в страховую компанию для дополнительных сведений о причинах расторжения.

Судебная практика при отказе в расторжении

Договор страхования заключается на период выплаты ссуды. Потребитель имеет право на компенсацию суммы, уплаченной за страховые услуги. Поскольку ответственный заемщик выплатил долг, риск банка снизился, страховой случай не произошел.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Заявление для аннулирования страховки подается:

  1. после полного закрытия задолженности (как в представленном примере);
  2. вместе с заявлением на досрочное погашение (сумму страховки можно направить на оплату оставшегося долга).

Досрочное расторжение договора страхования жизни позволяет заемщику вернуть переплату за страховку при следующих условиях:

  • в договоре (полисе), в Правилах страхования организации есть пункт о частичном возврате страховой премии;
  • страховые выплаты вносились периодически вместе с регулярными платежами по займу.

Если в вышеперечисленных документах присутствует пункт о возврате страховки, банк обязан выплатить ее клиенту. Страховщик не намерен перечислять деньги или вернул малую часть – можно смело идти в суд. Страховую премию, выплаченную единовременно, вернуть сложнее, но возможно при наличии соответствующего пункта в полисе и Правилах.

Заемщик, решивший расторгнуть обязательства со СК и вернуть деньги за защиту жизни, делает это путем обращения в офис компании. Досудебный порядок разрешения споров заключается в попытке прийти к согласию сторон самостоятельно. Для этого заявитель излагает письменно свое желание и направляет его страховой.

Когда решение СК не удовлетворяет заемщика, он обращается в суд. Специалисты рекомендуют детально изучить договор со СК и банком, проанализировать позицию ответчика. Если заявитель убежден в правоте и может предоставить доказательства их ущемления, стоит отправляться в высшие инстанции.

Для этого нужно написать исковое заявление в 2 экземплярах. Оно должно содержать:

  1. Наименование суда.
  2. ФИО истца, адрес, контактный телефон.
  3. Наименование организации ответчика.
  4. Обстоятельства, в связи с которыми возник спор.
  5. Имеющиеся доказательства.
  6. Требования заявителя.
  7. Цена иска (если подлежит оценке).
  8. Перечень прилагаемых документов.

К заявлению следует приложить:

  • договор кредита;
  • полис страхования жизни;
  • официальное решение СК.

После проведения судебного слушания, если судья не потребует дополнительных документальных разъяснений, выноситься решение. Оно вступит в силу спустя 30 дней.

Кроме суда добиться правоты можно, отправив претензию в Роспотребнадзор. Этот орган защищает потребителей и рассматривает договор страхования жизни, как продукт, проданный пользователю.

https://www.youtube.com/watch?v=editor

Жалоба должна содержать следующую информацию:

  1. Данные о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон).
  2. Название СК (адрес, телефон).
  3. Суть претензии.
  4. Требования.
  5. Номер договора страхования жизни.
  6. Список приложенных документов.

Центробанк – еще одна структура, способная решить вопрос расторжения договора страхования жизни и возврата уплаченной премии. Эта государственная организация рассматривает любые финансовые споры. СК не может проигнорировать решение Центрального Банка России, иначе фирма рискует лишиться лицензии. Подать жалобу в ЦБ можно онлайн.

Расторгнуть навязанный договор страхования жизни по кредиту реально. Для этого есть несколько путей решения. Многие компании лояльно относятся к своим клиентам и возвращают невостребованную часть премии.

Нюансы прекращения сотрудничества

Сотрудничество может быть остановлено не только после наступления определенного случая. Рассматриваются следующие потенциальные обстоятельства отказа от услуг страховщиков:

  • исчезновение риска наступления страхового случая, зафиксированного в действующем полисе;
  • отсутствие возможности исполнения взятых на себя обязательств относительно дальнейших выплат;
  • желание сменить страховщика с учетом потенциальной выгоды;
  • нарушение законодательства страхователем, в том числе предоставление недостоверной информации;
  • обоюдное решение изменить первоначально установленный срок действия договора.

Про обязательное страхование транспортных средств читайте здесь.

