Что делать заемщику при предъявлении иска
Об обращении банка в суд должники узнают при получении повестки. Надлежащее извещение является ключевым условием разбирательства. Документ с указанием места, даты и основания спора вручается ответчику под личную подпись (ст. 113 ГПК РФ). Пренебрежение правилом становится условием для отмены принятого по делу решения.
Уклонение от получения повестки не препятствует рассмотрению иска. Суд обязан отправить извещение по месту жительства ответчика. Возврат корреспонденции дает возможность продолжить разбирательство (ст. 117 ГПК РФ). Основаниями служат отметки почты:
- об отказе адресата от письма;
- о его выбытии в неизвестном направлении;
- об истечении срока хранения отправления.
Во всех случаях ответчик признает извещенным. Ссылаться на отсутствие повестки и требовать отмены решения он не может.
Рекомендация № 2. Не пытайтесь уклониться от получения повестки. Таким способом вы лишите себя возможности ознакомиться с материалами дела и опровергнуть доводы истца.
Изучая извещение, необходимо обратить внимание на наименование суда и порядок производства
|
Мировые судьи |
Городские и районные инстанции |
|
Статья 23 ГПК РФ относит к их компетенции споры до 50 000 рублей. Однако в большинстве случаев банки подают заявления о выдаче судебного приказа. Это особый порядок разбирательства, требующий от заемщика оперативных и решительных действий. Порядок рассмотрения таких вопросов описан главой 11 Кодекса. Кредитору достаточно направить мировому судье заявление, копию договора и сведения о размере долга. Доказывать обоснованность требований не потребуется. Приказ на взыскание выдается в течение 5 дней. Участники процесса не вызываются в заседание. Однако должнику предоставляется право на возражения. Представить их он должен не позднее 10 суток с момента вручения извещения. Если ответчик заявит о несогласии с требованиями кредитора, приказ отменяется. Доказывать свою правоту необязательно. Достаточно факта возражений (ст. 129 ГПК РФ). После отмены приказа банку предлагают отстаивать интересы в исковом порядке. Пассивность оборачивается для заемщика утратой права на оспаривание. Долг взыскивается по судебному приказу приставами-исполнителями. |
Если банку не удается реализовать приказной порядок, документы передаются в суд общей юрисдикции. В этом случае ответчику обязаны бесплатно предоставить копии материалов дела. Сделать это должен банк в соответствии со ст. 149 ГПК РФ. Заемщику потребуется изучить претензии кредитора, проверить правильность расчетов, а затем представить свой отзыв. Таким способом в материалах дела фиксируются правовые позиции обеих сторон. Далее следует предварительное слушание. Здесь судья впервые встречается с участниками процесса и распределяет обязанности по доказыванию. Стороны получают возможность подать ходатайства, уточнить требования или добиться обеспечения. По существу дело рассматривается в отдельном заседании. Истец и ответчик приводят аргументы в свою пользу, предоставляют суду доказательства. Общий срок разрешения спора ограничен 2 месяцами (ст. 154 ГПК РФ). Однако на практике процесс может затянуться. Причинами становятся проведение экспертиз, истребование доказательств и др. До вступления в законную силу решение разрешается обжаловать в апелляционном порядке. Доступны заемщикам также кассация, надзор и пересмотр дела по вновь открывшимся обстоятельствам. |
Разбирательство проводится по месту жительства ответчика. Пренебрежение этим правилом грозит отменой судебного решения.
Рекомендация № 3. Если банк подал в суд за невыплату кредита, не уклоняйтесь от участия в процессе. Даже при наличии реальной просрочки есть возможность сократить штрафы. Более того, в ходе разбирательства между ответчиком и истцом нередко заключается мировое соглашение.
Как происходит на практике
Теоретически можно ходить в должниках у банка десятки лет. Если в течение трех месяцев кредитному учреждению не удается договориться о выплатах, то оно подает исковое заявление в суд. Каждый контакт должника и банка будет обнулять отсчет срока давности.
Приказ о взыскании долга банк чаще получает от мирового судьи (при этом присутствие должника необязательно). На основании исполнительного листа работают судебные приставы. Они придут в дом к должнику и опишут его имущество. Если у заемщика нет имущества и дохода, а квартира, где он проживает, — его единственная недвижимость, то приставы выносят постановление о приостановлении судебного производства в связи с невозможностью взыскать долг.
