Процедура банкротства физического лица

Последствия банкротства

Первые трудности возникают сразу же после запуска плана, в
процессе которого Вы будете исполнять все свои обязательства. С момента
принятия положительного решения судом относительно обанкротившегося физического
лица, появляется ряд обязательств.

• 1. Права на имущество
• 1.1. Любые действия относительно личной собственности (продажа, покупка) совершаются только под надзором финансового управляющего, либо им лично.
• 1.2. Запрещается использовать свои активы (оформлять дарственную или делать поправки в уставном капитале).
• 1.3. Абсолютно каждое регистрационное действие, касающееся имущества, проводится лично ответственным сотрудником СРО.
• 1.4. Управляющий обязан забрать все банковские карточки должника, при необходимости заблокировать. Запрет на любые банковские операции
• 2. Другие личные права
• 2.1. С разрешения работника саморегулируемой организации, которую назначил суд, допускается выступать гарантом, поручителем для других лиц.
• 2.2. Нельзя приобретать ценные бумаги, акции.
• 2.3. Часто не допускается посещения других стран. Иногда это просто ограничение, которое регулирует судья и кредиторы.
• 3. Долги
• 3.1. Замораживаются проценты и штрафы, в результате фиксируется определенный размер долга.
• 3.2. Все иски и жалобы оформляются в одном заявлении и подаются в суд, который занимается делом.
• 3.3. Все сделки, по которым заемщик получал услуги или работу, могут быть приостановлены по желанию подрядчиков. Такое решение может быть принятым без учета мнения самого гражданина.
• 3.4. Задолженности выплачиваются по очередности согласно плану реструктуризации. В случае реализации, по мере продажи активов банкрота. Очередность определяет судья, в соответствии с законом.

Стоимость банкротства

Минимальные расходы на процедуру банкротства:

• государственная пошлина — 300 рублей (статья 333.21, подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
• вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей (статья 20.6, абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
• размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете «Коммерсантъ»: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
• размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
• почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

Законность процедуры

С октября 2015 года у граждан РФ появилась возможность на законных основаниях войти в категорию банкротов. Критерии – полумиллионная задолженность, 3 месяца просрочки и отсутствие вариантов для расчетов с кредиторами.

Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина

Согласно требованиям законодательства, в качестве реабилитации после признания себя банкротом гражданину могут списать долги, реструктуризировать его долги на период до трех лет. Данная лазейка в законе направлена на помощь добросовестным должникам, внезапно оказавшимся в неблагоприятных жизненных условиях и потерявших способность платить по долгам. Плюсы от процедуры есть и для кредитора, который имеет шанс на урегулирование взаимоотношений с заемщиками.

Введение нормы законодательства, в которой прописан механизм признания граждан несостоятельными, привело к динамичному развитию процедуры, ее активному внедрению.

В отношении данной схемы действует множество предубеждений и стереотипов. Одним из них является дальнейшая судьба заемщика, который войдет в список банкротов.

Банкротство – сама по себе процедура, вызывающая множество вопросов

Чем может быть вызвана неплатежеспособность?

Вариант 1. Будущего банкрота уволили с работы и лишили постоянного заработка. Это может случиться в связи с сокращением штатных единиц, при процессах реорганизации, когда предприятие ликвидируют, либо по причинам несоответствия профессиональных качеств сотрудника занимаемой должности на предприятии.

Обстоятельства банкротства бывают разными

Вариант 2. Тяжелый недуг. Если сам должник или его родственники получили тяжелый диагноз, необходимо доказать, что это произошло внезапно, а не на момент, предшествующий открытию кредитной линии. Приложениями могут служить: медицинские заключения, квитанции на лекарства, чеки об оплате анализов и обследований.