Для расторжения договора за пять дней с момента его заключения главным руководством выступают определенные правила. Большинство страховых учреждений указывают в договорах условия, согласно которым при отказе от услуг клиент может получить определенную часть страховых издержек. Размер этой части пропорционален неиспользованному сроку, из которого вычитаются затраты на улаживание формальностей. Подобные издержки могут достигать пределов 25—90%.

Кроме того, в правилах страхования зачастую используются формулировки, которые предполагают вычитание из суммы, выплачиваемой клиенту после расторжения договора. Если страховые документы не содержат данного положения, то страховые расходы не возвращаются.

Прекращение страховых обязательств является довольно сложной процедурой, поэтому СК часто отказывают клиентам.

Это происходит:

  • При наступлении страхового случая;
  • Если в заявлении о расторжении соглашения есть ошибки или недостоверные данные;
  • Если в договоре не прописаны условия, на которых правоотношения могут быть аннулированы.

Если страховая организация отказывается от расторжения договоренностей без законных причин, клиент имеет полное право обратиться в арбитражный суд или написать претензионную жалобу в Центробанк России.

Четко мотивированное прошение увеличивает шансы на успешный исход дела.

Еще один важный момент. Если при составлении договора о страховании жизни клиент уплатил заем, то при расторжении соглашения через 1 месяц ему выплатят всю сумму внесенных денег. Если же этот период занял больше времени, то вернуть получится только половину средств.

В заключение отметим, что страховые компании не должны настаивать на оформлении дополнительных услуг, однако на практике все происходит совсем наоборот.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательнее читайте текст предоставленного соглашения, консультируйтесь с квалифицированными специалистами и не бойтесь защищать свои интересы.

Другой комментарий к статье 958 ГК РФ

1. Обязательства по страхованию прекращаются по общим основаниям, установленным законом (например, вследствие совпадения кредитора и должника в одном лице — ст. 413 ГК). Коммент. ст. предусмотрены специальные основания прекращения страхового обязательства до истечения срока страхования. Этот перечень может быть дополнен договором, в том числе правилами страхования, являющимися частью договора.

Указанные в п. 1 коммент. ст. основания прекращения относятся к обязательству страховщика по страховой выплате и обязательству страхователя по уплате страховых взносов. Если страховой случай еще не наступил, то прекращается не обязательство страховщика по страховой выплате, а условное притязание страхователя на страховую выплату (см. п. 3 коммент. к ст. 929 ГК).

2. Предусмотренный п. 2 коммент. ст. отказ страхователя от договора представляет собой одностороннюю сделку, которая влечет прекращение возникшего из договора страхования правоотношения. Обязанность по уплате страховых взносов в случае просрочки их внесения при этом сохраняется.

Если страховой случай наступил и страхователь намерен отказаться от притязания на страховую выплату, то отношения сторон подчиняются действию ст. 415 ГК.

3. Из сопоставления п. 2 коммент. ст. и п. 4 ст. 430 ГК следует, что при отказе выгодоприобретателя от договора (точнее — от условного притязания на страховую выплату) страхователь может назначить выгодоприобретателем себя. На основании ст. 956 ГК он может также назначить другого выгодоприобретателя.

При наступлении страхового случая отказ выгодоприобретателя от притязания на страховую выплату не препятствует назначению нового выгодоприобретателя на случай наступления новых страховых обстоятельств в пределах срока страховой защиты.

4. Односторонний отказ страховщика от договора регламентирован общими предписаниями обязательственного права. Из предписаний ст. 310, п. 2 ст. 407, п. 3 ст. 450 ГК следует, что в договоре страхования, связанного с осуществлением страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) предпринимательской деятельности, стороны могут оговорить возможность отказа страховщика от договора в целом (например, в случае сообщения страхователем ложных сведений другому страховщику по другому договору страхования). Отказ страховщика от договора в целом следует отличать от отказа в страховой выплате, который не влечет прекращения страховых правоотношений, если сохраняется возможность наступления страхового случая вновь до истечения срока страховой защиты. Что именно представляет собой отказ страховщика, является вопросом толкования договора страхования, которым предусмотрен соответствующий отказ (ст. 431 ГК).

