Что застраховано по этому виду
Чаще всего встречаются полисы страхования на случай смерти и инвалидности, в результате травмы. В дополнение к ним бывает то же самое, только от ДТП.
Уход из жизни, инвалидность
А ещё: те же риски, но в результате впервые диагностированного заболевания. Естественно, цены при несчастном случае и при заболевании очень разнятся, т. к. травмироваться может любой и тут теория вероятности работает правильно. А вот на случай заболеваний чаще всего страхуются те, кто уже столкнулся с проблемой у родственников или ожидает подобное у себя по ряду симптомов. Тут вероятность выше. Как говорят: “Гром не грянет — мужик не перекрестится». Видимо, потому на данный риск в России спрос маленький, а цены огромные. Ну, ладно, не огромные, но весомые точно.
Случай из практики
Для примера, у меня есть застрахованная Варвара Александровна на 200 000 (риски: смерть, инвалидность и травма, в результате несчастного случая). За страховку она заплатила 1 600 руб. По этому полису можно было ещё застраховать риск госпитализации по неотложным показаниям и диагностирование опасного заболевания на те же суммы, но тогда пришлось бы доплатить ещё 2 000 руб., и она отказалась.
Зимой она с подружками и детьми ездила в аквапарк. Там у бассейна поскользнулась и сломала мизинец на ноге. Выплата составила 2% от страховой суммы или 4 000 руб. Этого как раз хватило на компенсацию всех мазей и перевязочного материала. А весной у неё обнаружили опухоль головного мозга и сделали операцию. Если бы, при оформлении полиса, мне удалось её уговорить на все риски, то она бы получила компенсацию около 100 000 рублей за лечение в условиях стационара и 200 000 рублей по диагностированному заболеванию.
А моя клиентка собирала деньги на лечение, как говорится, всем миром. Грустная история. Хорошо, что лечение помогло.
Травма
Вышеназванные риски не так актуальны простому обывателю — он этих денег вряд ли увидит (т. к. в основном, забрать их уже могут только наследники). Здесь и сейчас увидеть действие страховки можно, только выбрав риск телесного повреждения (или травмы). Существуют специальные таблицы различных диагнозов травм, по которым потом сверяются страховщики с Вашей справкой от лечащего врача.
Здесь и сейчас увидеть действие страховки можно, только выбрав риск телесного повреждения (или травмы).
Однажды к нам обратился мужчина за выплатой травме сына. Родители были уверены, что у него сотрясение головного мозга и будет существенная компенсация. Но врач в справке написала “ушиб мягких тканей головы”. Это выплата раз в 10 меньше, чем сотрясение. Родители были возмущены перечисленной суммой и пришли разбираться в страховую компанию. Оказалось, что их ожидания расходятся в диагнозе с решением врача. Поэтому вопрос в первую очередь к врачу: правильный ли диагноз указан в справке?
Как же быть тем, кто не работает официально, а значит, не имеет листа нетрудоспособности? Им выплачивают по дням, указанным в справке от обращения до окончания лечения. Если при оформлении страховки вам указали выплату за каждый день нетрудоспособности, то и выплата будет только по официальным листам нетрудоспособности. Те, кто их не оформляют, выплаты получить не смогут.
Госпитализация
Есть ещё такой риск, как госпитализация (в результате травмы или по неотложным показаниям — это и травмы, и впервые диагностированные заболевания). Оплачиваются дни нахождения в больничном стационаре. Обычно в процентах от страховой суммы за каждый день обращения, но не более определенного уровня всего за один случай.
Болеть в нашей стране — дорогое удовольствие!
При этом выплата от фонда социального страхования, через работодателя, осуществляется в полном объеме за дни нетрудоспособности для тех клиентов, которые работают официально. Так что получается даже три вида выплат по одной и той же травме. Это очень спасает семейный бюджет, ведь любое обращение к врачам дополняется списком лекарственных препаратов, физиопроцедур или даже необходимостью санаторно-курортного лечения.
Действия работника при несчастном случае на производстве
Перечень действий, которые необходимо предпринять как самому пострадавшему, так и свидетелю, зависит от ситуации, обстановки получения травмы и от количества пострадавших людей.