Вариант 3. Если в семье есть человек со стабильным заработком, а второй не обладает подобными характеристиками (мама в декрете – частый пример, когда женщина временно не может позволить себе много времени уделять работе и не имеет такого же заработка, как ее муж), в случае несчастного случая с первым могут обнаружиться кредиты, которые он брал на себя в связи с достаточным уровнем дохода. Ответственность за оплату процентов теперь лежит на втором супруге. Если это молодая мама, которая к тому же несет обязанности по уходу за ребенком, вопрос становится особенно острым и актуальным, в том числе с позиции социальной защиты ребенка. Для признания женщины банкротом ей нужно предоставить необходимые сведения о своем статусе и потере кормильца семьи.

Вариант 4. Когда лицом получены тяжелые травмы, и они привели к временной или полной нетрудоспособности, должник предоставляет медицинские справки и прочие сведения о недугах, при которых он не может расплатиться с кредиторами

При этом важно учитывать, что производственные случаи предполагают оплату страховки и компенсаций от предприятия, и это не мешает претендовать на статус банкрота через получение судебного решения

Вариант 5. Резкое снижение уровня заработной платы приводит к тому, что гражданин не может поддерживать график выплат по займу. Он не может расплатиться в срок и в нужном объеме. Если обстоятельства ухудшения финансового положения вызваны объективными обстоятельствами, их рассмотрят в суде, назначат дату заседания и примут решение о признании физического лица несостоятельным.

Вариант 6. Кредитные займы в иностранной валюте. При резких скачках валютных курсов есть основания признать себя банкротом. Для доказательства изучают разницу в курсах, а также непосредственно договор займа, в котором прописаны условия взаимодействия кредитора и должника (в том числе в рамках форс-мажорных обстоятельств).

Валютные кредиты могут создать задолженность

Преимущества процедуры

Закон о банкротстве полезен гражданину, испытывающему финансовые трудности, так как он сможет снять с себя груз ответственности за накопившиеся долги законным путем. К тому моменту, когда сумма его непогашенных обязательств достигнет 500 тысяч рублей (если такое все же случится), он инициирует процедуру на общих основаниях.

Это связано с протяженностью процедуры во времени. В этот период можно как следует подготовиться к судебному слушанию, найти нужных специалистов, в том числе финансового управляющего, собрать необходимые сведения.

Перед каждым должником, который участвует в признании себя финансового несостоятельным, встает вопрос доказательства неплатежеспособности.

Главное условие – на момент взятия кредита или другого обязательства не должно наблюдаться прямых признаков банкротства. В противном случае, доказать это будет сложно. Кроме того, к потенциальному банкроту возникнут вопросы со стороны арбитража, связанные с незаконностью его требований.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация. Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности. В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

• О том, что было принято заявление физлица.
• О том, что заявление признано судом обоснованным.
• О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Финансовый (конкурсный) управляющий

Ещё одна сторона, принимающая участие в процедуре банкротства – финансовый управляющий.

Его кандидатура представляется на рассмотрение суда ходатайством кредитора. Основная задача управляющего — реструктуризация долга. Но, кроме того, финансовому управляющему предстоит провести объективный анализ и предоставить кредитору сведения о хозяйственной, финансовой и инвестиционной деятельности должника. В целом полномочия финансового управляющего этим не ограничиваются. Есть и другая немаловажная задача – исключить возможность проведения фиктовного или намеренного банкротства. С момента назначения управляющего все сделки должника контролируются. Любая из них, включая дарение, должна быть одобрена финансовым управляющим.

Услуги финансового (конкурсного) управляющего должнику придется оплатить из своего кармана. Стоимость услуг на данный момент – от 10 000 руб в месяц. Плюс, после завершения процесса банкротства, управляющий получает 2% от суммы задолженности. Оплатить эти затраты – также обязанность должника.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

Как избежать негативных последствий?

