Проценты за пользование чужими денежными средствами ст 395 ГК РФ

Ст. 395 ГК РФ

Внимание! Что говорится в статье 395 ГК РФ:

в случаях, когда противозаконно удерживают деньги, уклоняются от возврата, или есть просрочка в уплате денежных средств, имеет место быть оплата неустойки или процентов по неуплате. Размер неустойки определяют по ключевой ставке Центробанка РФ, которая действовала в данный период. Данное правило предусматривается в том случае, если размер процентов не указан в договоре или законодательном акте;
в случае причинения неправомерных убытков кредитору в результате пользования его деньгами, которые превышают размер процентов, предусмотренных первым пунктом статьи, кредитор имеет право потребовать от должника денежные суммы, которые будут возмещать все убытки, которые превышают сумму, предусмотренную первым пунктом статьи;
за пользование чужими деньгами взимаются проценты, включая день поступления оплаты на счет кредитора, если законодательством России или иными документами не предусмотрен другой срок для уплаты процентов;
в некоторых случаях уплата неустойки предусмотрена за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств, выраженных в денежной форме

Обратите внимание, что данная статья не предусматривает взыскание процентов, если иное не установлено законодательством или соглашением;
проценты не начисляются на проценты, если это не установлено законодательством. В случае исполнения договорных обязательств, которые связаны с предпринимательской деятельностью, начисление процентов на проценты недопустимо, только если иное не установлено законодательством или соглашением;
если сумма процентов не соответствует последствиям нарушения обстоятельств, суд может уменьшить проценты, но только по заявлению заемщика, но не меньше суммы, которая определяется пунктом 1 статьи.

Внимание: Калькулятор расчета процентов по договорной неустойке (фиксированный процент неустойки)

Недопустимость одновременного взыскания и неустойки, и процентов по ст. 395

По общему правилу, озвученному Постановлением Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда от 08.10.1998 года № 13/14, не допускается одновременное взыскание процентов за использование чужих денежных средств и неустойки.

Пункт 6 Постановления гласит, что денежные обязательства, возникающие из соглашений, которые предусматривают обязанность заемщика производить оплату товара, работы или услуги или же уплачивать полученные на условиях возврата деньги, на просрочку оплаты подлежат начислению процентов в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Законодательно или на основании договора может быть предусмотрено, что заемщик обязан оплатить пени (неустойку) в случае просрочки исполнения денежных обязательств.

В данном случае судебная инстанция будет принимать во внимание, что кредитор имеет право предъявлять требования о применении к заемщику одной из мер взыскания, не предъявляя доказательств несения убытков и фактического их размера, которые последовали за нарушением обязательств должником, если иное не предусмотрено законодательством РФ

Проценты и иностранная валюта

В этом случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты, если иной курс или иная дата его определения не установлены законодательством или соглашением сторон, а в качестве валюты обязательства будет выступать белорусский рубль. 

Проценты в описанной ситуации начисляются на подлежащую оплате сумму в белорусских рублях, определенную по официальному курсу соответствующей валюты на день исполнения денежного обязательства либо его соответствующей части, а в случае взыскания долга в судебном порядке – на день вынесения решения судом.

Рассмотрим порядок расчета процентов на примере взыскания суммы основного долга в размере 100 долл. США по курсу в белорусских рублях на дату исполнения обязательства, с частичным ее погашением 01.06.2017, в сумме 20 долл. США по курсу, обязанность по уплате которого возникла 01.03.2017.

Долг выплачен частично в сумме, эквивалентной 20 долл. США, 01.06.2017. По состоянию на 01.08.2017 остаток долга составляет в эквиваленте 80 долл. США (100 – 20 = 80).

Соответственно, просрочка исполнения обязательства по уплате суммы в эквиваленте 20 долл. США за период с 02.03.2017 по 01.06.2017 составит 92 дня, а просрочка исполнения обязательства по уплате оставшейся суммы долга в эквиваленте 80 долл. США за период с 02.03.2017 по 01.08.2017 составит 153 дня.

При составлении расчета необходимо учитывать официальный курс доллара США Национального банка Республики Беларусь на 01.06.2017 (1,8673 руб. за 1 долл. США) и на 01.08.2017 (1,9442 руб. за 1 долл. США).