Пострадавший работник, должен в первую очередь:
- позвать кого–либо для оказания ему помощи;
- при наличии возможности в кратчайшие сроки самостоятельно обратиться за медицинской помощью;
- сообщить сведения о случившемся руководителю предприятия. Далее в течение месяца после подачи такого заявления работодателем должно быть проведено расследование.
Когда сотрудник не получил травм в результате производственной службы, но стал очевидцем произошедшего, то он должен осуществить следующий перечень действий:
- предпринять меры, которые бы снизили риск возможности быть подвергнутым поражающим факторам, приведшим к случившемуся. Например, когда другой сотрудник пострадал от тока, то очевидец должен сухим предметом, не проводящим ток, убрать источник опасности, а уже только после этого осуществлять иные действия;
- определить, может ли он сделать что–либо для пострадавшего без привлечения помощи со стороны других работников;
- при наличии возможности освободить пострадавшего от объекта поражения;
- оказать первую медицинскую помощь;
- сообщить в медицинскую службу или вызвать квалифицированного медицинского работника;
- передать информацию о случившемся руководителям предприятия;
- предпринять действия, которые направлены на сохранение всей обстановки, произошедшей на месте происшествия. При наличии возможности, очевидец должен зафиксировать обстановку на фото или видео съемку.
Обратите внимание на то, что указанные действия не могут быть закреплены в качестве обязанностей работников. Однако при выполнении таких действий работник поможет пострадавшему
Особенности при несчастных случаях
Несчастный случай на производстве со смертельным исходом
Если происходит несчастный случай на производстве со смертельным исходом, его расследованию необходимо уделить повышенное внимание. Максимальным наказанием для руководства в этом случае может быть заведение уголовного дела
Порядок расследования будет несколько отличаться от обычного несчастного случая.
В первую очередь, ответственные лица должны в полной идентичности сохранить место происшествия — оградить ее, и не давать менять либо убирать какие-либо предметы обстановки. Это связано с тем, что любая мелочь может быть доказательством как невиновности, так и вины ответственных лиц. Если обстановку сохранять нельзя по причине создания ей угрозы жизни другим сотрудникам, нужно провести максимальную фото и видео фиксацию.
Перечень органов, которые необходимо оповестить, также расширяется. Все они должны отправить своих представителей для участия в расследовании.
Формирование комиссии производится так, чтобы ее возглавлял инспектор ГИТ, либо другое привлеченное должностное лицо. В комиссию не должны включаться сотрудники, обязанностью которых было обеспечение безопасности труда на производстве.
Внимание! Расследование должно быть проведено за 15 дней. Если этого времени не хватает, то срок разрешается продлить
Но для этого необходимо оформить письменное обоснование для такого шага.
С сотрудником заключен договор ГПХ
При гражданском договоре работодатель нанимает стороннее физическое лицо для выполнения определенной работы или оказания услуги. При этом ему не нужно обеспечивать рабочее место, предоставлять социальные гарантии и т. д. На работников, привлеченных по гражданскому договору не распространяются требования трудового права.
При заключении договора подряда в нем необходимо предусмотреть:
- Обязанность исполнителя по соблюдению техники безопасности, использования защитной одежды, средств и т. д.;
- Определить конкретный участок работы, где должен находиться привлеченный по договору;
- Не допускать использование в договоре подряда формулировок трудового права.
В результате несчастный случай с работником на договоре ГПХ нужно расследовать в следующих случаях:
- Произошел тяжелый несчастный случай, либо со смертельным исходом. Его расследование будет проводить государственный инспектор по письменному заявлению членов семьи пострадавшего.
- Если по суду гражданский договор был переведен в трудовой. В этом случае расследование проводится силами организации в обычном порядке.
Внимание! В обычных ситуациях расследование несчастного случая с работником оформленному по договору гражданского правового характера не проводится.
Несчастный случай в командировке
Во время нахождения в командировке сотрудник обычно выполняет распоряжения своего руководства. При этом согласно Положению, травма будет признана связанной с производством, если она получена во время служебной поездки, а также при передвижении к месту командировки и обратно. В последнем случае не имеет значения как именно сотрудник перемещается от места работы на место командировки, и какого рода транспортом.