Банк может предъявить исполнительный лист к исполнению в течение трех лет после получения этого постановления. И так может продолжаться до тех пор, пока не появится у заемщика доход или имущество, которое можно арестовать и продать в счет долга.
Со дня просрочки или неполного погашения выплаты банк начисляет неустойку, которая существенно выше процентной ставки. Поэтому если не напоминает банк о долгах, то это не говорит, что он не проинформирован, возможно, бездействие умышленно. С момента подачи искового заявления начисление штрафных санкций приостанавливается.
В суде ответчик имеет право предоставить дополнительную информацию о финансовом положении или другие имеющие значения сведения. Можно обратиться с ходатайством об уменьшении пени и штрафа, которое будет частично или полностью выполнено. Если в ходе судебного разбирательства не будет обнаружено мошенничество, а обстоятельства, ввиду которых долг перестал погашаться, будут признаны уважительными, то банк все же обяжут списать долг.
Как выиграть суд?
Помните, на все назначенные слушания должнику лучше явиться. А еще он должен грамотно выстроить свою защиту. Вся переписка и личные разговоры с работниками финансового заведения и коллекторами лучше записывать. Затем заемщик их должен распечатать и предъявить судье.
Дополнительно клиент должен показать судье:
- копию кредитного договора;
- чеки о проведенных платежах по имеющемуся кредиту;
- причины, из-за которых он не смог вовремя погасить кредит. Заявитель может предъявить больничный лист, запись из трудовой книжки о сокращении с работы;
- гарантии, что он сможет в скором времени погасить кредитный договор;
- прошлые судебные разбирательства по похожим делам, где спор решался в положительную для заемщика сторону.
Если заемщик не знает о том, что ему говорить в суде, то он может прибегнуть к помощи адвокатов. Причем нанимать придется разных специалистов. И выбор их зависит от конкретного случая:
| Случай | Специалист, занимающийся данным вопросом |
| Если заемщик не погасил кредит по состоянию здоровья или из-за сокращения его с работы | Нанимать придется медиатора. Он поможет полностью или частично списать штрафы, комиссии. |
| Если же заемщик не платит кредит по необъективным причинам | Придется прибегнуть к помощи юриста. Он поможет уменьшить сумму долга, но и затянет процесс до нормализации финансового положения заемщика и оплатой им задолженности. |
Если же заемщик хорошо знает юриспруденцию, то он может подготовить защитную базу самостоятельно.
Он должен:
- продумать примерный список вопросов, которые ему будет задавать судья и истец. Ответы должны быть очень продуманными. Сформулированы они должны быть на юридическом языке. Эмоций в ответах быть не должно. Не стоит в письме давить на жалость, ссылаться на кризисное положение в семье или тяжелое экономическое состояние в стране;
- во время суда не молчать, отстаивать свою точку зрения. Помните, если одна из сторон молчит, то судья встает на сторону активной стороны. Заемщик должен быть не только правым, но и уметь отстаивать свою правоту;
- готовя перед процессом документы, обязательно прикладывать все чеки, которые смогут изменить решение судьи в положительную для клиента сторону;
- не давать ложных показаний. Это не поможет склонить судью на сторону заемщика. Помните, если судья выяснит то, что клиент врет, то все его показания будут аннулированы. В данном случае судья вправе принять сторону кредитора. А еще за дачу ложных показаний клиенту придется заплатить штраф или его даже могут привлечь к уголовной ответственности.
Мнение эксперта Наталья Пономарева Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет
Если работники кредитной организации во время сотрудничества с заемщиком запугивали его, то он должен сказать об этом судье. Всю информацию желательно дополнить фактами звонков, перепиской с работниками кредитной организации
Если судья принял во внимание данный факт, то сумма долга может быть уменьшена. А еще с клиента могут быть сняты штрафы
А еще договор может быть аннулирован в том случае, если банк изменил его условия после подписания бумаги заемщиком. Данные действия не законны. При этом клиент должен подать иск в суд на кредитную организацию.
Дополнительно иск в суд клиент может подать в том случае, если кредитная организация неправильно начисляет ему штрафы или взимает слишком большую комиссию, проценты.