Также нужно учитывать, что соблюдение условия о применении в расчете ставки рефинансирования на дату погашения (взыскания) является обязательным.

При расчете процентов на сумму, эквивалентную 20 долл. США, берется ставка рефинансирования, действовавшая на дату погашения части долга (01.06.2017), – 13 %, а при расчете процентов на остаток задолженности учитывается ставка рефинансирования на дату составления расчета (01.08.2017) – 12 %.

Расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

(20$ × 1,8673 × 13 % / 365 дн. × 92 дн.) + (80$ × 1,9442 × 12 % / 365 дн. × 153 дн.) = 1,22 руб. + 7,82 руб. = 9 руб. 04 коп.

Важно!Ставка рефинансирования устанавливается только для обязательств в белорусских рублях, при использовании иностранной валюты в расчетах по обязательствам (то есть когда валютой обязательства выступает не белорусский рубль) нормы ст. 366 не применяются, если иное не установлено законодательством или договором

Пример*Продавец передал в собственность покупателя товар, а последний не оплатил его в срок, установленный внешнеторговым контрактом купли-продажи. В связи с неисполнением договорных обязательств суд посчитал требование продавца о взыскании основного долга и штрафа правомерным. При этом, поскольку валютой платежа в отношениях сторон являлся российский рубль, а для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами применяется учетная ставка Национального банка Республики Беларусь только по обязательствам в белорусских рублях, суд во взыскании процентов отказал*.

*Архив экономического суда Могилевской области за 2011 год. – Дело № 169-8/2010.

Проценты и основной долг

При заявлении в суд требования о взыскании процентов если сумма основного долга не погашена (в т.ч. если нет постановления суда, исполнительной надписи нотариуса и т.д. о взыскании), то требование о взыскании процентов, заявленное без требования о взыскании основного долга, удовлетворению не подлежит.

Важно!Проценты можно взыскать одновременно с суммой основного долга либо после ее взыскания, то есть проценты нельзя взыскать без взыскания основного долга или без заявления требования о нем в суд. Пример*
Истец заявил в суд требование о взыскании пени и процентов, ссылаясь на условия заключенного сторонами договора поставки.На момент рассмотрения спора основной долг ответчиком не погашен (доказательства оплаты не представлены)

Доказательств предъявления в суд исковых требований о взыскании суммы основного долга истцом также не представлено. В судебном заседании истец пояснил, что такое требование им в суд не предъявлялось, основная задолженность на момент рассмотрения дела не погашена.Удовлетворяя иск в части, суд указал, что требование о взыскании основного долга должно быть рассмотрено судом по существу ранее или предъявлено одновременно с иском о взыскании процентов. При данных обстоятельствах требования о взыскании пени суд удовлетворил в полном объеме, в удовлетворении иска в части взыскания процентов было отказано

Пример*
Истец заявил в суд требование о взыскании пени и процентов, ссылаясь на условия заключенного сторонами договора поставки.На момент рассмотрения спора основной долг ответчиком не погашен (доказательства оплаты не представлены). Доказательств предъявления в суд исковых требований о взыскании суммы основного долга истцом также не представлено. В судебном заседании истец пояснил, что такое требование им в суд не предъявлялось, основная задолженность на момент рассмотрения дела не погашена.Удовлетворяя иск в части, суд указал, что требование о взыскании основного долга должно быть рассмотрено судом по существу ранее или предъявлено одновременно с иском о взыскании процентов. При данных обстоятельствах требования о взыскании пени суд удовлетворил в полном объеме, в удовлетворении иска в части взыскания процентов было отказано.

*Архив экономического суда Гомельской области за 2007 год. – Дело № 70-17/2007.

Пример расчета неустойки с учетом процентов по статье 395

Допустим, кредитный договор на получение денежной суммы был заключён в городе Пермь. Гражданину предоставили 150 000 руб. Соответствующая ставка публикуется на сайте ЦБ РФ. Лицо не вносило денежные средства с 01.08.18 по 30.04.19 года.

По статье 395 гражданин будет обязан предоставить следующую денежную сумму:

• с 01.08.18 по 30.09.18 (62 дн.): 150 000 * 62 * 8,25% / 360 = 2131,25 рубля;
• с 01.10.18 по 31.12.18 (93 дн.): 150 000 * 93 * 11,15% / 360 = 4320,63 рубля;
• с 01.01.19 по 28.02.19 (60 дн.) 150 000 * 60 * 10,14% / 360 = 2535 рубля;
• с 01.03.19 по 30.04.19 (62 дн.): 150 000 * 62 * 10,12% / 360 = 2614,33 рубля.