Все обязанности по расследованию произошедшего несчастного случая возлагаются на принимающую сторону. Она должна отправить уведомления в госорганы по месту происшествия, а также работодателю, в котором оформлен сотрудник.
Отсутствие представителя на месте случая либо его несвоевременный приезд не влияют на сроки расследования случая. Расследование и оформление документов необходимо производить и в тех случаях, когда сотрудник находился в пути из гостиницы на место работы.
Если работник не был конкретно направлен в какую-то организацию (к примеру, поехал с целью посещения выставки), то весь процесс расследования организует его работодатель по стандартному сценарию. При необходимости, к расследованию может привлекаться компания, владеющая территорией, на которой произошло происшествие.
Оформление актов
Если работник предприятия или другого производственного объекта получает травму, то необходимо составление соответствующего акта. Вся изложенная в нем информация пишется на русском. Если пострадавший человек является гражданином другого государства, то составляется аналогичный акт на его родном языке. Количество подобных документов будет исчисляться исходя из числа заинтересованных лиц. При любом виде травмы минимальное количество подобных бумаг 2 экземпляра, которые передаются:
- работодателю;
- пострадавшему работнику.
Рассматриваемый акт должен включать в себя следующую информацию:
- описание обстоятельств, при которых произошел расследуемый инцидент;
- информация о причинах, которые спровоцировали несчастный случай;
- сведения о работниках предприятия, являющихся виновниками произошедшего события;
- оценка степени вины пострадавшего гражданина в случившемся происшествии;
- информация от лиц, являющихся непосредственными свидетелями произошедшего несчастного случая.
Указав перечисленную информацию лица, входящие в состав комиссии ставят свои подписи в акте. После этого документ отправляется на рассмотрение работодателю. Если он согласен со всем, что указано в акте документ утверждается личной подписью должностного лица и ставиться официальная печать предприятия.
В дополнение к акту на всех предприятиях с 2002 года в соответствии приказа Министерства Труда должен вестись журнал учета несчастных случаев. В нем фиксируются все происшествия, в результате которых работники организации получили физические травмы.
Несчастный случай на производстве: действия работодателя в 2018 году
ТК РФ и Положением Минтруда определяют порядок действия работодателя при наступлении НС. Действовать необходимо по следующей схеме.
Обеспечить оказание первой помощи
При наступлении НС ответственные лица на предприятии должны оказать первую помощь пострадавшему и вызвать скорую помощь.
В компании могут, в соответствии с положением, действовать медкабинеты. Их сотрудники должны помочь пострадавшему до приезда медиков.
Если в силу обстоятельств, врачи скорой помощи не смогут быстро приехать, то работодатель должен организовать быструю доставку пострадавшего в больницу для оказания ему своевременной помощи. Все расходы по транспортировке этого человека, администрация должна брать на себя.
Принятие мер по предотвращению воздействия происшествия (аварий, чрезвычайных ситуаций)
Случившаяся НС может угрожать не только пострадавшему, но и всем работникам компании и окружающим, в том числе и населению. Работодатель должен использовать все возможности, чтобы предотвратить его негативные воздействия.
Для этого он может использовать собственные силы, привлекать специализированные инстанции и т. д. Например, при пожаре необходимо предпринять все меры, чтобы его потушить. Для этого он может использовать собственную противопожарную систему, обязательно вызвать пожарных, чтобы не допустить распространение огня дальше.
Обеспечить сохранность сложившейся обстановки на момент НС, или ее фиксация
Для расследования НС очень важно знать, какая существовала обстановка на месте его наступления. Поэтому работодатель должен оградить данное место от проникновения туда посторонних лиц и сохранить все как было на своих местах
Если это сделать невозможно, то он должен принять меры для фиксации места НС. Для этого можно схематически зарисовать место происшествия, сфотографировать его или сделать видео съемку.
Внимание! Точные данные позволят выявить причину наступления НС, и принять все меры, чтобы в дальнейшем такое не произошло еще раз.
Информирование всех предусмотренных законодательством инстанций о НС
Существует определенный законодательством список инстанций, которые нужно проинформировать о происшествии на предприятии. Этот список расширяется, если НС, произошедший на производстве классифицируется, как тяжелый.