При реализации процедуры банкротства нельзя не столкнуться с
негативными последствиями. Но можно их минимизировать, грамотно, осознанно и
честно подойдя к делу о своем банкротстве. Простыми правилами в этой сфере
являются:

• Нельзя фальсифицировать сдаваемые бумаги и
  документы, осуществлять сомнительные манипуляции со своим имуществом и
  недвижимостью – подозрительные сделки оспариваются и аннулируются арбитражным
  управляющим. Наличие сомнительных сделок, совершенных перед процедурой
  банкротства или во время нее – повод для Арбитражного суда отказаться заявителю
  в удовлетворении его запроса.
• Нельзя делать одного кредитора более
  приоритетным, чем других. В этой ситуации ущемляются права других кредиторов,
  которые имеют право подать в суд на подобные действия.
• Нельзя незаконно договариваться с финансовым
  управляющим. Недобросовестные управляющие заинтересованы в собственном
  заработке, поэтому нельзя договариваться с ними о совершении сомнительных и
  авантюрных сделок, действий.

Намеренное банкротство – чем грозит

Когда должник проходит процедуру банкротства, управляющий может найти и фиктивные признаки, обвинив гражданина в намеренном сокрытии факта платежеспособности. Обман арбитражных управляющих, подача ложной информации о финансовом положении, участие в сделках без уведомления – эти и другие факты наведут арбитраж на мысли о намеренном и неправомерном банкротстве.

Фиктивные сделки с имуществом не ведут к списанию долгов

Пример. Человек отказывается платить по счету, однако у него есть автомобиль, оформленный на родственника, либо счет в банке за рубежом. Такие факты не ускользнут от внимания финансового управляющего и станут поводом для встречных разбирательств.

Также действия должника могут означать прямое участие в процедуре с целью списания всех обязательств.

Пример. У гражданина был стабильный доход, который позволил ему воспользоваться услугами банка и взять несколько займов на покупку автомобиля, жилья, и т.д. Имущество оформили на родственников. Далее следует увольнение и попытка признания себя лишенным возможности платить по кредитам.

Если вышеперечисленные обстоятельства будут обнаружены, должник будет платить по обязательствам без списания. Для этого должен быть доказан факт того, что процедура банкротства была запущена на фиктивной или преднамеренной основе.

Финансовые управляющие располагают всей необходимой информацией о должнике

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

• долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
• решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
• если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
• вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;

• квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
• на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
• вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

 Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

• невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
• невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
• риск временного ограничения в передвижении;
• управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
• невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
• сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Минусы банкротства физических лиц

Среди недостатков процедуры можно выделить несколько моментов:

• Повторно процедура может быть применена через пять лет;
• Реструктуризация может быть применена повторно не менее чем через 8 лет;
• В течении пяти лет решение о реструктуризации долга должно быть упомянуто во всех актуальных ситуациях, заполнении анкеты на кредит;
• Если имела место реализация имущества, то при оформлении нового кредитного договора этот факт должен быть обязательно упомянут;
• В течении последующих трех лет, лицо признанное финансово несостоятельным не может занимать руководящие должности в организациях;
• Для ИП банкротство означает запрет предпринимательской деятельности на срок 5 лет;
• Факт банкротства обязательно отражается в кредитной истории и может быть причиной отказа в займах в будущем.

Кроме того существуют обязательства, долги по которым не может отменить даже суд:

• Долги в связи с выплатой алиментов;
• Взыскания по поводу нанесения ущерба здоровью;
• Задолженности по оплате труда у ИП;
• Возмещение морального ущерба;
• Долги, которые гражданин взял на себя за время рассмотрения дела о банкротстве.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Какие последствия могут наступить для родственников должника?

В некоторых случаях последствия банкротства могут затронуть и родственников должника — в первую очередь это касается супругов.

1. Первая группа — супруг/супруга должника.

Порядок реализации имущества заключается в продаже имущества, которым супруги владеют совместно.

Сделки, которые оспариваются финуправляющим, имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако, супругу выплачивается компенсация за его долю, после погашения требований кредиторов.

2. Вторая группа — остальные родственники.

Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

• В случае, если должник заключал с родственниками какие-либо материальные сделки за последние 3 года. Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет возвращено в конкурсную массу;
• В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства такой участок будет подлежать продаже и наполовину будет передан в собственность новому владельцу.

