Банкротство граждан: все что нужно знать о процедуре

Предварительная информация

Использование упрощенной схемы позволяет миновать несколько этапов. В результате процесс банкротства сокращается. Организация может сэкономить время и деньги. При ликвидации по обычной системе процедура в среднем длится не более 8 месяцев. Если действовать по классической схеме банкротства, период продлится в 2 раза дольше, закрытие реестра требований кредиторов приходится на один месяц.

Если используется упрощенная процедура банкротства юридического лица, следующие манипуляции не осуществляются:

• наблюдение для оценки финансового состояния компании;
• внешнее управление;
• финансовое оздоровление.

После того как представитель компании обратился в суд, начинается конкурсное производство. Манипуляция выполняется в соответствии с главой 11 ФЗ №127.

Видео

Процедура банкротства может быть выполнена в отношении:

• отсутствующих или ликвидируемых должников;
• ипотечных агентов;
• специализированного общества.

Каждая манипуляция влечет за собой возникновение ряда особенностей. Признание несостоятельности выполняется добровольно и принудительно. В последнем случае в уполномоченный орган обращаются заинтересованные лица – кредиторы.

Последствия процедуры банкротства

Основные процедуры по приобретению статуса банкрота были описаны выше. Однако так и не было ничего сказано о последствиях судебного решения о невозможности гражданина уплачивать долг. Что будет далее? Кредитор урежет часть долга, даст отсрочку, или же долг исчезнет вовсе? Здесь не все так просто.

Последствия зависят от множества мелких аспектов. Это и степень добросовестности, и размер долга, и настоящее положение должника. Суд выносит то или иное решение по итогу глубокого рассмотрения или анализа существующего дела. Как правило, после получения статуса банкрота гражданин полностью освобождается от своих долгов. Однако в течение следующих пяти лет при попытке взять кредит гражданин обязан сообщить о своем финансовом статусе банкам. Более того, все те же последующие пять лет возможности инициировать процедуру банкротства уже не будет, а в течение трех лет после вынесения судебного приговора гражданин не сможет занимать должность руководителя в органах управления (юридических лицах).

В некоторых случаях суд может вынести решение о конфискации имущества для погашения долга. Однако если имущества будет недостаточно (или же должник будет протестовать, подав апелляцию), то постановление о банкротстве гражданина может быть пересмотрено.

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей. Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

• тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
• при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
• при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

О финансовом управляющем

В любом деле о банкротстве суд обязан утвердить специальное лицо — финансового управляющего. Кто это такой, и чем он занимается?

Финансовый управляющий избирается из саморегулируемой организации. За исполнение им своих должностных обязанностей лицо получает определенные денежные пособия — 25 тыс. рублей за проведение процедуры и два процента от размера суммы, требуемой кредиторами. Финансовый управляющий помогает грамотно оформить банкротство физлица и составить планы по реструктуризации долгов гражданина. При этом специалист может привлекать к делу и других лиц, способных завершить процесс. Какие основные функции осуществляет финансовый управляющий? Самые важные:

• ведет переговоры с кредиторами и должником;
• объясняет заинтересованным лицам последствия банкротства гражданина;
• дает оценку и делает анализ имеющегося у должника имущества;
• выявляет собственность должника, с помощью которой можно было бы частично или полностью погасить необходимые долги.

Таким образом, финансовый управляющий — это некий помощник, назначенный судом обеим сторонам процесса — и должнику, и кредитору. Качественная реструктуризация долгов гражданина при банкротстве — основная функция управляющего по финансам.

Преимущества процедуры банкротства

Процесс объявления гражданина банкротом далеко не так однозначен, как может показаться. Он имеет как ряд крупных достоинств, так и ряд существенных недостатков. Чуть более подробно стоит рассмотреть такой процесс, как банкротство граждан. Плюсы и минусы этого процесса формирует наиболее устойчивое отношение к рассматриваемой процедуре. Начать стоит с основных достоинств.

Отсутствие долговых обязательств. Это самое очевидное и крупное преимущество данной процедуры. И действительно, когда у гражданина «висит» долг в минимум полмиллиона рублей, кредитор без устали шлет напоминания, а то и вовсе угрожает коллекторами. Лучший вариант — это, конечно же, соответствующая судебная процедура. Не самые умные граждане пытаются укрываться от претензий банка в других городах, меняют работу, а иногда и вовсе покидают страну. Зачем все это надо? Ведь подобные действия не помогут, а значительно усугубят ситуацию.