Также заемщик может подать иск на кредитную организацию в том случае, если он заранее сообщил фирме о своих финансовых трудностях, а та ему кредитные каникулы не предоставила.
Помните, если заемщик проиграл суд, то ему придется полностью оплатить долг. А для этого ему придется продать свое имущество.
Если же клиент перепишет все свое имущество на родственников, то банк посчитает его мошенником. Из-за этого на него могут быть возложены новые штрафные санкции и комиссия. Если же клиент продал все свое имущество, но полностью закрыть кредитный договор он не может, то кредитная организация вправе взыскать недостающую сумму из его зарплаты.
Отношения с кредитной фирмой заемщику лучше не портить, но если уж так вышло, что заемщик не платит по кредиту и кредитная организация подала на него иск в суд, то ему рекомендуется решить все мирным путем. В противном случае кредитная организация вправе испортить его кредитную историю. А заемщикам с плохой кредитной историей хуже дают деньги взаймы.
Как выиграть суд у банка с большой просрочкой
Вы не согласны с требованиями финансовой организации и приняли решение защищать свои интересы? Придерживайтесь следующего алгоритма:
- Ознакомьтесь с материалами дела. Суд обязан направить их вам вместе с повесткой или заказным письмом. Если этого не произошло, обратитесь в канцелярию лично.
- Проконсультируйтесь с юристом. Если вы не обладаете обширными знаниями в правовых вопросах, то стоит обратиться к профессионалу. Он поможет сформировать вашу позицию и расскажет о перспективах процесса. Не стоит на этом экономить — если ваша неправильная позиция в суде приведет к проигрышу, то в финансовом плане вы потеряете больше стоимости консультации.
- Сформулируйте свои требования. Четко определите, какого результата вы хотите добиться. В суде вы можете требовать признать пени незаконными, снизить проценты или даже признать кредитный договор недействительным. Главное — предоставить своей позиции аргументы и доказательства.
- Сформируйте доказательную базу. В зависимости от желаемого подготовьте аргументы, которые подтверждают вашу правоту. Этот этап тоже лучше проходить с юристом — в законе слишком много тонкостей, в которых непрофессионалу правильно разобраться очень сложно.
Если банк вместе с иском подал заявление с просьбой арестовать имущество или заморозить счета, то вы можете подать встречное для снятия ограничений. Чтобы повысить шансы на его удовлетворение, обоснуйте свои требования.
Например, если суд наложил арест на карту, можно ссылаться на необходимость использования средств на предметы первой необходимости — оплату продуктов, лекарств и коммунальных платежей.
Какое решение может вынести суд?
Поскольку факт неуплаты регулярных платежей по кредиту имеет место, то в отношении должника так или иначе будут предприняты определенные действия.
Так суд может обязать его:
- Покрыть имеющийся долг досрочно единой суммой.
- Постепенно погашать долг через ежемесячные отчисления от зарплат на протяжении определенного времени.
- Погасить кредит в полном объеме, но без начисленных должником пеней и штрафов.
- Передать имущество судебным приставам, за счет чего и будет погашен долг.
- Реализовать имущество собственноручно и выплатить необходимую сумму кредитору.
- Рефинансирование кредита иным займом в этом же банке или ином финансово-кредитном учреждении.
- Полный пересмотр всего кредитного договора и графика внесения регулярных выплат.
Важный момент: Если в ходе судебного разбирательства должник представит в банк официальное обращение о предоставлении кредитных каникул и будет регулярно посещать судебные заседания – то есть все основания рассчитывать на лояльное решение финансово-кредитного учреждения. Если же заемщик напротив будет игнорировать судебный процесс – то ему придется погашать не только основной долг, но и вносить в пользу банка существенные штрафы.
Просрочки по потребительскому кредиту, что решит суд?
Что может постановить суд по невыплаченному кредиту? Решение только одно — платить. Исключением являются страховые случаи, при условии, что страховка оформлялась. Даже если компания не признает факт наступления проблемы, это можно оспорить, и в большинстве случаев в пользу должника.
Главным плюсом суда, является остановка всех начислений на долг. Сумма фиксируется и передается приставам. Но здесь скрывается неприятный подводный камень для ответчика.