Руководству необходимо направить извещения:
- Гострудинспекцию по месту происшествия (при тяжелом НС или групповом).
- Прокуратору (при тяжелом НС или групповом).
- В исполнительный орган региона или муниципалитета (при тяжелом НС или групповом).
- Работодателю, который направил пострадавшего человека для выполнения определенных функций в компанию.
- В территориальный госорган, осуществляющий контроль в данной сфере (при тяжелом НС или групповом).
- В Региональное отделение ФСС.
- В профсоюзную организацию.
бухпроффи
Важно! Сообщить о случившемся руководство компании должно и родным и близким пострадавшего. Если НС случай связан с отравлением, то известить о нем необходимо еще и Роспотребнадзор
Осуществление расследования НС
Администрация фирма должна провести расследование НС. Для этого она должна сформировать комиссию, которая должна включать не менее трех человек. Если пострадавший или его близкие изъявят желание наблюдать за процессом расследования, то компания не имеет права им в этом отказать.
Расследование проводится по установленной законодательством процедуре, а его материалы должны быть соответственно оформлены.
Действия работодателя при несчастных случаях на производстве
При сообщении о произошедшем администрация компании должна организовать оказание первой помощи и при необходимости эвакуацию персонала. Также в их обязанность входит проведение мер по предотвращению дальнейших негативных воздействий.
Законодательство обязывает руководство предприятия сразу же приступить к расследованию произошедшего. В компании распоряжением ее директора создается специальная комиссия. На ее рассмотрение предоставляются все имеющиеся документы, фотографии, зарисовки, схемы, а если есть, то и видео.
Если здоровью был причинен серьезный вред, а тем более при несчастных случаях с летальным исходом, нужно к расследованию привлекать соответствующие компетентные органы, а также уведомлять предусмотренные законодательством органы власти. В первую очередь к ним относится служба занятости по месту нахождения.
Далее работник направляется для обследования в медицинские учреждения, где определяется степень причиненного вреда его здоровью. На основе полученных результатов, руководство организации обеспечивает социальные гарантии работнику (перевод на более легкую работу, сохранение среднего заработка и т.д.), возмещает вред, причиненный его здоровью.
Несчастные случаи на производстве
Несчастными случаями являются события, в результате которых сотрудник получил:
телесные повреждения (травмы), в том числе нанесенные другим лицом;
тепловой удар;
ожог;
обморожение;
утопление;
поражение электрическим током, молнией или излучением;
укусы и другие телесные повреждения, нанесенные животными и насекомыми;
повреждения вследствие взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, стихийных бедствий и других чрезвычайных обстоятельств;
другие повреждения здоровья, возникшие под воздействием внешних факторов.
При этом для того, чтобы указанные события считались несчастными случаями, одновременно должны выполняться еще два условия:
событие должно произойти в рабочее или околорабочее время;
событие должно повлечь за собой определенные последствия.
Так, событие может считаться несчастным случаем, если оно произошло:
в течение рабочего времени;
во время обеденного перерыва;
перед началом и после окончания работы;
во время сверхурочных работ или работы в выходные и праздничные дни.
Кроме того, событие должно быть расследовано как несчастный случай на производстве, если оно произошло:
на территории организации, а также на других объектах и площадях, которые закреплены за организацией на правах владения либо аренды;
там, где выполнялась работа;
по дороге на работу или с работы на транспортном средстве работодателя или на личном транспортном средстве, используемом в служебных целях;
по дороге в командировку и обратно;
во время служебной поездки к месту поручения и обратно, в том числе пешком;
при работе вахтовым методом во время междусменного отдыха;
при осуществлении других правомерных действий, обусловленных трудовыми отношениями с работодателем либо совершаемых в его интересах, в том числе действий, направленных на предотвращение катастрофы, аварии или несчастного случая.
Об этом сказано в части 3 статьи 227 Трудового кодекса РФ, пункте 3 Положения, утвержденного постановлением Минтруда России от 24 октября 2002 г. № 73, пункте 9 постановления Пленума Верховного суда РФ от 10 марта 2011 г. № 2.