Щадящие выплаты. Это еще одно достоинство, которое, как ни парадоксально, является неким противопоставлением первому преимуществу, названному выше. Ведь как уже было сказано, судебные решения могут быть различными, а потому иногда суд может не погасить долг, а заставить выплачивать его по частям. И все же это громадный плюс, достойный упоминания. В сравнении со штрафами за просрочку, растущими процентами и «гостями» в виде коллекторов щадящие выплаты — это наилучший вариант.

Реальная судебная практика в случае с преднамеренной несостоятельностью

Несмотря на то, что ситуация с данным видом банкротств в России имеет характер стихийного бедствия, судебная практика очень негативная. За 15 лет существования статьи о несостоятельности предприятия было удовлетворено не более 5% поданных заявлений о фиктивных или преднамеренных банкротствах. То есть, наказано лишь 5% финансовых авантюристов, а в остальных случаях не удалось доказать состав преступление или наличие корыстных планов.

Имеются две причины по которым такие дела редко доходят до суда:

• Очень часто назначаемую экспертизу проводят некомпетентные люди, неспособные выявить противозаконные финансовые схемы. Нередко аудиторы, осуществляющие проверку и вовсе вступают в сговор с руководством компании и подают в суд ложные данные.
• Даже если удалось обнаружить одну или несколько мошеннических схем, то очень непросто доказать причинно-следственные действия и связать воедино неудачную сделку и пошатнувшееся финансовое положение. К примеру, если менеджеру внезапно повысили зарплату в 10 раз, то достаточно сложно доказать, что таким образом выводятся деньги, а не поощряется талантливый работник.

Достаточно сказать, что в России есть два профессиональных ведомства, которые занимаются экспертизой банкротств. Это центр судебной криминалистики министерства внутренних дел и центр судебной экспертизы. И на оба этих ведомства приходятся лишь два десятка узких специалистов, способных доказать преднамеренную несостоятельность компании.

Досудебное урегулирование конфликта

Процедуры банкротства можно избежать, если урегулировать все на досудебной стадии. Что она собой представляет?

Для начал кредитор должен установить степень добросовестности должника. В понятие добросовестности входит множество критериев, среди которых можно выделить:

• отсутствие фактов сокрытия гражданина от кредиторов;
• получение на руки всех необходимых документов от кредиторов и ознакомление с ними;
• установление фактов написания сообщений кредиторам о невозможности своевременной уплаты по долгам;
• наличие у должника официального заработка (в крайнем случае должник должен числиться на бирже труда).

Подтверждение кредитором факта добросовестности должника — уже полдела. Второй шаг — отправка кредитору заявления о том, что в связи с рядом трудных жизненных обстоятельств своевременная уплата долга пока что не представляется возможной. Подобное заявление должно быть грамотно оформлено и вручено «прямо в руки» кредитору.

Многим банкам и вовсе не выгодно подавать на заемщика в суд. Куда проще разрешить все проблемы самостоятельно на стадии досудебного урегулирования сложившегося конфликта. Многие банки предоставляют кредитные каникулы, рефинансирование, отсрочки и т. д. Однако не всегда дело заканчивается так просто. В большинстве случаев банкротство физлиц — итог всех неудавшихся финансовых мероприятий.

Основные вопросы

У многих читателей все еще могут оставаться нерешенными многие вопросы. Некоторые ответы на них можно будет найти далее.

Первый вопрос касается инициации процедуры. Кто способен начать процесс банкротства? Это либо сам должник, либо кредитор, либо соответствующий государственный орган. Однако объявить гражданина банкротом может только арбитражный суд.

Второй вопрос касается государственного закрепления рассматриваемого процесса. «Закон о банкротстве» (несостоятельности гражданина) в данном случае — основной документ для лиц, не имеющих возможности избавиться от долгов. В этом документе можно найти ответы на все основные вопросы, касающиеся взаимоотношений с кредиторами, с судом, с финансовым управляющим и т. д.