Всего сумма процентов будет составлять 11 601,21 рублей.

Все о пользовании чужими финансовыми средствами

В Гражданском кодексе РФ ст.395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» прописаны гарантии для лица, деньги которого незаконно удерживаются. Так может быть нарушен срок возврата взятой в долг суммы, нарушение оплат за полученный товар по договору, обогащение за счет удержания чужих средств и другие подобные случаи.

Это дополнительное взыскание в виде процентов от общей суммы долга может быть косвенной страховкой от уклонения возврата долга. Заемщик, зная что долговые требования будут расти, приложит больше усилий к прилежному исполнению своих обязательств.

Так, руководствуясь ст. 395 можно подать в суд на недобросовестного контрагента и взыскать с него сумму за пользование вашими деньгами.

Судебная практика по ст. 395 ГК РФ

Позиции высших судов по ст. 395.

Верховный Суд Российской Федерации

1. Определение от 7 октября 2019 г. по делу № А65-30810/2018
2. Определение от 4 октября 2019 г. по делу № А66-5899/2017
3. Определение от 4 октября 2019 г. по делу № А07-18509/2018
4. Определение от 4 октября 2019 г. по делу № А55-20411/2017
5. Определение от 4 октября 2019 г. по делу № А40-40141/2017
6. Определение от 4 октября 2019 г. по делу № А59-6977/2018
7. Определение от 4 октября 2019 г. по делу № А05-7954/2018
8. Определение от 4 октября 2019 г. по делу № А71-8357/2018
9. Определение от 4 октября 2019 г. по делу № А41-28711/2018
10. Определение от 4 октября 2019 г. по делу № А40-62621/2018

Особенности взыскания процентов через суд

На деле получить плату за нарушение договорных обязательств по аналогичным сделкам непросто, поскольку требуется доказать факт пользования деньгами суду и упущенную выгоду, которая возникла у истца (кредитора). При судебном урегулировании конфликта следует помнить основные правила:

1. Кредитор может требовать уплату процентов лишь в том случае, если в качестве объекта правоотношений выступали денежные средства. Если одна сторона предоставила другой имущество, то при нарушении договорных обязательств плата не начисляется.
2. Истец должен доказать, что ответчик использовал его деньги незаконно. Это значит, что правоотношения должны быть подкреплены документально.
3. В несвоевременном возврате денег кредитору должен прослеживаться намеренный умысел. Кроме того, не должно быть факта препятствования возврата долга со стороны истца.

Судебная практика показывает, что чаще всего за взысканием процентов истец обращается в суд если по заключенному договору услуги не оказаны и деньги (выданный аванс) не возвращен вовремя. В этом случае явно прослеживается факт незаконного обогащения и неисполнения обязательств перед контрагентом.

Другой случай — долговые обязательства между частными лицами. Обращение в суд возможно, если передача денег зафиксирована документально (договор, расписка). Если долг не возвращен в срок, то это повод для расчета платы за незаконное использование средств.

Также начисление процентов может потребоваться при неисполнении решения суда о возмещении денежных средств третьей стороне. Предположим, есть решение органов судебной власти о том, что ответчик должен выплатить истцу определенную сумму в качестве компенсации за причинение морального или материального вреда. Если срок расчета между сторонами нарушен, то истец может обратиться повторно в суд для взыскания процентов с несвоевременно возвращенной компенсации.

Как подать иск?

Иск подается в мировые или районные суды.

Важно понимать, что описанный случай не подходит для возврата процентов по коммерческому кредиту. Эта сфера регулируется ст

809 ГК РФ и для нее есть отдельная судебная практика.

В исковом заявлении должно быть указано:

• сумма требований;
• положения действующего законодательства, нарушенные истцом;
• суть заявления;
• расчет величины процентов.

Судебный процесс может занять много времени. Если потерпевшая сторона хочет, чтобы проценты были уплачены и за период судебного разбирательства, то она должна пересчитывать их перед каждым заседанием. Сообщать о новой величине долга нужно через ходатайство.