Банк, направляя иск, указывает долг и судья эту сумму принимает. Но в то же время кредитор продолжает начислять проценты пока идет разбирательство. Судья фиксирует одну цифру, а у банка уже другая. К сожалению, это законная практика. Остаток продают коллекторам.
Задолженность по кредитам, подготовка к суду
Готовиться к суду необходимо заранее. Чтобы все выглядело правильно со стороны закона.
- Обращаемся в банк за реструктуризацией.
- Уведомляем банк о финансовых трудностях в письменном виде.
- Обращаемся в суд самостоятельно на расторжение договора или ждем данных действий от кредитора.
- Оплачиваем задолженность через приставов.
Что будет после суда за неуплату кредита?
Решение суда направится приставам, а те на основании ст. 30 Федерального Закона №229 (Об исполнительном производстве), возбудят ИП.
Далее, согласно ФЗ начнут принудительное взыскание:
- ограничат выезд за границу;
- поставят запрет на регистрационные действия с имуществом;
- произведут опись вещей;
- будут удерживать 50% от официального дохода.
Банк выиграл суд по кредиту, что дальше?
Если прошел суд по кредиту и банк его выиграл, то дальше необходимо предпринять следующие шаги:
- Если решение суда выражено приказом, то его следует отменить. В данном случае приставы не будут вас беспокоить.
- При исковом заявлении, необходимо составить возражение и написать ходатайство на отмену неустойки.
- Желательно, попросить у суда рассрочку сроком до двух лет.
- Если заем был застрахован, нужно обязать компанию выплатить компенсацию.
- Договориться с приставами о графике платежей. В большинстве случаев должнику идут навстречу.
После суда по кредиту как платить?
Согласно Федеральному закону 229 вы обязаны внести всю сумму в полном объеме. Именно этот вариант считается идеальным в системе взыскания. Но такое бывает редко. Если у человека нет денег, значит, и оплачивать не с чего.
Самый распространенный способ, это оплата частями приставам или по договоренности с кредитором. В зависимости от ситуации, вносить средства необходимо на счет ФССП либо истца.
Сохраняйте платежные документы, пока долг не будет погашен. Приставы любят не переводить деньги кредитора годами. Распространенная ситуация — вы оплатили долг, а через год банк звонит и требует его вернуть.
Ваши деньги в это время находятся на счетах службы взыскания. Будьте осторожны и контролируйте их своевременное зачисление.
Когда приходят приставы
Согласно ст. 64 ФЗ 229, приставы производят исполнительные действия, если должник отказался вносить средства в добровольном порядке. Отведенный для этого срок, равен десяти дням с момента возбуждения исполнительного производства (ст. 30 закона).
ФССП не устанавливает точной даты своего визита домой к ответчику. Немаловажную роль играет эффект неожиданности. Обычно приставы приходят рано утром, чтобы застать ответчика дома.
Банк продолжает звонить
Если у вас состоялся суд, то кредитор на законных основаниях имеет право требовать возврата денежных средств. Поэтому не рассчитывайте, что после суда звонки прекратятся. Наоборот, это будет поводом не только набрать вас по телефону, но и нанести визит вежливости.
Судебным решением прикрываются все службы взыскания. Но, если вам поступают угрозы, обратитесь в прокуратуру. Это нарушает ваши права.
Звонят коллекторы
Коллекторы относятся к взысканию и имеют право обратиться в суд. После выигранного дела они начнут названивать с утроенной силой.
Не забывайте, что с 1 января 2017 г. вступил в силу закон о коллекторской деятельности ФЗ 230, который запрещает производить звонки должнику более двух раз в неделю.
Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.
Взыскание долга по решению суда
Решение суда обязано выполняться приставами. На его основании возбуждается исполнительное производство (ст. 30 ФЗ 229).
Но и сам истец может отнести исполнительный лист вам на работу не обращаясь в ФССП. Обычно этим пользуются банки, чтобы снимать деньги с вашей зарплатной карты.
Видео:
Этапы искового производства по кредитным делам
При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.
А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.
Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.
https://www.youtube.com/watch?v=Ys9HjVvDd6I
В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов. Но мало кто знает, что не так давно был принят ФЗ №230, в котором четко оговорено, кому, когда и как можно «доставать» должника.
Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:
- 1 раза за день;
- 2 раз в неделю;
- 8 раз в месяц.
В законе есть также ограничения на голосовые и текстовые сообщения. Личное общение не допускается в будние дни с 22:00 до 8:00, а в праздники и выходные с 20:00 до 9:00.
Запрещено угрожать, применять силу, вредить здоровью или имуществу, вводить человека в заблуждение или оказывать на него давление и т. д. Нельзя сообщать о задолженности третьим лицам, раскрывать сведения о самом клиенте или его долгах. Чтобы избежать такой ситуации, трезво оценивайте свои силы. Прямо сейчас вы можете воспользоваться калькулятором расчета процентов по кредиту и узнать сумму ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту.
Важно! По закону заемщик может отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого необходимо отправить ему заявление заказным письмом или через нотариуса, либо просто вручить его под расписку
Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей. Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами. В сторону должника могут быть направлены оскорбление и угрозы с требованием о произведении платежей. В ряде ситуаций возможно применение физического воздействия.
Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них.
Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними. Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.
Если у умершего отсутствует наследство, банк столкнется с убытками. Они списываются на непредвиденные обстоятельства. Если договор предполагал наличие страховки на случай кончины, произвести платеж обязана страховая организация.
Для чего отменяется приказ и стоит ли это делать
Отмена приказа не снимает с должника обязательств по уплате задолженности. Поступившее возражение только свидетельствует о наличии спорной ситуации между сторонами. Заемщик может не согласиться с суммой или с взысканием в целом, так как в судебной практике имели место случаи, когда долги падали счёт посторонних лиц, данные которых совпадают с данными реальных неплательщиков.
Если пришел судебный приказ, с которым гражданин согласен, он все равно может написать возражение, преследуя такие цели:
- После отмены приказа снимаются аресты со счетов и другие ограничения. Если нет исполнительного листа, представители ФССП не имеет права работать по данному делу.
- Время, затраченное на подготовку иска по тем же требованиям, в совокупности составляет минимум 2-3 месяца и более. За этот период должник может решить финансовые проблемы, особенно если сумма незначительная.
- Деньги, которые ФССП успела взыскать с зарплаты, можно вернуть.
- После аннулирования документа банк будет подавать иск. Ответчика вызовут на заседание, где тот сможет отстаивать свою позицию.
- Можно добиться списания части кредита, если пропущен срок давности (36 месяцев). Судебный приказ выносится без слушания, а заявить о пропуске срока должен сам заемщик.
- В ходе разбирательства, которое инициирует кредитор после отмены предыдущего решения, есть возможность оспорить неоправданные штрафы, пени, неустойки. При вынесении приказа суд рассматривает только документы взыскателя и не принимает в счет позицию должника.
Юрист Дмитрий Лидов подтверждает, что факт несогласия заемщика сам по себе является основанием для отмены приказа. Если есть конкретные причины (к примеру, незаконно начисленные комиссии или штрафы), их лучше указать.
Что делать, если за неуплату кредита банк подал в суд
Если вы узнали, что кредитор направил исковое заявление, то действовать нужно оперативно. Дело в том, что почти всегда вместе с иском банки подают заявление с просьбой принять меры по обеспечению исполнения решения суда. Это значит, что еще до заседания могут быть арестованы счета или наложен арест на имущество. Такие меры нужны для того, чтобы заемщик не смог быстро продать активы или снять средства во избежание принудительного взыскания.
Конкретные действия заемщика после подачи кредитором иска зависят от формы обращения в судебную инстанцию.
Через судебный приказ
Если вы получили такой документ, то его можно отменить. Процедура простая — достаточно в течение 10 дней после вручения написать возражение и передать его судье. Сделать это можно как лично, так и через почту заказным письмом. Самому обратиться в суд лучше — так заявление будет рассмотрено быстрее.
Если в течение отведенного срока опровержения от заемщика не поступило, то судебный приказ вступает в силу и передается приставам для исполнения. Отменить его можно будет только доказав, что вы действительно не получили документ по уважительной причине — например, сменили адрес регистрации или были в больнице. Отмена приказа в этом случае происходит на усмотрение судьи.