Можно ли вернуть деньги и как?

Можно. Пункт 1.16 тех же Правил страхования, в свою очередь, предписывает, что, если договор ОСАГО расторгла страховая компания по основанию пункта 1.15, то страховая премия подлежит возврату, но не вся, а та, что предназначена для страховой выплаты и за вычетом истёкшего периода действия договора страхования.

Объясним подробнее:

  1. сначала берём полную стоимость полиса,
  2. из неё вычитаем 23% (утверждённая Банком России невычитаемая доля: 20% – расходы компании, 3% – на компенсационные выплаты РСА),
  3. затем высчитываем, сколько прошло времени с даты покупки страховки и до даты получения вами письма, где страховая компания расторгает договор ОСАГО,
  4. в итоге получаем сумму денег, подлежащую возврату.

Обратите внимание, датой расторжения договора при этом считается день получения вами письма-уведомления об этом от страховщика (пункт 1.16 Правил). Сумма к возврату = (6 000 — 23%) ÷ 2 = 2 310 рублей

Сумма к возврату = (6 000 — 23%) ÷ 2 = 2 310 рублей

Где на 2 мы делим, потому что прошла ровно половина действия полиса.

Как вернуть?

Вам необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. В нём вы можете указать реквизиты счёта для перевода безналичным расчётом (представлено в образце ниже) либо желание получить наличными в кассе страховщика.

Бланки заявлений на расторжение договора

Ст. 958 ГК РФ утверждает, что страхователь вправе получить обратно средства, которые были уплачены ранее  по страховке. Правила расторжения документов  подлежат четкому исполнению за исключением ситуаций, при которых в самом документе  страхования есть ссылка на  дополнительные моменты по этому вопросу.

Для возврата денег по ненужной страховке необходимо заполнить заявление на отказ от договора страхования – на бланке страховщика или в свободной форме.

При заполнении нужно указывать:

  • личные данные: ФИО;
  • место и адрес регистрации;
  • номер телефона и электронный адрес;
  • номер страхового сертификата/полиса;
  • реквизиты для получения денег;
  • ссылки на прилагаемые документы.

При подаче отказа надо предъявлять:

  • удостоверение личности заявителя;
  • полученный полис;
  • квитанции о произведенной оплате.

Предусмотренный срок рассмотрения отказа — 10 дней. Документация предоставляется в подлинниках.

Скачать бланк заявления об отказе от договора страхования.

Скачать пример заполнения заявления на досрочное расторжение договора страхования.

АльфаСтрахование

В компании АльфаСтрахование отказ возможно предъявить не позже 14 дней, одновременно происходит и прекращение отношений. Следует учесть два нюанса:

  • 14 дней начинают исчисляться с момента уплаты страховой премии;
  • при возникновении страхового случая в течение 14 дней, отказ от договорных обязательств невозможен – здесь уже будет работать страховка.

Скачать образец заявления на досрочное расторжение договора страхования    по компании  АльфаСтрахование.

ВТБ Страхование

Критерии  для возврата страховки и отказа следующие:

  • на протяжении 14 дней  надо обратиться лично в ВТБ Страхование  с паспортом. Далее подписывают бланк отказа в офисе с заполненными данными;
  • если 14 дней уже прошло, то процедура  аналогична. Отличием является тот факт, что сумма будет возвращена не полностью.

Страховщик откажется возвращать деньги, если:

  • 14 дней – период охлаждения – истекли;
  • заявлен отказ от коллективной страховки.

Скачать образец заявления о досрочном расторжении договора страхования по компании  ВТБ Страхование.

Сбербанк Страхование

Среди документов, которые надо предоставить при отказе:

  • заявление;
  • паспорт;
  • копия документа по страхованию;
  • чеки и квитанции;
  • данные по реквизитам, куда будут перечисляться средства.

Подача заявления  возможна следующими способами:

  • через отделение (офис) Сбербанка;
  • через заказное письмо по адресу нахождения СК.

Скачать образец заявления о досрочном прекращении договора страхования Сбербанк Страхование.