При положительном решении по иску проигравшей стороне будет предложено добровольно возместить деньги истцу в определенный срок. Если действий с его стороны не последует, то судебное решение будет передано приставам, которые инициируют исполнительное производство. Долг будет возвращен за счет личных денег недобросовестного заемщика или его имущества.

Другой комментарий к Ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Комментируемая статья 395 ГК РФ устанавливает в качестве меры ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства уплату процентов в размере учетной ставки банковского процента.

Это не новая самостоятельная мера ответственности, а разновидность неустойки законная диспозитивная неустойка. По сути дела, именно так характеризует эти проценты Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14.

Если должник не несет ответственности, проценты не подлежат взысканию.

По решению суда размер взыскиваемых процентов может быть уменьшен; при этом применяются те же правила, что и установленные в ст. 333 ГК (п. 7 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14).

Если в договоре предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени), то кредитор вправе предъявить требование о взыскании процентов либо о взыскании неустойки (пени) (п. 6 того же Постановления Пленумов). Указанные проценты в отношениях между организациями и гражданами РФ подлежат уплате в размере единой учетной ставки ЦБ РФ по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования). Если денежное обязательство в соответствии с законом выражено и подлежит оплате в иностранной валюте, то применяется официальная учетная ставка банковского процента по валютным кредитам, а при ее отсутствии — средняя ставка банковского процента по краткосрочным валютным кредитам в месте нахождения кредитора (п. 52 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8).

Проценты начисляются на сумму основного долга.

Употребляемый в третьем предложении глагол «может» относится к размеру взыскиваемых процентов: суд может выбрать один из указанных размеров, но само взыскание процентов должно быть произведено.

Если за время неисполнения обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, применяться должна та ставка, которая наиболее близка к средней ставке, существовавшей в течение периода просрочки платежа (п. 3 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14).

В последней фразе п. 1 сказано, что законом или договором может быть установлен иной размер процентов. Это означает, что размер процентов может быть увеличен либо уменьшен, вплоть до отказа от их начисления («ставка 0%»).

2. В п. 2, по сути дела, повторяется норма, содержащаяся в абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК: проценты, предусмотренные в п. 1 ст. 395, являются «зачетными», т.е. засчитываются в счет убытков (точно так же, как и неустойка, которая по общему правилу является «зачетной»).

Норма, содержащаяся в абз. 1 п. 1 ст. 394, может быть изменена законом или договором, т.е. она является диспозитивной. Из этого следует, что и норма, содержащаяся в п. 2 ст. 395, аналогичная по своей сути первой упомянутой норме, является диспозитивной и может быть изменена договором. Иными словами, стороны договора могут установить, что взыскание процентов исключает взыскание убытков, что проценты взыскиваются независимо от взыскания убытков, и т.п.

3. Пункт 3 устанавливает общее правило о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Однако эта норма может быть изменена законом, иным правовым актом или договором, которые могут определить либо более краткий срок для начисления процентов, либо вообще исключить их начисление.

По какой ставке считать

Кредитор при согласовании текста двустороннего соглашения может установить определенную процентную ставку, исходя из которой, будут исчисляться проценты при неуплате обязательного платежа.

В некоторых редакциях договором могут встретиться такие формулировки «по ключевой ставке Центробанка РФ». Это связано с тем, что в случае неуплаты заемщик мог бы получить выгоду из несоблюдения условий договора, то есть неправомерное удержание чужих денежных средств, и фактически получить кредит по ставке, которая в несколько раз ниже, чем он подписал по договору.

Другими словами, в нынешнее время нельзя получить денежные средства в кредит по процентной ставке, которая ниже чем ключевая ставка Центробанка России. Данное условие дисциплинирует контрагента на выполнение обязательств по договору в сроки.

Важно! Ставка, установленная Центробанком РФ, в нынешнее время служит основной, на которую направлена вся кредитно-денежная политика банков РФ. Не стоит забывать, что период, за который взимается неустойка, может быть не ограничен несколькими годами

А ключевая ставка Центробанком РФ была введена только с 13.09.2013 года. Ее размер за продолжительный период ее установления менялся неоднократно: то в большую, то в меньшую стороны

Не стоит забывать, что период, за который взимается неустойка, может быть не ограничен несколькими годами. А ключевая ставка Центробанком РФ была введена только с 13.09.2013 года. Ее размер за продолжительный период ее установления менялся неоднократно: то в большую, то в меньшую стороны.