Вступление судебного приказа в силу не отменяет права заемщика обратиться в арбитраж с просьбой предоставить отсрочку или отложить срок уплаты задолженности.
В рамках искового производства
Банк может подать заявление в арбитражный суд как после отмены приказа, так и вместо него.
Исковое производство является более сложным и длительным процессом. Но для заемщика в нем есть существенное преимущество — у него появляется возможность защищать свои интересы. Например, можно добиться снижения неустойки и штрафов за просроченный кредит.
Как только вы узнаете о предстоящем процессе, ознакомьтесь с материалами дела. Если вы согласны с требованиями кредитора, то можно ничего не предпринимать и даже не приходить на заседание. Но если же вы возражаете против заявленного, то необходимо отстаивать свою позицию.
Судебное разбирательство
Судебное разбирательство может пройти в 2х формах:
1. Полноценное заседание, при котором заемщик имеет право присутствовать совместно с представителем из банка, отстаивать свою позицию, оспаривать основные моменты;
2. Приказ суда – форма наиболее выгодна банкам, поскольку заемщик не может присутствовать во время принятия решения, есть возможность закрыть дело быстро (в течение недели), и суд удовлетворяет претензии кредитной организации в полном объеме.
Если банк воспользовался судебным приказом, оспаривание решения возможно лишь 10 дней при обращении к мировым судьям.
Если судебное постановление клиент получил от пристава, то ему следует направить в адрес мирового судьи заявление о приостановлении исполнительного производства и только после принятия решения об отмене привлечения к делу ФССП можно переходить к отзыву судебного приказа. Когда банк получит уведомление об аннулировании приказа, он может подать иск на полноценное разбирательство.
Действия банка
Для того чтобы не пугаться и знать каждый шаг кредитной организации, важно знать российскую практику и законодательство. Практически все кредитные организации действуют по одинаковым схемам:
- подключают к работе коллекторов с первых дней просрочки по агентским договорам или пытаются выбить долг при помощи собственной службы безопасности;
- продают долг коллекторам, если сами не могут его взыскать в течение первых 3 месяцев;
- обращаются в суд, если коллекторы не помогли взыскать долги.
Некоторые заемщики не боятся коллекторов и службы безопасности банков, ссылаясь на то, что по закону они не имеет прав на арест их имущества.
Однако такая халатность в дальнейшем после передаче исполнительного листа судебным приставам может грозить следующим:
- арестом всех дебетовых счетов, открытых на имя должника;
- арестом имущества и последующей его продажей на торгах;
- запретом на выезд в другие страны;
- невозможностью оформить новые кредитные обязательства в дальнейшем ни в одном банке;
- проблемы при трудоустройстве на высокооплачиваемую и престижную работу.
Кроме этого, главным итогом будет то, что должнику все равно придется рано или поздно выплатить взятые обязательства, и кроме этого, ему придется оплатить все начисленные штрафы и пени, которые могут превышать в несколько раз сумму первоначального займа.
Этапы судебного взыскания
После того как должником было получено извещение о том, что суд должен состояться, важно понимать, какие этапы судопроизводства происходят:
- Первым этапом внутри банка принимается решение по поводу передачи конкретного кредитного договора в суд. На этом этапе ответственным лицом подготавливаются все необходимые документы по конкретному заемщику, его истории платежей и прочим моментам.
- Далее канцелярия суда рассматривает весь полученный пакет документов и назначается дата заседания.
- Канцелярия суда направляет извещение ответчику, то есть должнику. При уклонении его от получения повестки в течение 3 раз судебное заседание проводится без его участия.
- Далее на судебном заседании ответчик имеет право представить документальные доказательства уважительных причин, по которым он не смог выплатить кредит. На этом этапе можно уменьшить сумму начисленных штрафных санкций.
- Далее выносится решение с конкретной суммой, которая обязательна для выплаты должником. Если должник не уклоняется от выплаты долга, то возможно рассмотрение графика погашения задолженности и подписания его сторонами.
- В случае отказа выплачивать долги исполнительный лист передается судебным приставам.
- Далее они открывают исполнительное производство, о его начале обязательно извещается должник. С момента официального извещения у него есть 5 дней, чтобы добровольно погасить свою задолженность либо просить суд о предоставлении рассрочки по платежам.