Так, несчастный случай может быть признан производственным, если он произошел на территории, которая косвенно находится под контролем работодателя по пути следования сотрудника на свое рабочее место. Например, на территории арендодателя, с которым у организации заключен договор аренды помещений. Правомерность такой позиции подтверждают и суды, см. постановление ФАС Московского округа от 21 мая 2014 г. № Ф05-4371/2014, А40-127204/2013.
Ситуация: может ли травма, полученная во время междусменного отдыха на вахте, быть признана несчастным случаем на производстве?
Да, может.
Вахтовый метод работ – это форма трудового процесса, когда сотрудник не может возвращаться к месту постоянного проживания (ст. 297 ТК РФ). При этом вахтой считается общий период, включающий время выполнения работ на объекте и время междусменного отдыха (ст. 299 ТК РФ). Это значит, что нахождение работника в вахтовом поселке во время междусменного отдыха прямо предусмотрено трудовым договором и является исполнением трудовых обязанностей.
Расследованию в качестве несчастных случаев подлежат, в том числе те случаи, которые произошли с работниками при работе вахтовым методом во время междусменного отдыха (ст. 227 ТК РФ). Поэтому такие несчастные случаи могут быть признаны производственными по итогам расследования. Правомерность такой позиции подтверждает и судебная практика (см., например, определения ВАС РФ от 5 сентября 2013 г. № ВАС-8775/13 и Верховного суда Республики Марий Эл от 4 апреля 2013 г. № 33-576/2013).
Ситуация: признается ли травма производственной, если сотрудник получил ее, когда добирался до места командировки или возвращался из нее?
Травма в пути может быть признана производственной по итогам расследования конкретной ситуации.
Расследовать в качестве несчастных случаев нужно в том числе и те случаи, которые произошли с сотрудниками по дороге в командировку или при возвращении из нее (. 3 ст. 227 ТК РФ). Поэтому такие несчастные случаи могут быть признаны производственными по итогам расследования.
Правомерность такой позиции подтверждают и суды, см., например, пункт 9 постановления Пленума Верховного суда РФ от 10 марта 2011 г. № 2, постановление ФАС Московского округа от 23 января 2014 г. № А40-12523/2013.
Правила оформления документов
Документирование производственного несчастного случая регламентируется нормами ТК РФ и постановлениями Минтруда.
Фиксация происшествия начинается со служебной записки начальника подразделения (цеха, участка, иного), где имел место инцидент с признаками несчастного случая, на имя руководителя предприятия.
Как правильно оформить
Обратите внимание! Именно служебная записка становится основанием для издания руководителем приказа об осуществлении расследования по факту случившегося. В свою очередь в процессе расследования выносится официальный вердикт, действительно ли инцидент представляет именно несчастный случай на производстве
Дело в том, что наемный работник может получить на рабочем месте телесные повреждения, никак не связанные с трудом, тогда об этом факте нужно сообщить в полицию. Документирование происшествия должны произвести работники ОВД, чтобы потерпевший не смог неправомерно связать инцидент с выполнением трудовых обязанностей, что противоречит законным интересам работодателя
В свою очередь в процессе расследования выносится официальный вердикт, действительно ли инцидент представляет именно несчастный случай на производстве. Дело в том, что наемный работник может получить на рабочем месте телесные повреждения, никак не связанные с трудом, тогда об этом факте нужно сообщить в полицию. Документирование происшествия должны произвести работники ОВД, чтобы потерпевший не смог неправомерно связать инцидент с выполнением трудовых обязанностей, что противоречит законным интересам работодателя.
Вся документация, сопряженная с расследованием, составляется согласно утвержденным формам на соответствующих бланках.
Важно! Если пострадавшее лицо отказывается от претензий за полученный вред здоровью и готово предоставить работодателю письменный отказ от расследования, тот руководитель все равно обязан обеспечить его проведение с надлежащим документированием. Отказ работника от претензий можно включить в пакет материалов происшествия в качестве одного из подтверждений вины потерпевшего — невиновности работодателя
В свою очередь отсутствие документации об инциденте и непроведение расследования не только являются нарушением правовых актов об охране труда, но и может служить поводом для решения суда в пользу получившего увечья работника, если тот подаст исковое заявление и станет утверждать, что подписал отказ от расследования под давлением
Отказ работника от претензий можно включить в пакет материалов происшествия в качестве одного из подтверждений вины потерпевшего — невиновности работодателя. В свою очередь отсутствие документации об инциденте и непроведение расследования не только являются нарушением правовых актов об охране труда, но и может служить поводом для решения суда в пользу получившего увечья работника, если тот подаст исковое заявление и станет утверждать, что подписал отказ от расследования под давлением.