Многие граждане не совсем хорошо понимают отличия двух совершенно разных процессов: объявления банкротом физического лица и должника. В первом случае речь идет о финансовом статусе, во втором — о реструктуризации долгов. Соответственно, и суд рассматривает эти процессы по отдельности.

Каковы особенности банкротства гражданина, который ушел из жизни? Это, наверное, один из самых непростых вопросов. Ведь в этом случае подавать заявку в суд должен либо сам кредитор, либо родственники умершего. Как правило, по решению арбитражного суда все финансовые обязанности скончавшегося лица переходят к его ближайшим родственникам. Здесь появляется и еще одна интересная особенность: в конкурсную массу входит все наследство умершего гражданина.

Последний важный вопрос касается государственной пошлины за процедуру банкротства. Составляет она на 2017 год ровно 25 тыс. рублей. Оплатить ее обязан заявитель (а как уже было сказано, заявителем может выступать не только должник).

Объекты и цели при преднамеренном банкротстве

Непосредственным объектом процедуры является хозяйственная деятельность юридической компании или предпринимателя, а кредиторами – граждане и юридические лица, обладающие законными основаниями для предъявления отдельных требований к компании-банкроту.

Преднамеренное банкротство является подготовленным процессом и включает следующие элементы:

• поступки и деяния в виде предумышленного ошибочного действия или отсутствия действия, ставшие причиной негативной ситуации;
• причинные отношения, устанавливаемые между имевшим место деянием и вызванным им последствием;
• последствия поступков/действий, выраженные в виде крупного урона.

Процесс совершается в результате активных поступков руководителя или отсутствия таковых в отношении выполнения собственных должностных обязанностей в течение некоторого периода с целью приведения предприятия к состоянию неплатежеспособности.

Преступление совершается всегда с намерением обанкротить предприятие с целью незаконного присвоения его активов, уклонения от выплаты налоговых платежей, введения в заблуждение кредиторов и конкурентов.

К сведению! Активные действия и осознанное бездействие виновных в преступлении лиц признаются в юридическом смысле равнозначными. Имеет значение лишь тот факт, что итогом поступков или отсутствия какого-либо действия стал материальный ущерб.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Объявить себя банкротом не могут:

• Госучреждения;
• Религиозные организации;
• Политические партии.

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Поводами для подачи заявления ИП служат:

• Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
• Срок задолженности в выплатах три месяца;
• Задержана оплата зарплаты.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

• Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
• Подобран некомпетентный коллектив;
• Ошибки в ценовой политике;
• Слабая конкурентоспособность.

Различия между преднамеренным и фиктивным видами банкротства

Виды фиктивного и преднамеренного банкротства отличаются уровнем ответственности и конечной целью.

Целью преднамеренной процедуры преимущественно выступает противозаконное присвоение активов организации из-за предумышленного поведения/бездействия граждан (руководителей, владельцев бизнеса), которые стали причиной невозможности выплаты компанией имеющейся кредиторской задолженности. Из-за умышленно небрежного ведения дел должностного лица компания в такой ситуации действительно не в состоянии выплатить кредиторские долги.

Цель фиктивного банкротства – возможность отсрочить платежи по имеющимся долгам или же уклониться от исполнения таковых. Ситуация достигается ложным, без существенных причин, обращением в арбитраж руководства компании с заявлением о разорении организации, о неспособности погасить долги перед кредиторами.

Наказание за фиктивное преступление (ст. 197 УК РФ) применяется также лишь в случае признания крупным размера причиненного урона и производится в виде штрафа (100000 руб. — 300000 руб.), работ принудительного характера (до 5 лет), лишения свободы (до 6 лет). Административная ответственность предусматривает для нарушителя штраф (50-100 минимальных зарплат) или дисквалификацию (3-6 лет).

Какие последствия наступают для неплатежеспособных лиц

Как только в арбитражном суде примут заявление на проведение процедуры банкротства, назначат управляющего, заявителя сразу посвятят в финансовые ограничения. Всеми денежными операциями занимается, назначенный финансовый управляющий или действия проходят под его контролем, где запрещено:

• Самостоятельно продавать и покупать вещи, недвижимость, ТС, стоимостью равной или свыше 300 000 рублей.
• Нельзя дарить активы, вносить в уставные капиталы предприятий.
• Регистрировать имущество.
• Пользоваться банковскими счетами, депозитами, вкладами, кредитные карты необходимо заблокировать.
• Покупать ценные бумаги, акции и паи у юридических лиц.
• Выезжать заграницу.
• Открывать банковские счета.