- После этого судебный пристав выносит постановление о взыскании дополнительно с должника исполнительского сбора, который напрямую зависит от суммы требований взыскателя. Таким образом, к штрафным санкциям банка добавляется еще и данный сбор.
- При отсутствии желания и возможности платить у должника арестовывается имущество и реализовывается с торгов по стоимости существенно ниже рыночной.
Поэтому не стоит бояться судебного процесса, но к нему нужно подготовиться и идти навстречу банку. Нужно пытаться договориться и погасить свой долг. Скрываться смысла нет, потому что как только появится какое-либо имущество, появятся судебные приставы и арестуют его.
Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту
Если гражданский процесс проигран, и решение уже вступило в силу, то дальнейшие действия будут зависеть от нескольких факторов. Если сумма внушительная, а у должника имеется в собственности ликвидное имущество, то надо будет приготовиться к тому, что на это самое имущество будет наложено взыскание.
В частности речь идет о движимом имуществе, потому что жилые объекты взыскивают в большинстве случаев тогда, когда они являются предметами залога.
После вынесения решения вся последующая работа будет возложена именно на ФССП, в которой будет открыто исполнительное дело. С данной службой и одновременно с кредитором нужно будет решать все текущие вопросы.
Следует знать, что даже на стадии мнение кредитора будет очень важным, потому что он может ходатайствовать о приостановлении исполнительного дела, «разбить» образовавшуюся задолженность на несколько частей, либо вообще отказаться от взыскания, перенеся данный договор в банковский пассив. Поэтому можно обратиться непосредственно в банк с просьбой о деления задолженности на части.
Когда с банком договориться не получилось, а судебные приставы начали работать по исполнительному делу, делать в этом случае что-либо со своим имуществом (продавать/дарить) крайне не рекомендуется. Это может быть расценено на уклонение либо мошенничество.
Надо быть готовым к тому, что в течение нескольких лет придется выплачивать задолженность небольшими суммами, или что на ликвидное имущество будет наложено взыскания. Но это ждет тех, кто не предпринял никаких действий еще на судебной стадии. «Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту без моего участия» — что в это случае делать, будет рассказано далее.
Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту
Ранее было отмечено, что присутствие на процессе является обязательным. Это необходимо для того, чтобы была возможность даже списать незаконные проценты, различные неустойки и т.д. Но самое главное – в этом случае будет возможность подать апелляционную жалобу, что является весомой преференцией для каждого заемщика.
Образец апелляционной жалобы должен быть составлен с указанием оснований, с которыми не соглашается заявитель. В просительной части отмечается предполагаемое решение суда. Обращаться нужно непосредственно в вышестоящую инстанцию: из мирового в районный и далее. Срок — в течение 10-ти дней.
Сколько действует решение суда о взыскании задолженности по кредиту
После того как банк подал в суд, а суд вынес решение о взыскании задолженности – время пошло работать не в сторону должника. Так как изъятие задолженностей перекладывается на судебных приставов, то срок уплаты зависит всецело от них. Если должник будет стараться выплатить долг, будет идти на контакт и показывать свои намерения к разрешению ситуации вполне возможно увеличить сроки погашения задолженности.
При увиливании от исполнения решения и неправомерных действиях, таких как обман и сокрытие доходов, сроки могут быть значительно сокращены.
Документально нигде не прописаны сроки, в которые обязаны быть изъяты средства или имущество, но судебные приставы не станут намеренно затягивать дела.
Заявление о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита
При наличии ежемесячного дохода, но невозможности погасить всю сумму сразу, можно обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда о удержании неуплаты.
Такое заявление пишется в произвольной форме и подкрепляется документами, подтверждающими невозможность единовременной оплаты и наличие возможности для погашения взыскания равными платежами за определенный период.
В законодательстве нет четкого требования к пакету документов прилагаемых к заявлению. Все индивидуально. Укажите наличие иждивенцев в семье и приложите ксерокопии их документов, подтвердите свой ежемесячный доход справкой о доходах, приложите другие бумаги касающиеся данного вопроса.
Обычно такая рассрочка предоставляется на год полтора, не более. Поэтому целесообразно указывать максимальный срок 1,5 года.
Помните причина «не могу платить вообще и когда смогу не знаю» не является основанием для рассрочки!