ВСК

Пакет документов для возврата страховки и отказа от нее:

  • паспорт;
  • договор;
  • документ об оплате;
  • реквизиты для возврата средств – прописываются в тексте заявления.

Алгоритм возврата суммы страховой премии:

  • собрать документы, подойти лично с паспортом в ближайший офис ВСК;
  • сотрудник СК заполнит заявление и снимет необходимые копии;
  • при отказе сотрудников нужно заполнить универсальный бланк об отказе и направить его почтой заказным письмом;
  • в течение 10 дней ждать денег.

ВСК не предоставляет типовых бланков для отказа в открытом доступе. Можно использовать свободную форму.

СОГАЗ

Заявить об отказе от договора страхования  можно на сайте компании при заполнении установленной формы  заявления.

Заполнить заявление можно и от руки, воспользовавшись специальным бланком.

Скачать бланк заявления на отказ от договора страхования СК СОГАЗ.

Росгосстрах

Подача заявления на расторжение  страхового документа при отказе  сопровождается следующим списком документов:

  • страховое соглашение (договор) в оригинале;
  • квитанция оплаты в оригинале;
  • паспорт;
  • заявление на расторжение (отказ) с банковскими реквизитами для возврата денег;
  • согласие на обработку данных при желании получить деньги наличным способом.

Скачать образец заявления на расторжение страхового договора по компании  РГС.

Ингосстрах

СК не предоставляет в открытом доступе бланки своих заявлений, поэтому можно воспользоваться универсальным образцом с нашего портала. При заполнении в офисе предлагается следующая форма:

Универсальный бланк

Как было указано, форма бланка может иметь произвольную форму вне зависимости от страховой компании.

Скачать бланк заявления на расторжение страхового договора. Данный бланк подойдет для всех СК, даже тех, чьи бланки имеются в открытом доступе.

Основания для прекращения договора

Поскольку соглашение аренды является двухсторонней сделкой, его досрочное расторжение может привести к нарушению прав одной из сторон. Поэтому законодатель предусмотрел, когда досрочное расторжение соглашения возможно, а когда – нет.

Если срок договорных отношений по аренде не истек, стороны могут прекратить возникшие правоотношения только в трех случаях:

  • По обоюдному соглашению арендатора и арендодателя;
  • В судебном порядке по инициативе арендатора или арендодателя по основаниям, перечисленным в ГК РФ;
  • По инициативе арендатора или арендодателя по основаниям, прямо предусмотренным в самом договоре аренды.

В первом случае, если стороны пришли к согласию, досрочный разрыв правоотношений между арендатором или арендодателем особых проблем не вызывает. В данном случае стороны просто оформляют специальное соглашение о расторжении, которое является основанием для прекращения отношений аренды недвижимости.

Сложнее обстоит ситуация, когда одна сторона не согласна досрочно расторгнуть договор.

Со стороны арендатора

Арендатор вправе расторгнуть договор в отношении нежилого помещения при наличии следующих оснований:

  • Арендодатель (владелец имущества или же арендатор, если заключается договор субаренды) так и не передал нежилое помещение в пользование арендатора.
  • Имеются недостатки в помещении, которые не были оговорены в договоре – но которые препятствуют возможности пользоваться им по назначению.
  • Капитальный ремонт, если обязанность его производить лежит на арендодателе, не производится в нужные сроки.

Возможны и иные обстоятельства, оговоренные заранее и закреплённые в договоре.

По инициативе арендодателя

В свою очередь арендодатель тоже имеет право прервать досрочно отношения с арендатором , если имеется какое-то из этих условий:

  • Арендатор использует помещение не по назначению. Применительно к нежилой недвижимости это может означать, например, использование её для проживания граждан.
  • В результате действий стороны, снимающей помещение, происходит его разрушение или же существенное ухудшение свойств.
  • Невыплата сумм, оговоренных договором, случившаяся не менее двух раз подряд.
  • Не был произведён капитальный ремонт, если обязанность эта лежит на арендаторе.

Как и в предыдущем случае, стороны могут оговорить и иные случаи, когда арендодатель вправе расторгнуть договор.