Судебный процесс
Работодатель рискует проиграть судебный процесс по иску наемного работника о взыскании компенсации за несчастный случай на производстве, если не проведено расследование, установившее вину потерпевшего
Признание виновным самого пострадавшего означает, что произошедшее не является страховым случаем и работнику не причитаются компенсации из ФСС.
Установив факт несчастного случая на производстве, перед оформлением бумаг по результатам расследования нужно известить об инциденте администрацию городского / сельского поселения и территориальные органы:
- прокуратуры;
- Роструда;
- ФСС.
Извещения отправляются в течение суток с момента фиксации случившегося. Если жертвой стал работник стороннего предприятия, необходимо письменно известить его работодателя. Если инцидент произошел на поднадзорном объекте, непременно извещается также отраслевой контрольный орган.
Расследование несчастного случая
При возникновении несчастного случая в организации работодатель обязан обеспечить расследование такого случая за счет собственных средств (ч. 2 ст. 229.2 ТК РФ).
Для расследования незамедлительно создайте комиссию. Количество членов комиссии должно быть не менее трех (ч. 1 ст. 229 ТК РФ). Во всех случаях комиссия должна состоять из нечетного числа членов (п. 8 Положения, утвержденного постановлением Минтруда России от 24 октября 2002 г. № 73). В состав комиссии должны входить:
специалист по охране труда или человек, который назначен ответственным по охране труда;
представители работодателя (например, руководитель);
представитель профсоюза или иного представительного органа сотрудников (при их наличии в организации).
Об этом говорится в части 1 статьи 229 Трудового кодекса РФ.
Если пострадали два человека и более, произошел тяжелый несчастный случай или пострадавший умер, в состав комиссии также необходимо включить:
государственного инспектора труда;
представителей органов исполнительной власти субъекта РФ или органа местного самоуправления (по согласованию);
представителей территориального объединения организаций профсоюзов;
представителей территориального отделения ФСС России (если несчастный случай произошел с застрахованным гражданином).
При расследовании таких несчастных случаев, как правило, председателем комиссии является государственный инспектор труда.
Такой порядок установлен частью 2 статьи 229 Трудового кодекса РФ и пунктом 1 Положения, утвержденного постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 324.
Если пострадавший является сотрудником другой организации (например, находится в командировке), то формировать комиссию будет организация, на территории которой произошел несчастный случай. При этом в состав комиссии необходимо включить полномочного представителя работодателя пострадавшего сотрудника, то есть той организации, которая направила его в командировку. Отсутствие такого полномочного представителя или его несвоевременный приезд не влияет на изменение сроков расследования. Такой порядок следует из положений части 5 статьи 229 Трудового кодекса РФ и разъяснен в письме Минтруда России от 14 февраля 2013 г. № 14-2-291.
В состав комиссии нельзя включать сотрудников (иных лиц), на которых возложено обеспечение требований охраны труда на участке, где произошел несчастный случай (ч. 3 ст. 229 ТК РФ).
Состав комиссии по расследованию несчастного случая утвердите приказом в произвольной форме (ч. 3 ст. 229 ТК РФ).
В расследовании несчастного случая, произошедшего у работодателя-предпринимателя, принимают участие:
работодатель или его полномочный представитель;
доверенное лицо пострадавшего;
специалист по охране труда, которого можно привлечь на договорной основе.
Это предусмотрено частью 4 статьи 229 Трудового кодекса РФ.
Если несчастный случай происходит с сотрудником по месту работы, где он трудится в порядке совместительства, ситуация расследуется и учитывается по месту работы по совместительству (ч. 8 ст. 229 ТК РФ).
Несчастный случай, который произошел в результате аварии транспортного средства, расследуется с обязательным использованием материалов расследования аварии (ч. 9 ст. 229 ТК РФ).