Минусы процедуры

Результат, оправдывает себя, ведь с Вас снимут все долги. После
завершения всей процедуры незаконно уже будет требовать с Вас любые
обязательства, связанные с просроченным кредитом.

Однако существуют не менее серьезные минусы.

1. Повторность мероприятий
1.1. В течение пяти лет запрещается подавать заявления о новом признании Вас несостоятельным.
1.2. Любое разорение в течение восьми лет после принятия плана реструктуризации будет признано неполноценным.
2. Постоянное информирование
2.1. В течение пяти лет после уплаты долга, гражданин должен предъявлять специальные бумаги, выданные судом по окончанию дела. В них отображается вся информация об условиях заключения реструктуризации.
2.2. При условии распродажи активов, первоначально нужно говорить эту информацию, когда получаете деньги

Важно проверить, вписано ли данное условие в договор
3. Запрет деятельности, связанный с руководством компании
3.1

На протяжении трех лет запрещено занимать любые должности учредителя или руководителя. Также нельзя входить в совет директоров и подобных органов.
3.2. Срок увеличивается до пяти лет, если человек занимался предпринимательством. Статус индивидуального предпринимателя также возвращается после пятилетнего срока.
4. Подпорченная кредитная история
4.1. В БКИ (Бюро Кредитных Историй) отправляется вся информация о проведенных действиях после принятия заявления в арбитражном суде.

Существуют и другие нюансы, которые нужно учитывать.
Например, не все невыплаченные средства будут сняты, даже после прохождения
всех мероприятий, связанных с разорением. К ним относиться:

• Неуплаченные алименты;
• Взыскание за причинение вреда здоровью или жизни другому человеку;
• Компенсация за моральный вред;
• Займы, возникшие по решению суда о реструктуризации.

В некоторых случаях появляется информация о том, что долги
были нажиты в результате мошеннических действий или в результате незаконных
действий в процессе оформления банкротства, что предполагает ужесточение
дисциплинарных и административных взысканий.

Последствия банкротства юридического лица

Правовых последствий в случае признания несостоятельной организации в качестве юридического лица избежать не удастся. Главное, грамотно организовать свои действия и извлечь максимум пользы из процедуры банкротства.

Стоит отметить, что ликвидация юрлица не является обязательным последствием процедуры банкротства. Самые первые шаги направлены в сторону восстановления платежеспособности той или иной организации. Поэтому в банкротстве выделяются следующие этапы:

В случае получения нового статуса юрлицо
сталкивается со следующими последствиями:

• Руководство полностью отстраняется от управления предприятием (компанией), их место занимает арбитражный управляющий, назначаемый судом. Главная его задача состоит в последующем ведении финансовых дел. Активы должника реализуются новым управляющим с целью выполнения обязательств перед кредиторами.
• Штрафы, пени и проценты по задолженностям перестают начисляться.
• Исполнительные производства, направленные на взыскание долгов, закрываются (при наличии исполнительных листов).
• С арестованного имущества снимаются ограничения, поскольку оно позволяет расплатиться с долгами банкрота;
• Имущественное положение обанкротившегося юрлица утрачивает статус коммерческой тайны, информация появляется в свободном доступе.
• Задолженности по налогам аннулируются.
• Из Единого государственного реестра юрлиц информация о конкретной организации исключается.

Право на дальнейшее ведение коммерческой
деятельности с учредителей и руководства компании не снимается. Обанкротившееся
предприятие сменяет перспективу ведения убыточного бизнеса на открытие нового,
потенциально прибыльного, дела.

Иногда на одном из этапов банкротства
платежеспособность предприятия оказывается восстановленной. Встречаются случаи,
когда кредиторы в ходе процесса отказываются от своих требований. Судья
получает основание для отказа в признании банкротом. Главным последствием
прекращения дела о банкротстве становится снятие всех введенных ранее
ограничений.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Как же начать банкротство физических лиц? Практика подобных процессов на сегодня недостаточно велика, однако уже сейчас можно заметить, что стать банкротом — это «долго и дорого».

Все дела о банкротстве физических лиц, так же как дела индивидуальных предпринимателей, рассматриваются в арбитражном суде. По закону, устанавливается срок до трех месяцев, в течение которого в суде устанавливается банкротство физических лиц. Практика же показывает, что процесс может затянуться на много месяцев в силу обстоятельств.

Кроме того, сама процедура банкротства по карману не всем. Кроме обязательной судебной пошлины и оплаты работы юриста, должнику придется оплачивать услуги финансового управляющего.

Итак, в случае, когда уже неизбежно банкротство физических лиц, инструкция, по которой следует начинать процесс признания банкротом следующая:

• Любой судебный процесс начинается одинаково – с подачи заявления. В заявлении о признании банкротом обязательно указать следующие обстоятельства.
• Сумма задолженности с подробным описанием всех составляющих (сумма кредита, пени, налоговые сборы, долги по коммунальным платежам и прочее).
• Указание, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем – это необходимо подтвердить справкой из налоговой инспекции.
• Указание, что все денежные средства брались в кредит не для предпринимательских целей.
• Описание имеющегося имущества – здесь так же требуется приложить подтверждающие документы. Для банкротства физического лица придется указать сведения о доходах, доступных должнику на данный момент, и неизбежных расходах.
• Сведения об иждивенцах (например, несовершеннолетних детях должника).

Также юристы рекомендуют подробно описать в заявлении (в случае, если имеются такие обстоятельства): сокращение с места работы, утрата трудоспособности (получение инвалидности) и прочие причины ухудшения финансового положения. Разумеется, данные факты также должны подтверждать соответствующие документы

Для банкротства физического лица важно учесть все обстоятельства, по которым должник не имеет возможности рассчитаться по всем кредитным обязательствам

Физическому лицу, начинающему процесс банкротства, следует заранее позаботиться, о документальном подтверждении своего незавидного финансового состояния. Поэтому, чтобы учесть все детали, а особенно обстоятельства в пользу должника, главный совет – не экономить на услугах юриста.

Следующий этап, по которому протекает банкротство физических лиц – суд назначает финансового управляющего. Всем имеющимся кредиторам с этого момента направляется официальное уведомление о начале производства по процедуре банкротства, чтобы дать им время и возможность для выдвижения всех кредитных требований.

Как решить проблему с кредитами: реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества

Процесс признания гражданина банкротом может включать в себя следующие процедуры:

• Реструктуризацию долгов.
• Реализацию имущества должника для погашения (или частичного погашения) задолженностей.
• Мировое соглашение, утверждаемое судом.

Последнее между сторонами займа вполне возможно, однако, не всегда стороны могут прийти к нему. Соглашение может быть заключено только после того, как полностью удовлетворены требования первой, а после и второй очереди кредиторов.

Самым распространенным решением проблемы задолженности являются реструктуризация долга и (или) изъятие имущества у обанкротившегося должника для реализации. Как правило, реструктурировать долг предлагается в первую очередь. Если должник согласен на это, составляется план реструктуризации, где обговаривается порядок отсрочки, сумма выплат в месяц, сроки, в которые предполагается погасить долг, и прочие детали.

Важно: в процессе реструктуризации общую сумму задолженности можно частично уменьшить. Но полностью «списать» долг не получится

Если реструктуризация по каким-то причинам неэффективна, в счет долга изымается и реализуется имущество, являющееся собственностью должника.

Причем за сокрытие имущества (так же, как и за преднамеренное банкротство) для должника предусмотрена реальная уголовная ответственность, допускающая срок до шести лет тюрьмы.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Начало процедуры признания финансовой несостоятельности характеризуется следующими преимуществами:

• Должника больше не донимают банковские служащие и коллекторские службы;
• Гражданин имеет право выехать за приделы государства;
• Процедура банкротства не касается родственников должника.

Когда процедура признания финансовой несостоятельности происходит по инициативе должника, существует два сценария развития событий:

• Реструктуризация задолженности. Приемлема для граждан, чей доход превышает 20000 в месяц. Характеризуется полным удовлетворением требований кредиторов, восстановлением платежеспособности и освобождением от кредитных обязательств;
• Реализация имущества должника в счет погашения долгов. Актуальна для граждан с доходом меньше 20000 рублей ежемесячно. Характеризуется признанием должника финансово несостоятельным. Вся собственность гражданина описывается, оценивается и продается в счет погашения обязательств.

Должник может быть признан банкротом при соблюдении следующих условий:

• Признание причин банкротства;
• Задолженность более полмиллиона рублей;
• Просрочка по долговым обязательства более чем 3 месяца.

Для того, чтобы гражданину стать банкротом каждое из вышеприведенных условий должно быть соблюдено, в противном случает исход дела не завершится признанием финансовой несостоятельности.

Первым этапом процедуры является подготовка. Это юридические консультации, анализ своего финансового положения, анализ рисков, сбор необходимых бумаг.

Далее составляется исковое заявление о финансовой несостоятельности согласно стандартного бланка. Заявление может быть подано лично, отправлено по почте или посредством электронного ресурса.

Решением суда может быть реструктуризация долга, реализация или мировое соглашение.

Скрытые последствия банкротства физлиц

Необходимо понимать, что при наличии автомобиля или квартиры, которые находятся в залоге по кредитному договору, такое имущество подлежит реализации. Следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий. Так, должник может быть обвинен:

• В неправомерных действиях. Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов без ведома и согласия остальных. Также, если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без согласия управляющего;
• В фиктивном банкротстве. Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если он начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник оформил свой автомобиль на брата, а деньги со счета перевел на оффшор. Такие проблемы возникают, когда в процессе проверки финансовый управляющий находит скрытое имущество банкрота;
• В преднамеренном банкротстве. Если должник намеренно «скатил» свои дела в долговую яму — например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Признаки преднамеренного банкротства выявляет назначенный управляющий. Правовые последствия для должника обычно наступают, когда банки начинают «бить тревогу», то есть названивать и слать претензионные письма.

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Общий вывод о целесообразности банкротства

Уместность процедуры можно определить исходя из анализа собственных доходов и суммы задолженности. Принять правильное решении поможет консультация квалифицированного юриста. Правильно принятое решение избавит гражданина от нежелательных последствий и скрытых угроз

Чтобы избежать неприятностей важно действовать правильно:

• Не прибегать к подделке бумаг;
• Не манипулировать имуществом;
• Не отдавать предпочтение возврату обязательств конкретному заемщику, это может привести к дополнительным конфликтам и новому суду;
• Не вступать в сговоры;
• Принимать активное участие в ходе дела, изучать подробности, искать актуальную информацию.

Внимательность и аккуратность должника может стать решающим моментом в обеспечении будущей финансовой благополучности.

Подводя итоги

Процедура официального банкротства распространяется только на тех людей, долги которых превышают полмиллиона рублей, а общие выплаты по кредитам не производились на протяжении более трех месяцев.

! Физическое лицо в обязательном порядке должно быть неплатежеспособным, то есть после выплат платежей по кредиту на его руках остается сумма ниже прожиточного минимума. Если после выплаты долгов человек не может оплачивать коммунальные услуги и содержать детей, оптимальным выходом будет официальное признание себя банкротом.

Все процессы относительно банкротства рассматриваются арбитражным судом. Для запуска процесса подается грамотно составленное заявление. Написать и подать его может как сам должник, так и один из его кредиторов.

Суд после официального подтверждения банкротства определяет время освобождения от ранее возложенных обязательств, сумму выплат на погашение долга и объем средств, которые должны оставаться должнику и членам его семьи для поддержания минимально комфортного образа жизни.