Как правильно расторгнуть

Для прекращения соглашения нужно просто обратиться к страхователю или банку с заявлением о расторжении. Обычно образец есть на сайте организации либо его можно попросить при личном посещении.

При этом в пакете документов нужно иметь:

  • паспорт;
  • полис;
  • копию или оригинал договора;
  • документ об уплате страховой премии (если был);
  • иные документы в зависимости от требований компании.

Само заявление пишется в свободной форме и должно содержать:

  • данные о заявителе;
  • название страховой организации;
  • данные о документе (дата заключения, номер и прочее);
  • просьба о расторжении;
  • просьба о возврате средств;
  • можно указать причины расторжения, но это необязательно;
  • счет для возвращения денег;
  • дата подачи;
  • подпись заявителя.

Затем СК либо соглашается на расторжение договора и выплачивает премию, либо отказывается. В последнем случае можно подавать исковое заявление в суд, приложив письменный отказ расторгать соглашение.

Соглашение считается расторгнутым с момента получения организацией заявления. Иная дата может быть установлена этим же соглашением.

По кредиту

Поэтому чаще всего подавать заявление нужно именно в банк. При заключении соглашения клиент оплачивает не только страховую премию, но и услугу банка по такому заключению. Суммы полностью не получится вернуть в любом случае.

Расторжение договора производится непосредственно СК, поэтому обращаться нужно напрямую к ней. Алгоритм отличается лишь тем, что после аннулирования соглашения необходимо уведомить банк, у которого взята ссуда.

При отказе от обязательного по договору страхования могут наступить последствия (части 11–12 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите»). Кредитор имеет право:

  1. Увеличить процентную ставку, но не выше ставки, установленной для займов без страховки в этой кредитной организации.
  2. Требовать прекращения контракта.
  3. Требовать возврата оставшейся суммы по займу вместе с процентами за время фактического пользования деньгами.
  4. Последние два условия в совокупности.

Во всех случаях кредитор обязан уведомить заемщика в письменной форме. Нельзя требовать возврата оставшейся суммы займа ранее 30 дней после направления заемщику уведомления.

Напишите жалобу на страховую компанию в Банк России.

Если вам нужна дополнительная информация, позвоните по телефону: 8-800-250-40-72, звонок по России бесплатный.

Законодательство о страховании по кредиту

В ГК РФ обозначено право клиентов страховых фирм на возврат страховки, если страховой случай не произошел и риск компании снизился. Статья 958 определяет также возможность аннулирования договора по запросу страхователя. Выплаченную страховую премию в таком случае клиент вернуть не сможет, если это не прописано в соглашении.

Поправки, внесенные в Закон № 353-ФЗ, лишили кредитные компании возможности принуждать заемщиков к оформлению страховки. Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией. Новый закон, помимо отказа от процедуры страхования, позволяет не соглашаться с различными дополнительными услугами финансовых учреждений.

Что предусмотрено действующим законодательством РФ?

Гражданский кодекс Российской Федерации в большинстве случаев предусматривает необходимость возврата части уплаченных денежных средств. При обратном расчете учитывается период, на протяжении которого бывший клиент компании больше не пользовался предлагаемыми услугами. По такой схеме происходит пропорциональная финансовая компенсация. В то же время рекомендуется учитывать условия договора, который подписывается.

Законодательство России разрешает досрочное прекращение оформленного соглашения при соответствующем пожелании страхователя

Важно учитывать, что страховая внесенная сумма не будет уплачена, если в договоре изначально не прописаны аспекты, связанные с досрочным отказом от предоставляемых услуг

Статья №958 ГК Российской Федерации гласит, что клиент может возвращать определенную, пропорциональную неиспользуемому периоду времени, часть страховых издержек в случае, когда исчезли предпосылки наступления страхового случая по обстоятельствам, отличающимся от его наступления. Ими могут стать полная утрата имущества, оставленного в залог, причиной чему стало любое событие (за исключением страхового случая) либо же ликвидация страховой организации согласно действующему российскому законодательству.

Что делать, если отсутствует выплата?