Именно поэтому применение ставки на весь период просрочки не является приемлемым, ведь кредитор может получить меньшую сумму по процентам, чем должен был получить, взыскивая по средней ставке по вкладам.

Во избежание подобной ситуации необходимо взвесить все риски, которые может понести кредитор, взыскивая пени по ключевой ставке Центробанка РФ, и выбрать самый приемлемый вариант.

Внимание! Калькулятор расчета неустойки (пени) в долях от ключевой ставки ЦБ (1/300, 1/150, 1/130)

Правила расчета процентов по 395 при периодических платежах

В соответствии с российским законодательством размеры неустоек на периодические платежи (за использование услуг, кредитов, аренду оборудования или недвижимого имущества и пр.) формируются в виде сумм за периоды платежей.

Например, заключается договор на полгода об аренде эвакуатора с января по июнь 2017 года, размер арендной платы составляет 50000 рублей в месяц.

Согласно условиям договора, арендодатель получает ежемесячно выплаты не позднее 25 числа месяца, хотя арендатор внес оплату только за январь, а от уплаты за остальные месяцы уклонялся.

Для того чтобы просчитать проценты в соответствии с 395 статьей ГК РФ, необходимо найти сумму всех платежей, которые не были внесены:

• 50 000 за период с 25.02.2017 года по 27.06.2017 года (дата подачи иска в суд);
• 50 000 за период с 25.03.2017 года по 27.06.2017 года;
• 50 000 за период с 25.04.2017 года по 27.06.2017 года;
• 50 000 за период с 25.05.2017 года по 27.06.2017 года;
• 50 000 за период с 25.06.2017 года по 27.06.2017 года.

Особенности расчёта процентов, если дата возврата долга не указана

Лицо, получающее денежные средства в кредит, обязано своевременно вернуть их и заплатить проценты. При этом нужно соблюдать срок и порядок, установленный в договоре. Такие правила закрепляет статья 395. Однако в договоре может быть не указана конкретная дата начисления процентов за пользование денежными средствами. В этом случае необходимо действовать строго в соответствии с нормами законодательства.  Так, расчет по основному долгу и процентам потребуется произвести в течение месяца с того момента, как кредитор выдвинул требование о возврате суммы. Аналогичное правило действует в отношении денежных займов, полученных у физических и юридических лиц.

Видео

Проще всего разобраться на примере. Допустим, один гражданин получил в долг от другого 200 000 руб. Между гражданами была составлена расписка. Однако они забыли указать дату, когда лицо обязано произвести полный расчет. 25.08.19 года кредитор решил, что ему срочно необходимы деньги, и выдвинул соответствующие требования в отношении должника.  В сложившейся ситуации человек, получивший определённую сумму в долг, обязан рассчитаться с кредитором до 26.09.19 года. У человека есть ровно месяц. 26 сентября начинают начисляться проценты. Их размер определяется в соответствии со статьей 395 ГК РФ. В сложившейся ситуации кредитор может самостоятельно определить величину неустойки за просрочку

Допустимы исключения. В части 6 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что штрафные санкции могут быть снижены до того размера, который отражен в действующем законодательстве. Подобная мера в случае просрочки платежа считается законной.

Видео

Однако процедура списания процентов не выполняется автоматически. Если неплательщик хочет снизить размер неустойки, считает, что произошло необоснованное удержание, и дело дошло до суда, потребуется подготовить ходатайство и предоставить его на рассмотрение.

Бывают случаи, когда заявку могут отклонить. Однако нигде не указано, какая именно разница между задолженностью и размером санкции должна присутствовать, чтобы величину неустойки снизили. Если кредитор обращается в суд, он должен быть готов к тому, что размер взыскания по договору за незаконное пользование денежными средствами будет снижен до показателя, предусмотренного статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Часть штрафов отменят. Если прослеживается явное несоответствие неустойки и величины долга, эксперты советуют самостоятельно снизить размер санкции в отношении неплательщика. Это повлечет за собой уменьшение величины госпошлины. Если снижение величины неустойки происходит по требованию неплательщика, уменьшить в последующем размер платежа в пользу государства не удастся.