При открытии процедуры банкротства:

1. Долги фиксируются, замораживаются проценты, штрафы, неустойки.
2. Судебные приставы останавливают ход дел в их производстве.
3. Исковые заявления принимает только арбитражный суд.
4. Подрядчики могут не исполнять работы по договорам и контрактам, которые были заключены с заемщиком.
5. Долги возмещаются по очереди, которую определит суд.

Если будет удовлетворено ходатайство, судья признает своим решение гражданина банкротом, он освобождается от всех долгов.

Из судебной практики известно, когда пенсионера, задолжавшего банкам свыше 700 000 руб., признали банкротом. При этом его единственное жилье не было продано, предметы обихода, мебель не отняли и не выставили на торги

Судебное определение полностью списало с заемщика все задолженности, не приняв во внимание отсутствие на процессе кредиторов, несмотря на то, что они не получили ни копейки

Но не у всех процедура происходит так гладко, как с пенсионером, у него не было коттеджей, пароходов и самолетов. Негативные последствия, которые возникают у банкротов:

• Обратиться с заявлением о признании несостоятельности разрешено законом через 5 лет.
• Следующую реструктуризацию, при возникновении необходимости, проводят по истечении 8 лет.
• После оплаты долгов с помощью реализации имущества, придется сообщать о подобном факте банкирам при заполнении анкет на оформление кредита.
• Нельзя руководить предприятиями и становиться учредителями в течение 3 лет.

Банкроту и не придется сообщать финансовым организациям о своей испорченной кредитной истории, если понадобится ссуда или ипотека. Его внесут в черный список, а доступ к нему имеют все банки.

Это не все неприятности, которые ждут должника, суд внимательно рассмотрит состояние дела. Если гражданина признают виновным, в организации собственной несостоятельности, возможно придется нести уголовную ответственность по причине:

1. Преднамеренности – чтобы не возмещать кредит занял свои деньги соседу и не потребовал назад в добровольном или судебном порядке.
2. Фиктивности – искусственно создана видимость отсутствия денежных средств в надежде, что суд спишет задолженность или возникнет отсрочка в платежах.
3. Неправомерности – умышленное сокрытие средств, махинации с недвижимостью, расплата с одним кредиторов в ущерб другому.

Избежать правовых последствий, предусмотренных законом как благополучных, так и неприятных – не удастся никому. Сама процедура тоже не бесплатная, поэтому прежде чем её начинать, предстоит оценить свои материальные и моральные силы.

Особенности процедуры банкротства

Арбитражный суд, вынесший постановление о признании гражданина банкротом, может также вынести решение о предоставлении лицу подписки о невыезде либо об ограничении на выезд из страны или региона.

Можно сделать вывод, что банкротство гражданина — это еще и ряд серьезных ограничений. Все имущество банкрота начинает составлять так называемую конкурсную массу. Что это означает? Это определенная доля, которую суд может взыскать или передать какой-либо организации, фирме или корпорации, которой задолжал денег гражданин. Эту ситуацию стоит рассмотреть чуть подробнее.

Имущество гражданина, на которое может обратить внимание суд — это уже купленные или приобретенные к моменту вынесения приговора вещи. Однако в некоторых случаях внимание может быть обращено и на имущество, приобретаемое уже после судебного процесса

Что это может быть за имущество? Это транспортные средства (но только если банкрот не является инвалидом соответствующей группы), ценные вещи, денежные средства. Какие вещи не могут быть изъяты судом в случае, если суд признает банкротство гражданина? Статья 213.15, пункт 3 закона о банкротстве регламентирует следующий список:

• земельные участки;
• жилое помещение;
• предметы обихода и быта;
• семена, продукты питания и некоторые другие мелкие предметы.

Помимо этого, суд объявляет банкроту следующее:

• гражданин не может пользоваться конкурсной массой лично;
• ничтожными становятся сделки в отношении конкурсной массы;
• гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Процедура банкротства гражданина — это невероятно сложный и длительный процесс.