Если компания без законных оснований отказывается от перечисления части страховой суммы после расторжения договора ОСАГО, то гражданин может воспользоваться разными способами, основной целью которых выступает принудительное взыскание средств. Для этого применяются следующие методы:

  • составление досудебной претензии, в которой гражданин требует перечисления средств, а иначе он будет вынужден обратиться в суд;
  • направление жалобы на компанию в РСА и ЦБ;
  • формирование заявления в прокуратуру;
  • направление иска в суд, причем в этом случае можно требовать не только перечисления положенной части уплаченной ранее суммы, но и даже компенсацию морального вреда.

Если действительно у компании отсутствуют уважительные причины, по которым отсутствуют перечисления, то она будет привлечена к ответственности. При этом суд или представители других государственных учреждений принудят руководство фирмы выплатить положенные средства заявителю.

Основания для расторжения договора

Чтобы иметь возможность расторгать договор страхования, клиент страховой компании должен иметь для этого достаточные основания. Законодательство нашей страны (статья №958 ГК РФ) предусматривает несколько таких причин. Наиболее часто основаниями для подачи заявления становятся:

Изменение жизненной ситуации. Это все случаи, когда клиент принимает решение не брать ссуду или получает отказ в предоставлении займа со стороны банка. Естественно, что и в страховании жизни или имущества отпадает необходимость;
Выполнение обязательств по договору кредитования. С этой минуты сохранность имущества, перешедшего в собственность заемщика, или его жизни и здоровья становятся полностью прерогативой клиента. По закону, никто не может обязать его страховаться. Поэтому клиент имеет право расторгнуть договор и получить обратно плату за неиспользованный период;
Нарушение одой из сторон условий договора. Чаще всего этот пункт является основанием для прекращения действия договора со стороны страховой компании

Но в отдельных случаях этим поводом может воспользоваться и застрахованное лицо;
Утаивание страховой фирмой важной информации о страховой услуге, например, о наличии в договоре неочевидных платежей, дополнительных комиссий или иных условий, повышающих стоимость услуг.

Как расторгнуть договор страхования

Законодательство предусматривает различные способы расторжения договора и возврата денежных средств. В обязательном порядке учитывается инициатор прекращения сотрудничества.

Договор страхования жизни можно расторгнуть обеим сторонам. Об этом было сказано в параграфе выше. Оба субъекта сложившихся правоотношений по поводу страхования юридически равны, а значит право на расторжение договора доступно и той и другой стороне не только на основании договора, но и на основании закона.

Так может ли страховщик расторгнуть договор и если да, то по каким причинам? Подробнее, в нашем следующем пункте.

Вам также будет интересно узнать о том, как происходит одностороннее расторжение договора аренды арендатором, и провести параллель к данной ситуации.

Самым первым и самым главным основанием, вследствие чего страховщик имеет полное право на расторжение договора, это, конечно же неисполнение обязательств, установленных договором.

К примеру, некоторые страховые фирмы прописывают в своих полисах, что человек, застраховавший свою жизнь не должен заниматься экстремальными видами спорта (многие страховые компании действительно считают это важным условием), однако, застрахованные пренебрегает этим пунктом. Если страховому агенту становится известно, договор страхования жизни расторгается и немедленно.

В этом случае, страховая компания имеет право разорвать договор страхования жизни, если второй субъект договора или соглашения начинает требовать с ней каких либо выплат при этом, не предоставив для этого соответствующих оснований.

Узнайте в этой статье общий порядок одностороннего расторжения договора по ГК.

Если вы задались целью аннулировать страховку, вам пригодятся следующие рекомендации:

  • После того, как претензия была получена банком, ожидайте от него ответ. Срок рассмотрения претензии – 10 дней. Однако на деле банки практически никогда не рассматривают претензии вовремя, оптимальное время – от 20 до 30 дней;
  • Если из банка пришёл отказ или ответа не последовало вовсе, стоит обращаться в суд. Для этого необходимо составить иск, в котором ответчиками будут выступать и банк, и страховая компания. Исковое заявление нужно подать в суд по месту прописки.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий